P2P最近連連炸雷，貓姐周圍竟然好多人中招，想象力又被刷新了一番，沒想到有這麼多人在投P2P。朋友們紛紛把手裡到期的P2P贖回來。錢又回到手裡，還能往哪裡投呢？ 貓姐給大家推薦幾個小渠道。
01 銀行理財 瞭解一下？
在一眾低風險理財產品中，貨幣基金是大家常用的，比如餘額寶用起來非常方便，但當前收益都比較低了，7月7日，餘額寶7日年化僅為3.52%。而且貨幣基金限制也越來越多，7月1日起，單隻貨幣基金單日提現的上額變為1萬元。
這樣比起來，銀行理財收益還是很高的了。——數據顯示6月份銀行理財產品發行量共11319款，平均預期年化收益率為4.80%。
其實銀行理財當前平均4.8%的收益，已經比5月份有所降低了。央媽6月以來，連續向市場投放貨幣，加上降準，銀行資金比以往寬鬆，收益所以降了一些。
▌銀行理財究竟如何買呢？
銀行理財產品分為三類，一類是保本型， 一類是非保本型， 還有一類異軍突起的結構性存款。
● 保本理財：長久以來，銀行理財都以保本型為主，隨著資管新規逐漸推進，保本理財越來越少，截至6月，保本理財佔比已減至27.51%。
比較起來，保本理財收益在幾類不算高，6月份保證收益類產品平均預期收益率為4.30%。
● 結構性存款：在保本理財收縮時，銀行紛紛通過發行結構性存款來代替保本理財，並在宣傳時主打“保本”字樣，以吸引投資者。
什麼是結構性存款？
在普通存款基礎上，銀行運用多種金融衍生工具，將投資與利率、匯率甚至黃金、石油等標的物掛鉤。因為掛鉤的衍生品是波動的，所以這個產品設有預期收益區間。 簡單來說，結構性存款就是“本金+浮動收益”。
不過貓姐看來，當前結構性存款有點像變異的保本理財產品。分析師也發現，結構性存款大部分是保本的。以6月為例，保本結構性存款佔總結構性存款的比重為92%。
為啥出現這樣的情況？大家買銀行理財已經習慣了保證收益，但有關部門今年發出新規，金融機構開展資產管理業務時不得承諾保本保收益，所以銀行在設計這類產品的時候，就是想繞過禁止剛兌的限制，給投資者提供幾乎可以保證的收益率。
從收益來看，6月份，結構性存款的預期最高收益率為4.29%，不過，需要提醒投資者的是，結構性存款的收益率是浮動的，實際平均到期收益率在4%以下。
● 非保本型：如果你想要更高一點的收益，可以選擇非保本型理財。淨值型理財已經是銀行裡明確的未來轉型方向，不過銀行仍然主要依賴傳統的保本收益型理財，淨值型理財產品無論從產品設計、投研能力還是銷售能力上，仍屬於薄弱環節。目前來看，6月非保本浮動收益類產品
平均預期收益率為5.00%。02 怎麼挑選到合適自己的銀行理財？
銀行理財產品風險不一，如何挑選到適合自己的產品?
這裡還有一個更加簡單的方法，就是看風險級別。比如R1級別的都是保本浮動收益，R2-R5都是非保本浮動收益理財產品。
一般說來，銀行理財產品也有風險的，收益越高，風險越大。收益越低，風險越小。另外，不同的銀行類型，收益也有所不同。比如城商行和股份行的理財收益相對較高，國有銀行的收益偏低。
03 在哪兒買？
買銀行理財，有幾個渠道，比如在自己的手機銀行上直接購買，非常方便。
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