傳統的財富管理服務由於准入門檻高，通常只針對高收入群體，為其提供一對一的私人服務。隨著中產階級群體的擴大，以及互聯網、人工智能的發展，服務於更廣泛群體的智能投顧產生。
根據CB Insights的調查顯示，目前智能投資領域的市場美國一家獨大，佔到全球的57%。美國的智能投顧行業巨頭，如Betterment已完成7輪總計2.75億美元的融資，。而日本的智能投顧市場才剛剛起步，僅佔到3%的市場份額。
目前日本的智能投顧領域可分為直接投資的智能投資顧問公司和提供諮詢建議的智能投資顧問公司，兩者的主要區別在於是否直接幫助投資者進行投資。提供諮詢建議的只能投資顧問公司僅使用人工智能算法向用戶提供投資建議，並不直接幫助用戶進行投資。截止到2017年7月，日本共有智能投顧平臺21家，直接投資的智能投資顧問公司8家，提供諮詢建議的智能投顧公司13家。2014年11月成立的Money Design是日本第一家智能投顧平臺，2015年5月上線其產品THEO。
日本民眾對智能投顧的接受程度有限。根據調查，日本有21.4%的民眾聽說過智能投顧，有3.8%的民眾瞭解智能投顧，有2.6%的民眾曾使用過智能投顧。同比美國，目前美國有超過一億人有智能投顧需求。
日本可投資產品相對單一，也為智能投顧的興起提供了可能性。與其他國家相比，日本是高儲蓄率的國家，現金和銀行儲蓄佔到日本人全部財富的51.5%，遠高於美國的13.4%。除現金儲蓄外，日本人還會選擇保險（28.8%）、股票投資（10.0%）、共同基金投資（5.4%）還有其他投資（2.9%）。可見日本是儲蓄大戶，對智能投顧而言存在巨大的市場空間。相比美國人股票投資（35.8%），可見日本人對風險較大的股票類投資持謹慎態度，而智能投顧可以最大程度降低投資的風險性，為日本人提供投資的新選擇。
公司介紹
Money Design主要提供智能投顧服務，目前是日本最大的智能投顧公司。在新推出的應用程序THEO中通過使用計算機算法和人工智能技術，幫助投資者投資各類交易所交易基金（Exchange Traded Funds，簡稱“ETF”）。Money Design在2015年3月獲得15億日元融資。
Money Design的創始人北澤直先生是美國紐約州和日本的註冊律師，擁有慶應義塾大學的法學學士學位和賓夕法尼亞大學的法學碩士學位。北澤先生曾在美國普衡律師事務所（全美最大的律師事務所之一）擔任六年律師，主要負責日本和紐約兩地金融和房地產相關的法律工作。北澤先生還曾在摩根斯坦利工作六年，主要參與房地產市場的併購重組工作。目前北澤先生還擔任日本金融科技協會理事。
發展至今，Money Design管理資產超過100億日元，擁有18693名用戶。用戶在平臺上的最低投資金額為1萬日元，投資組合以ETF為主。
商業模式
Money Design主要通過THEO提供智能投顧服務。THEO是一款基於智能手機的手機應用，是日本第一款提供智能投顧服務的手機應用。用戶只需回答九個問題，如：偏好的風險水平，退休計劃，對通貨膨脹的看法等。根據用戶的不同答案，THEO會對用戶進行不同的風險偏好評分，根據用戶的風險偏好為用戶提供不同的投資組合。
THEO通過投資ETF來實現相關的資產（香港股票、美國債券、黃金和石油等）配置，並且根據用戶的年齡變化和市場情況對策略進行調整。
用戶在THEO上投資需要在證券公司開戶，在進行投資時，有兩種選擇，一種是由THEO幫助管理的自動模式，一種是自己進行管理。在選擇由完全由THEO管理的自動模式下,完全由THEO設定資產管理策略，並且幫助用戶購買ETF，定期進行調倉，每月將相關操作及收益進行報告。如果自己進行管理，則是自己根據THEO的推薦設定資產管理策略,THEO執行這些策略，並定期調倉。目前Money Design與美國的嘉信證券合作。
Money Design於2017年推出提供401k養老金投資的“MYDC”。同時，Money Design還提供技術服務，推出“THEO+”為其他金融機構提供智能投顧技術服務。目前，Money Design已經與山口銀行、楓木銀行和北九州銀行等地方區域銀行進行合作，為其提供技術支持。
Money Desig擁有日本金融廳頒發的“資助言・代理業”投資顧問牌照，每年向用戶收取總管理金額的1%作為服務費，無其他隱含費用。
發展規劃
在日本，資產管理服務通常是針對機構投資人以及高淨值投資者，Money Design希望通過智能投資顧問的方式降低資產管理的門檻。
儘管金融科技聞名於世，但提供智能投顧服務的公司正面臨著爭取客戶的困難，並正在尋求新的方法來增加管理資產（AUM）。目前智能投顧公司都在想方設法擴大獲客，如Money Desing的競爭對手WealthNavi採取與日本互聯網券商巨頭SBI證券合作，降低獲客成本。Money Design計劃同時發展個人用戶（2C）和合作金融機構（2B）兩方面業務，通過和地方區域銀行合作降低獲客成本。並且Money Design還積極與其他各類型公司開展合作，如最近Money Design與日本航空開展投資資金折算累積里程的活動，通過各種活動積極調動用戶投資的積極性。
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