在網上買保險早已不是一個新鮮事，此類平臺越來越多，慧擇網、小雨傘、支付寶就是這其中的佼佼者，尤其當擁有9億用戶的微信也開通了保險板塊，我們似乎看到了網絡保險無聲無息的戰火。
但對於我們大眾來說這是好事，有競爭才能消除信息不透明，有競爭才能讓產品更有性價比，有競爭也更有利於普及保險。
那麼對於我們來說，在網上買保險，有哪些好處？存在哪些問題？會不會像在某寶上一樣容易買到殘次品？想要買到便宜又實惠的保險要怎麼辦？
保典君就個人親身經歷和行業經驗給大家一一剖析，儘量在這一篇文章內解析大家最關心的幾個問題。
本文主要內容：
※ 網上買保險的好處！
※ 網上買保險的問題！
※ 怎樣正確的在網上買保險？
※ 其他你可能關心的問題
小科普：保險的銷售渠道有哪些？
1、傳統代理人：分為專業代理機構和保險兼業代理機構，這是以往90%的人買保險的渠道；
2、保險經紀人：與傳統代理人的區別在於，代理人代表保險公司，就像保險公司的分銷商，經紀人代表客戶，可以為客戶選擇不同公司的保險（詳見保險法117-118條）；
3、互聯網保險公司：比如眾安保險、安心財險；
4、第三方互聯網平臺：比如支付寶、小雨傘、慧擇網；
5、場景類平臺：比如攜程網、淘寶網；
我們所說的網上買保險，主要指的是在第三方互聯網平臺購買（網站或手機APP）。
一、網上買保險的好處
1、保費便宜
網上很多保險的價格看起來非常便宜，事實上，因為保障責任的不同，網上大部分保險確實要比其他渠道的保險要便宜的多。
網上買保險那些事兒
網上保險為什麼便宜？原因很多，最主要有以下幾個：
（1） 網上銷售減少了產品成本：如不需要那麼多分支機構，不需要招募和培訓代理人隊伍。
（2） 產品定位決定了價格：網上保險還年輕，就像某寶剛開始一樣，大家不妨回憶下某寶最開始賣的產品是什麼特點？不錯，就是便宜！
網上保險多為短期險、純消費型保險，而線下產品更全，業務員推銷比較多的是返本型、理財型、保障責任高大全的險種。至於選擇哪種比較好，本文暫不多討論，保典君的觀點是不管是什麼類型，按需購買！
（3） 形勢所致：互聯網保險戰場硝煙瀰漫，競爭激烈，參與角逐的保險公司只有不斷開發更具有性價比的產品，才能佔有一席之地。
但需要注意的是：
（1） 同一款產品，不管是在網上買還是在代理人經紀人那裡買，價格是一樣的（除非不同渠道的產品在保障責任上有差異）。
（2） 其次，有些產品網上線下都在賣，有的換了個名，價格也是一樣的。
（3） 網上線下產品看起來價格差異大，最主要的是因為那都是不同的保險產品，保障責任不同。
2、選擇面廣
平時我們買保險主要依託於業務員的介紹，能夠接觸的產品非常有限，而因為網絡的開放性，我們能接觸到不同公司、不同種類、不同保障責任的保險產品，選擇的餘地大了何止十倍百倍。
3、迴歸本質
同樣由於網絡的開放性，保險不再只是業務員口中天花亂墜的東西，我們可以直接看到很多保險產品，更可以看到許多專業有深度的科普文章，保險的信息不對稱在某種程度上漸漸減小，我們更容弄懂保險，用好保險。
二、網上買保險的問題
1、基礎知識欠缺
保險畢竟不是一般商品，它的複雜不是一般人輕易就能弄明白的，主要表現在以下幾點：
（1） 保險理念的偏差
保險的核心作用是保障未來小概率發生、一旦發生就會造成鉅額經濟損失的風險，偏離這個核心就極可能用錯保險。
★ 比如不懂得區分保障類保險與理財類保險，把保險當投資來買，反而忽略了保障；
★ 比如平時沒有保險理念，到了風險發生才想起來買保險，卻已經不能買了；
★ 比如不懂得保險種類和保額才是買保險最重要的事情，要麼買錯了種類，要麼買錯了保額；
★ 比如過分關心孩子的保障，甚至孩子的教育金、婚嫁金，卻忽略了家庭經濟支柱的保障。
（2） 保險知識的欠缺
不同保險種類應對不同的風險，意外險、醫療險、重疾險、壽險這四大類保險是一般人最主要配置的險種，如果不清楚它們的定義及作用，就很容易買錯。
