一週10家P2P被立案；銀行掀起催收大戰，1200名老賴被公示；280萬老賴迫於懲戒自動還錢了；銀行流水灰色產業鏈又起；芝麻信用分正被非法倒賣......本週的這些網貸熱點你都知道了嗎？
杭州網貸平臺“連環爆”， 一週已有10家P2P被立案
6月60多家網貸暴雷潮的陰霾還未散盡，進入7月，網貸行業再掀暴雷高潮。在南京和上海的P2P接連爆雷之後，風險開始蔓延到杭州。在過去約一週時間，杭州警方已經對不下10家杭州的網貸平臺進行了立案。其中不乏牛板金和人人愛家等數百億規模的大平臺。
完整名單如下：投融家、佐助金服（牛板金）、雲端金融、人人愛家、小九金服、金柚金服、杭州銳碩網絡科技（得寶理財）、杭州優楊投資、杭州浙優民間資本理財服務公司（旗下有一城貸和城城理財兩個平臺）、杭州祺天優貸、杭州廣惠軟件等平臺已分別被杭州公安局江乾區分局、西湖區分局、拱墅區分局和餘杭區分局立案偵查，都以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案。
掌櫃說：6月60多家，7月一週就10家了，這波雷潮到底什麼時候才是個頭啊，大家有錢要捂緊了，謹慎入場啊！
6月北上廣正常運營P2P平臺已不足千家
據網貸之家發佈的P2P網貸行業2018年6月北上廣地區平臺運營報告，截至2018年6月底，北京、上海、廣東正常運營的網貸平臺數量跌破1000家，總計998家。
截至2018年6月底，北京、上海、廣東停業及問題平臺數量總計有41家，較5月增加23家。其中，問題平臺37家(提現困難36家、跑路1家)，停業平臺4家；上海問題平臺最多，共計21家，北京和廣東停業及問題平臺各有10家。此外，全國範圍內停業及問題平臺數量為80家，其中問題平臺63家(提現困難60家、跑路3家)、停業17家。
掌櫃說：問題平臺又創新高，也許真的是要貧窮才能這一次次的躲過浩劫了！
北京推出網貸白名單，已驗收的7家平臺有望首批進入
近日，在網貸備案確定推遲1-2年的情況下，北京市擬推出一個網貸平臺的白名單，幾家已經通過網貸備案前期驗收的企業可能會首批進入該白名單。
這些平臺是有利網、積木盒子、懶財網、首創金服、海金倉、網信普惠、兩隻老虎。從網貸行業整體看，在行業遭遇雷潮寒流的情況下，白名單的出臺能夠為網貸行業帶來一股暖流，應該能夠極大的提振用戶與平臺的信心。
掌櫃說：用戶的信心來源於安全和保障，而不是各類評選的名單，所以合規發展才是王道！
今日頭條入局金融，低調上線現金貸！
近日，今日頭條APP中一款名為“放心借”的現金貸產品低調上線。“放心借”宣傳頁面顯示，該產品日利率低至0.03%起，按日計息，即時到賬，最高借款額度可達20萬元。
不過該產品並不是今日頭條自家的貸款，而是通過智能算法為用戶推薦高貸款產品。目前，放心借的合作機構有三家，分別為中銀消費金融、南京銀行、新網銀行。
從去年9月公開否認從事金融業務的今日頭條，到最終還是選擇入局。至此，BAT、TMD等全國前20大互聯網公司中就只剩陌陌還未涉足金融了。
掌櫃說：從滴滴到美團再到頭條，不管是賣流量還是自己幹，總之消費信貸這把火誰都想參一腳。
網商銀行發佈財報：放貸僅是微眾的1/2，淨利還不到1/3
近日，網商銀行發佈了2017年財報，全年營業收入42.75億元，淨利潤4.04億元。截至2017年末，網商銀行資產總額781.7億元，負債總額735億元，不良率1.23%。自開業以來，網商銀行累計服務小微企業和小微經營者達571萬戶，累計放款額4468億元，戶均貸款餘額2.8萬元。其中，超過100萬客戶為線下碼商（通過二維碼收款的小微商家）。
目前國內民營銀行數量僅17家，其中最知名的是網商銀行和微眾銀行，據此前微眾銀行的財報顯示，2017年營業收入67.48億，淨利潤14.48億。資產總額817億元，授信客戶超3400萬人，累計向1200萬人在線放貸8700億元。這也就是說，網商銀行放貸還僅是微眾銀行的一半，淨利還不到微眾銀行的三分之一。
掌櫃說：這麼說來，個人貸款還是比企業貸暴利得多，不過也意味著貸款利率上，網商銀行比微眾銀行要良心得多。
增資7億，興業消費金融躋身10億俱樂部
近日，興業消費金融股份公司宣佈其註冊資本由5億元變更為12億元。經過此次增資，興業消金成為第6家註冊資本超10億元的持牌消費金融公司。
自2017年末捷信消費金融將註冊資本增至80億元新高後，消費金融公司增資的消息便不絕於耳。據統計，去年年末至今年7月5日，共有中銀、招聯、捷信、馬上、中郵、中原、華融、興業等8家持牌消費金融公司增資，累計增資逾100億元。
掌櫃說：真是背靠大樹好吸金啊，趁著現金貸被整治，消費金融都忙著砸錢做大做強了。
銀行再掀催收大戰，1200名老賴被公示
