最近，浙江杭州的P2P平臺，一雷雷了一窩，繼牛板金、人人愛家、雲端金融後，今天關於多多理財、投融家出事的消息，又炸鍋了。
01 多多理財實控人跑路了？
從昨天（7月8日）開始，關於杭州P2P平臺多多理財逾期的消息，不脛而走。投資人慌得一逼。平臺客服給的說法是：正在制定方案。
第二天早上（7月9日），多多理財官網和官方微信公眾號平臺都發布了一則公告，公告稱，“多多理財的情況已經失去控制了，作為多多理財的員工，同樣也作為受害者，有義務向全體投資人告知相關情況”。
公告內容如下：
1、多多理財實際控制人為李振軍；多多理財財務總監為集團空降，姓名為何永琴，負責多多理財所有資金流水；
2、目前多多員工已無法聯繫到以上兩人，據集團相關人員透露，兩人已準備跑路；
3、目前多多員工仍被拖欠工資、社保，大部分員工及家人朋友投資款無法回款提現，損失慘重；
4、據瞭解，李振軍持有美國綠卡，意欲出境，何永琴也選擇跑路，呼籲廣大投資人報警，要求警方控制以上兩人！
上述公告稱，“所有多多員工，與廣大投資者一樣同為受害者，李振軍作為實際控制人，不負責、不出面，逃避責任，矇蔽員工，讓大家的血汗錢白白受損。多多員工現已聯合報警，呼籲廣大投資人就近報警，儘可能限制兩人的出境。”
（關於多多理財逾期問題的公告）
（多多理財官方群消息）
有意思的是，7月9日下午，杭州投融長富金融服務集團有限公司（以下簡稱：投融長富）官方微信也發佈了一則公告，對上述《多多理財關於逾期問題的公告》進行了回應。
李振軍是投融長富的法人與實際控制人。
投融長富公告稱，“關於多多理財全體員工發佈的《關於多多理財逾期問題的公告》，系受人指使，煽動員工情緒做出的誤判”、“因多多理財原股東屠甫（屠清陽）及業務總負責人龔勝飛等欠投融長富3.3億，導致投融長富集團資金流緊張，引發一系列問題，多多理財實際業務仍在原股東及負責人的掌握之中”。
投融長富稱，目前董事長及相關負責人並未跑路，正在積極籌措資金、出臺方案，盡最大限度的減少投資者及員工的損失。
（偵探補充：對於這則公告的說法，你信嗎？歡迎在文末留言評論、或爆料）
公開資料顯示，多多理財的運營主體為“浙江多多互聯網金融信息服務有限公司”，於2015年5月正式上線，資金由新網銀行存管。
根據多多理財官網公佈的數據，目前其累計成交量為63.79億元，總用戶數超71萬人。
網貸之家數據顯示，截至2018年7月8日，多多理財的待收為10.88億元，今年5月，多多理財在網貸之家評級中排名第49名。
工商信息顯示，多多理財的股東為浙江貝田投資管理有限公司、西藏瀚澧電子科技合夥企業（有限合夥）。其中，章華明為多多理財的法人、大股東。也就是說，從工商信息上看，看不出多多理財與上文公告中提到的李振軍有何關聯關係。在多多理財的團隊中也沒有任何關於李振的消息。
（偵探補充：有一種包裝，叫股份代持）
據互聯網金融電訊報道，多多理財公告中提到的李振軍實際控制了多家網貸平臺，且都在杭州，包括較為知名的投融家，萌小薪（原名長富理財），以及剛被“賣掉”的念錢安。
02 投融家人去樓空
7月9日上午，根據投融家官方的實時監控視頻顯示，有大量投資人湧向公司討要說法。
前去現場維權的投資人發現，投融家已經無人辦公。目前，客服電話也無人接聽，投資人已報警。
公開資料顯示，投融家的運營主體為：杭州投融譜華互聯網金融服務有限公司，股東為杭州投融長富金融服務集團有限公司、杭州瑞蓄天長股權投資合夥企業（有限合夥），法人李振軍為實際控制人。
杭州投融長富金融服務集團有限公司，2015年9月注資並控股香港主板上市公司投融長富(00850.HK)。投融家官網宣傳其為港股主板上市企業背景。
截至2018年7月8日數據顯示，投融家待還餘額17.2億，累計成交103億，共有註冊投資人32686人。值得注意的是，投融家的逾期金額以及逾期率均為0。