其中最容易讓人誤解的，莫過於重疾險最核心的作用到底是什麼！重疾險的核心作用不是用來支付治療大病的醫療費，更關鍵的作用在於支付醫療費之外的費用，彌補因大病失去工作及康復期間的收入損失，所以不要問買了醫療險還需不需要買重疾險。
（3） 那些誤導了無數人的問題
選擇大公司還是小公司？到底要不要如實告知？是不是過了等待期就會理賠？是不是過了2年不可抗辯期保險公司就一定會賠？分紅險是不是真的有那麼高的收益？消費型保險划算還是能夠返還保費的保險划算？絕無僅有空前絕後的某某好產品即將停售？保險公司會不會倒閉？如果保險公司倒閉了保單怎麼辦？如果保險不能理賠怎麼辦？這些誤導雖然已經減少很多了，但卻依然存在，不信，網上搜一搜。
（3） 看不懂條款
有句玩笑話說“保險合同就像天書”，形象的說明了保險的複雜。從保障期、交費期、猶豫期、等待期、寬限期、中止期、間隔期，到關鍵的保障責任（哪些能賠）、免責條款（哪些肯定不賠）、現金價值，還有年齡限制、保額限制、地域限制、職業限制、既往病症等等，相信一般人是沒那麼容易搞懂的，更何談正確的投保。
2、選擇多了未必是好事
網上產品琳琅滿目，如果不清楚基礎險種的作用，不清楚自己的需求，看到那麼多的產品，除了迷糊還是迷糊，不知道到底該如何選擇了！
3、如實告知
網上保險大部分只能健康體投保，也就是要符合健康告知，而各個公司的各個產品健康告知都不一樣，裡面還會涉及許多專業醫學術語，雖然很多網上保險已經把健康告知簡化了，甚至加入了智能核保，少部分加入了人工核保，但是有多少人能真正做出合理的健康告知呢？如果不能，勢必給後期理賠留下了隱患。
4、非健康體投保
非健康體投保，如果不能符合健康告知，可以選擇能夠智能核保和人工核保的產品，但是，如果有了不好的核保結果，會影響投保其他保險，所以，非健康體不能草率的從網上買保險，應該找線下業務員操作多家投保，最後保留最有利的保險產品。
5、客戶服務
網上保險的客服人員經過專業的培訓，又因為回答客戶問題時是有錄音等監控手段的，所以只能進行標準化的回覆，涉及到一些敏感點的問題，標準化回覆能否準確解答疑問呢？又有多少問題能得到及時準確的回答呢？
能否根據經驗判斷，就客戶提問之外的事項給予必要的提醒和指導呢？比如去醫院應注意哪些問題，社保卡的使用問題，涉及第三方責任的問題，社保以及多個保險如何同時報銷的問題等等。還有後期續保、保單保全、理賠等也要一個問題打一遍客服電話問嗎？
三、怎樣正確的在網上買保險？
網上買保險那些事兒
1、哪些險種適合網上買？
花費不高的短期險，比如意外險、醫療險！首先這類保險責任簡單，容易看懂；其次花費不高，對家庭財務影響不大！長期型險種，自己衡量。
2、哪些人適合網上買保險？
對保險有一定了解，十分清楚基礎險種的定義和作用，能自己看懂保險合同，對最主要的保障責任、免責條款非常明白，能根據自身實際情況和需求自行配置保險種類和保額。
3、想買又有擔心，怎麼辦？
不懂保險的人，非健康體的人是不適合自己在網上買保險的。但又想要便宜實惠的保險，怎麼做？
在線下找能信任的靠譜的業務員，讓他幫助講解和投保。
四、其他你可能關心的問題
網上買保險那些事兒
1、網站平臺靠譜不？
能夠賣保險的網站必須是正規的保險機構，可以登錄中國保險監督管理委員會-保險機構-專業中介機構，進入保險中介監管信息系統查詢保險網站是否正規。
2、保險產品靠譜不？
除了保險公司自己的官方網站，第三方平臺上所有的保險產品與平臺無關（有些產品雖然是平臺與保險公司合作，但承保的一定是正規的保險公司），只要能驗證承保此產品的保險公司是正規的，那就沒有問題，驗證方法同樣登錄保監會官網查詢。
3、電子保單靠譜不？
原則上，保險的電子保單與紙質保單擁有同樣的法律效力，如果實在覺得不放心，可以打保險公司客服電話，要求保險公司郵遞紙質保單。
網上買保險那些事兒
最後總結：
網上買保險，好處是選擇面廣，價格便宜，缺點是沒有專業的專人服務，從投保到理賠可能出現很多問題。
但如果你有一個專業的靠譜的保險顧問
以上問題都不是問題
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