在网上买保险早已不是一个新鲜事，此类平台越来越多，慧择网、小雨伞、支付宝就是这其中的佼佼者，尤其当拥有9亿用户的微信也开通了保险板块，我们似乎看到了网络保险无声无息的战火。
但对于我们大众来说这是好事，有竞争才能消除信息不透明，有竞争才能让产品更有性价比，有竞争也更有利于普及保险。
那么对于我们来说，在网上买保险，有哪些好处？存在哪些问题？会不会像在某宝上一样容易买到残次品？想要买到便宜又实惠的保险要怎么办？
保典君就个人亲身经历和行业经验给大家一一剖析，尽量在这一篇文章内解析大家最关心的几个问题。
本文主要内容：
※ 网上买保险的好处！
※ 网上买保险的问题！
※ 怎样正确的在网上买保险？
※ 其他你可能关心的问题
小科普：保险的销售渠道有哪些？
1、传统代理人：分为专业代理机构和保险兼业代理机构，这是以往90%的人买保险的渠道；
2、保险经纪人：与传统代理人的区别在于，代理人代表保险公司，就像保险公司的分销商，经纪人代表客户，可以为客户选择不同公司的保险（详见保险法117-118条）；
3、互联网保险公司：比如众安保险、安心财险；
4、第三方互联网平台：比如支付宝、小雨伞、慧择网；
5、场景类平台：比如携程网、淘宝网；
我们所说的网上买保险，主要指的是在第三方互联网平台购买（网站或手机APP）。
一、网上买保险的好处
1、保费便宜
网上很多保险的价格看起来非常便宜，事实上，因为保障责任的不同，网上大部分保险确实要比其他渠道的保险要便宜的多。
网上买保险那些事儿
网上保险为什么便宜？原因很多，最主要有以下几个：
（1） 网上销售减少了产品成本：如不需要那么多分支机构，不需要招募和培训代理人队伍。
（2） 产品定位决定了价格：网上保险还年轻，就像某宝刚开始一样，大家不妨回忆下某宝最开始卖的产品是什么特点？不错，就是便宜！
网上保险多为短期险、纯消费型保险，而线下产品更全，业务员推销比较多的是返本型、理财型、保障责任高大全的险种。至于选择哪种比较好，本文暂不多讨论，保典君的观点是不管是什么类型，按需购买！
（3） 形势所致：互联网保险战场硝烟弥漫，竞争激烈，参与角逐的保险公司只有不断开发更具有性价比的产品，才能占有一席之地。
但需要注意的是：
（1） 同一款产品，不管是在网上买还是在代理人经纪人那里买，价格是一样的（除非不同渠道的产品在保障责任上有差异）。
（2） 其次，有些产品网上线下都在卖，有的换了个名，价格也是一样的。
（3） 网上线下产品看起来价格差异大，最主要的是因为那都是不同的保险产品，保障责任不同。
2、选择面广
平时我们买保险主要依托于业务员的介绍，能够接触的产品非常有限，而因为网络的开放性，我们能接触到不同公司、不同种类、不同保障责任的保险产品，选择的余地大了何止十倍百倍。
3、回归本质
同样由于网络的开放性，保险不再只是业务员口中天花乱坠的东西，我们可以直接看到很多保险产品，更可以看到许多专业有深度的科普文章，保险的信息不对称在某种程度上渐渐减小，我们更容弄懂保险，用好保险。
二、网上买保险的问题
1、基础知识欠缺
保险毕竟不是一般商品，它的复杂不是一般人轻易就能弄明白的，主要表现在以下几点：
（1） 保险理念的偏差
保险的核心作用是保障未来小概率发生、一旦发生就会造成巨额经济损失的风险，偏离这个核心就极可能用错保险。
★ 比如不懂得区分保障类保险与理财类保险，把保险当投资来买，反而忽略了保障；
★ 比如平时没有保险理念，到了风险发生才想起来买保险，却已经不能买了；
★ 比如不懂得保险种类和保额才是买保险最重要的事情，要么买错了种类，要么买错了保额；
★ 比如过分关心孩子的保障，甚至孩子的教育金、婚嫁金，却忽略了家庭经济支柱的保障。
（2） 保险知识的欠缺
不同保险种类应对不同的风险，意外险、医疗险、重疾险、寿险这四大类保险是一般人最主要配置的险种，如果不清楚它们的定义及作用，就很容易买错。