從目前行業信披現狀來看，僅查看P2P平臺官方數據來衡量平臺安全性並不絕對可信，造假成本極低。
此前，投融家被深扒P2P爆料涉嫌自融，《投融長富系平臺問題多多：高管團隊股權退出、可能涉嫌自融》。
簡單來說，深扒P2P指出投融家平臺上多個項目借款例如數碼產品保證金、淨水機保證金等，標的借款最終以保證金形式流入杭州言熙貿易有限公司及杭州乾韻科技有限公司，兩家公司與投融長富同一實際控制人旗下杭州投融譜華投資管理有限公司的電話一致。
截至發稿，投融家的官網仍打不開。
03 長富理財也出問題了？
7月9日，萌小薪（原名長富理財）在官方微信號發佈消息稱，“目前萌小薪平臺已出現嚴重問題”，“集團法人李振軍作為實際控制人，不負責、不出面，逃避責任，矇蔽員工，已意欲跑路。”並指出，公司拖欠員工工資，投資款項無法收回，損失巨大，呼籲廣大投資人就近報警，儘可能限制兩人的出境，以期最大限度追回損失。
萌小薪的運營主體為：昇融資產管理有限公司，為杭州投融長富金融服務集團有限公司全資子公司，同為李振軍控制的網貸平臺。
2018年4月3日，投融長富發佈公告稱，對旗下互金平臺長富理財進行品牌升級，啟用全新品牌名稱“萌小薪”。
公開資料顯示，萌小薪是一個主要從事車貸的網貸平臺，算上加息，平均收益9%-15%，可以算得上收益比較高的平臺了。
金小鯨注意到，在品牌升級前，有多個標的的車產行駛證顯示車輛都未年檢，而之後的披露信息索性把關鍵日期全部打碼處理。例如標的名為奧迪質押XCD20180331F1、大眾途銳質押XCD20180402F2 等標的，年檢17年到期的車子竟然在18年還能借款。未年檢的車輛尚且不能上路，竟然還能夠成功借到款，不免讓人懷疑其風控實力或有作假嫌疑。
就在上週，萌小薪就被爆出有提現困難的現象。
7月7日，萌小薪還發布公告歸咎於聯動支付週末不處理工作，而今小鯨致電聯動支付客服則表示根本不存在這種說法，之前週末的提款都能正常處理。
7月9日，念錢安發佈公告急於撇清與投融系的關係，稱已於2017年底脫離投融系，讓網友不要誤傳。
官網顯示，念錢安待還餘額近3.3億。
作為上市系平臺，其實投融長富系的崩盤還是有跡象的。
7月3日，投融長富宣佈停牌，將延遲刊發2018年全年業績，將構成違反上市規則。
具體來說，2018年6月26日，核數師知會董事會及董事會轄下審核委員會，就投融長富於2018年3月31日及截至該日止年度綜合財務報表審核存在若干尚未解決審核事項，其可能需要本公司協助以提供必要審核憑證。針對核數師就尚未解決事項提出的要求，董事會已於2018年6月27日議決成立由陳樹堅、張鈞鴻及焦惠標組成的獨立委員 會，將委託獨立專業顧問進行獨立調查。
04 關於李振軍及浙江商人P2P“提款機”
據互金遠望號報道，當年曾同在鑫合匯任職的胡德華、項翀和吳軼旻三人，在離職後和一幫有負面、神秘的浙江商人陸續創辦了一系列P2P平臺。如銀狐財富、人人愛家（已雷）、投融家、長富理財（後改名為萌小新）、念錢安（已經賣給了上市公司華星創業的控股子公司，華星創業市值不到18億）、長富雲、多多理財（已雷）、金錢桔理財、鴻福金融以及一些殼平臺。
而他們創建或收購平臺的目的有三：第一，做大交易額，賣個好價錢。第二，借新還舊，維持平臺運營。第三，假標自融，為問題公司輸血。反正就是不開展真正的網絡借貸業務。
可以說，這些平臺根本就不是P2P，而是集資詐騙，因此問題多多，最終基本都會走向暴雷。雖然近期浙江平臺的大量暴雷和這種團伙集資詐騙的模式有關，但不代表浙江的平臺就一定有問題。
（李振軍，資料圖）
此外，關於李振軍非法集資的傳聞一直甚囂塵上，遠望整理如下。