近日，某股份制銀行在官網公示了1200條逾期不還信用卡老賴名單，這是時隔3年後該行再次通過官網進行催收。與2015年公示了老賴所在城市、證件號、姓名、聯繫地址和逾期本金5項信息不同，此次該行僅在官網公示了身份證號碼、姓名和截至2018年6月份的逾期金額。
2015年，該股份制銀行首次嘗試在官網進行失信人披露，並表示每提供一名嚴重逾期客戶的聯繫方式，經有效性驗證後，信用卡中心將按100元刷卡金的標準進行獎勵。若促使嚴重逾期客戶成功還款的，將按實際償還的欠款金額的4%以刷卡金的形式進行獎勵，累計最高獎勵不超過5000元。
然而公告一出，引起了市場廣泛熱議，隨後撤掉了公告。而隨著金融機構、政府部門等對於老賴的打擊力度不斷增強，該股份制銀行近日又在官網披露了1200名老賴信息。
掌櫃說：如果銀行、網貸平臺也都這麼做，那老賴就真的無處藏身了。而且按現在的打擊力度來看，也許遲早都會這樣，所以千萬別讓自己成了老賴。
最高法：280萬老賴迫於信用懲戒壓力自動履行了義務
從2013年10月至今年6月30日，全國法院累計發佈失信被執行人名單1123萬例。2016年以來，全國法院共判處拒執罪7590人。全國累計拘留失信被執行人27.9萬餘人次，限制出境2.8萬餘人次，形成打擊逃避、規避執行行為的強大聲勢。
（東莞前首富何思模一次補繳1.28億元）
近日，在新聞發佈會上，最高人民法院執行局局長孟祥介紹：
“隨著聯合懲戒作用日益凸顯，被執行人自動履行率提高，失信名單呈下降趨勢，目前處於發佈中的失信被執行人共789萬例，涉及失信被執行人440萬個。共限制1222萬人次購買機票，限制458萬人次購買動車、高鐵票。限制失信被執行人擔任企業法定代表人及高管28萬人。僅中國工商銀行一家就拒絕失信被執行人申請貸款、辦理信用卡160萬餘次，涉及資金達到107億元。全國280萬失信被執行人迫於信用懲戒壓力自動履行了義務。”
掌櫃說：看到了吧，老賴也越來越不好當了，懲治手段越來越很，信用信息越來越完善，想躲不掉是不可能的，所以大家要引以為戒啊！
銀行流水灰色產業鏈又起，一年期假流水網購每份450元
銀行流水作為貸款的重要參考資料，對貸款起到舉足輕重的作用。也正是因為銀行流水的重要性，很多銀行流水不多的貸款者就開始動起了造假流水的念頭。甚至為了提高貸款的額度，不惜花錢找中介公司製作假銀行流水，以為可以瞞天過海，順利拿到貸款。
近日《證券日報》記者就調查發現，一份一年三頁內的銀行流水收費450元，超出一頁加收120元，一份半年兩頁內的銀行流水收費350元，收入證明150元/份。客戶中午前提供個人資料，當天下午就能製作好發貨，並且包郵。網購銀行流水已形成一條完整的產業鏈。如果通過實體中介購買，收費更高，一般為3000元-5000元不等。
（虛假銀行流水辨別）
這種造假產業鏈因為綁定了信貸市場，其撬動的資金額可能動輒達到單筆數十萬元，社會危害性非常大，所以後果也特別嚴重，一旦造假被發現，輕則一分錢也拿不到，而且會進入貸款黑名單。重則可能觸犯刑法，因為假的銀行流水加蓋的是假的銀行公章，這是要追究刑事責任的。
掌櫃說：想動歪點子來貸款是不可行的的，小則失財大則入獄，還是養好信用吧，這才是最好的辦法。
又一黑產鏈瘋狂滋長!芝麻信用分正被非法倒賣
現金貸整治後，芝麻信用也多次出手提高門檻，停止接入未具備銀行、消費金融或網絡小貸資質的公司。由於現金貸平臺無法接入央行的徵信系統，因此大量的平臺都是依靠芝麻信用來做風控，如今芝麻信用停止了調用芝麻分，對於這類平臺而言無異於被掐了“命門”。因此，導致倒賣用戶芝麻分的地下交易在滋長，目前買賣和查詢芝麻分的數據服務已悄然成為一條灰色產業鏈。
目前微信群或朋友圈中都能看到類似的廣告，在市場上能夠提供這類服務的公司有三種：一是與芝麻信用簽有協議的公司，可獲得芝麻信用提供的官方API接口，經用戶授權後，這些公司便可調用用戶的芝麻分；二是與芝麻信用簽約的公司以官方接口為資源，向第三方公司售賣接口，以提供芝麻分查詢服務；三是利用爬蟲技術獲取芝麻分。
據流傳的一份“芝麻信用階梯報價”表顯示，調用芝麻分的單價是0.8或0.9元/次。這裡的單價指的是1次調用1個用戶芝麻分需要付給渠道方的費用。相比而言，利用爬蟲技術獲取芝麻分的價格最低，僅為0.3元/次，但缺點是穩定性差，當爬取數據量大到一定程度時，很容易被芝麻信用檢測到，進而被封。
這使得第二類擁有“直連”接口的公司成了為數不多的獲取芝麻分的渠道。因此，業內不少所謂的徵信公司、數據公司，真實的業務就是倒賣數據，這已經成為行業心照不宣的潛規則。
掌櫃說：芝麻分可不只是分，還包括你的學歷、職業、公積金甚至車輛、房產等信息，一旦被賣那真是後患無窮，所以一定要遠離各類黑中介。
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