其中最容易让人误解的，莫过于重疾险最核心的作用到底是什么！重疾险的核心作用不是用来支付治疗大病的医疗费，更关键的作用在于支付医疗费之外的费用，弥补因大病失去工作及康复期间的收入损失，所以不要问买了医疗险还需不需要买重疾险。
（3） 那些误导了无数人的问题
选择大公司还是小公司？到底要不要如实告知？是不是过了等待期就会理赔？是不是过了2年不可抗辩期保险公司就一定会赔？分红险是不是真的有那么高的收益？消费型保险划算还是能够返还保费的保险划算？绝无仅有空前绝后的某某好产品即将停售？保险公司会不会倒闭？如果保险公司倒闭了保单怎么办？如果保险不能理赔怎么办？这些误导虽然已经减少很多了，但却依然存在，不信，网上搜一搜。
（3） 看不懂条款
有句玩笑话说“保险合同就像天书”，形象的说明了保险的复杂。从保障期、交费期、犹豫期、等待期、宽限期、中止期、间隔期，到关键的保障责任（哪些能赔）、免责条款（哪些肯定不赔）、现金价值，还有年龄限制、保额限制、地域限制、职业限制、既往病症等等，相信一般人是没那么容易搞懂的，更何谈正确的投保。
2、选择多了未必是好事
网上产品琳琅满目，如果不清楚基础险种的作用，不清楚自己的需求，看到那么多的产品，除了迷糊还是迷糊，不知道到底该如何选择了！
3、如实告知
网上保险大部分只能健康体投保，也就是要符合健康告知，而各个公司的各个产品健康告知都不一样，里面还会涉及许多专业医学术语，虽然很多网上保险已经把健康告知简化了，甚至加入了智能核保，少部分加入了人工核保，但是有多少人能真正做出合理的健康告知呢？如果不能，势必给后期理赔留下了隐患。
4、非健康体投保
非健康体投保，如果不能符合健康告知，可以选择能够智能核保和人工核保的产品，但是，如果有了不好的核保结果，会影响投保其他保险，所以，非健康体不能草率的从网上买保险，应该找线下业务员操作多家投保，最后保留最有利的保险产品。
5、客户服务
网上保险的客服人员经过专业的培训，又因为回答客户问题时是有录音等监控手段的，所以只能进行标准化的回复，涉及到一些敏感点的问题，标准化回复能否准确解答疑问呢？又有多少问题能得到及时准确的回答呢？
能否根据经验判断，就客户提问之外的事项给予必要的提醒和指导呢？比如去医院应注意哪些问题，社保卡的使用问题，涉及第三方责任的问题，社保以及多个保险如何同时报销的问题等等。还有后期续保、保单保全、理赔等也要一个问题打一遍客服电话问吗？
三、怎样正确的在网上买保险？
网上买保险那些事儿
1、哪些险种适合网上买？
花费不高的短期险，比如意外险、医疗险！首先这类保险责任简单，容易看懂；其次花费不高，对家庭财务影响不大！长期型险种，自己衡量。
2、哪些人适合网上买保险？
对保险有一定了解，十分清楚基础险种的定义和作用，能自己看懂保险合同，对最主要的保障责任、免责条款非常明白，能根据自身实际情况和需求自行配置保险种类和保额。
3、想买又有担心，怎么办？
不懂保险的人，非健康体的人是不适合自己在网上买保险的。但又想要便宜实惠的保险，怎么做？
在线下找能信任的靠谱的业务员，让他帮助讲解和投保。
四、其他你可能关心的问题
网上买保险那些事儿
1、网站平台靠谱不？
能够卖保险的网站必须是正规的保险机构，可以登录中国保险监督管理委员会-保险机构-专业中介机构，进入保险中介监管信息系统查询保险网站是否正规。
2、保险产品靠谱不？
除了保险公司自己的官方网站，第三方平台上所有的保险产品与平台无关（有些产品虽然是平台与保险公司合作，但承保的一定是正规的保险公司），只要能验证承保此产品的保险公司是正规的，那就没有问题，验证方法同样登录保监会官网查询。
3、电子保单靠谱不？
原则上，保险的电子保单与纸质保单拥有同样的法律效力，如果实在觉得不放心，可以打保险公司客服电话，要求保险公司邮递纸质保单。
网上买保险那些事儿
最后总结：
网上买保险，好处是选择面广，价格便宜，缺点是没有专业的专人服务，从投保到理赔可能出现很多问题。
但如果你有一个专业的靠谱的保险顾问
以上问题都不是问题
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