聽說他13年以前做生意，因為生意上賠了錢欠了一屁股債就和人開了一家投資公司展達財富，展達財富全稱浙江展達投資管理有限公司，2013年11月25註冊成立，後來更名為浙江展達金融服務外包集團有限公司，剛開始的時候年化收益率在24%左右，後來慢慢降到18%，投資的大部分都是老年人，他們業務員提成3個點，做的好的業務員一個月能拿二十萬左右沒問題，而且老闆也很大方捨得花錢請客戶吃飯，旅遊，在電視臺打廣告，花錢造勢，比如去上海掛牌上市，參加各種金融論壇，請領導來公司視察，跟某某領導出席活動，來讓人覺得規範，有實力，其實都是要花錢的。
2014年底，杭州傳奇投資公司跑路造成杭州投資客戶恐慌，導致展達出現過一些擠兌危機扛過去了，畢竟一個市場飽和了就不會有新資金進來了，然後他就開始往外圍市場擴建，杭州建德，嘉興，桐鄉，餘杭，蕭山，丁橋，城北等都有門店（因為G20查都被關了，現在營業執照都註銷了），在外圍城市蘇州，無錫，寧波，北京，等城市也都租的高檔寫字樓，杭州總部在環球中心，歐美中心設的分部。
展達主要做債權轉讓業務，幾個門店和區域同時賣一個債權，比如五百萬的一個房產抵押債權能賣一個月，投資期限一個月，三個月，六個月，九個月，一年都是用同一個債權。平均每個月差不多可以融資七、八千萬左右（7個門店平均每家每月300萬業績，6個分公司平均每月1000萬業績），差不多一年下來最少也有個七八個億左右，光付利息都得將近兩個億，還不算提成，工資，房租，營銷費用和壞賬等一些支出，這樣下來一年連本帶利要還的就有10億左右。
如果沒有真正賺錢的好項目，這個窟窿就越來越大，怎麼辦呢？其他地方一年下來也基本飽和了，只能吸收更多的資金進來，趁著手裡還握著幾億就得搞的更大才能繼續活下去，於是開始往線上發展，成立了融師傅，後來更名投融家，開始請的一個團隊是錢景濤帶領的團隊，一直沒有打出知名度，成交量上不來。
最後請了鑫合匯的胡德華，他還是有點本事的，讓李趁著手裡還有錢收購一個港股殼上市公司來給平臺增信，花了兩個多億（實際用了2.6億港幣購買了港股公司中亞能源，後改名為投融長富（00850），遠望注），又買了一座大樓兩億當固定資產讓投資者放心。
這樣一來李振軍手裡沒有多少錢了，在趕上杭州G20峰會嚴管導致線下門店都被查，這一查不得了，有非法集資的嫌疑，然後李老闆利用自己關係壓下去了，環球中心總部被查的前一天，所有的資料合同緊急搬離了公司，第二天警察就來了，查了什麼也沒查到讓他搬走，最後搬到大關去了。
這個時候開始就出現一些謠言了，很多客戶要求提前退出，這時候開始共兌付了一個多億出去，展達從五月份開始就出現了兌付困難並開始拖，員工提成也拖著不發，工資也延後，導致一大批員工離職，然後李振軍緊急給員工開會說6月就會全面正常，到了6月確更加糟糕，本來開始延遲一個星期最後延遲一個月，在後來到期的有的延期的有將近四個月。
我不得不佩服出了這麼大的醜聞居然投融家那邊客戶一點不知道，消息封鎖的真嚴，這個時候投融家閃亮登場，開始起作用了。短短不到一年的時間裡融資待還資金已超7.5億，正好解了李振軍的燃眉之急。在這期間展達員工讓那些不知道情況的客戶繼續簽單、續約，又讓員工賣創信保險股權和久源林業股權，忽悠很多客戶債權合同到期了轉這個股權，說是上市公司收購。
2015年成立的基金也都陸續到期，分別是瑞蓄一期，瑞蓄二期，長富一號。募集資金都是2億，（這些基金也都是違規賣的，十萬起投，保底收益10%，而且還虧了）也都拖著慢慢給，於是光投融家一個渠道融資也跟不上這個到期的債務，而且投融家都是羊毛黨短期居多，十分不穩定，而且他答應展達到期客戶資金按照延期的時間利息增加兩個百分點，加上線下員工都思想壓抑，做進來的單子很少，基本只出不進，就又開了兩家平臺，長富理財和念錢安。
（關聯圖譜）
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