當潮水退去，才發現，遍佈淺灘，皆是裸泳者。
從中晉、泛亞系、e租寶，到善林金融、錢寶網、蛙寶網，再到雲聯惠、唐小僧、聯璧金融……
P2P平臺已經成為過街老鼠，人人喊打。
旦有風吹草動，便引發全民躁動，舉世悲鳴。
剛剛，就在所有人膽戰心驚之際。
又一家P2P平臺爆雷了。
1
390億平臺疑爆雷，投資者欲哭無淚
近日，阿里大本營，杭州市P2P平臺“牛板金”突然發佈公告稱：9800多萬資金逾期，為了避免借款人損失擴大，平臺暫停充值、贖回、投資等操作，只允許提現。
這意味著，除了部分剛剛充值，尚未來得及購買理財產品的人可以拿回資金之外，大部分投資者的錢已經被徹底鎖死了。
消息傳來，輿論一片驚呼，又一P2P平臺爆雷了。
無數投資者一時焦慮，紛紛聚集到牛板金總部討說法、維權，無奈被物業攔住，不允許上到6樓的辦公室，現場很多保安維持秩序。
目前，平臺已與投資人開始了談判，杭州警方也已開始介入調查。
牛板金CEO王旭航聲稱，逾期是因為前董事孫啟良、沈旭卿夥同陳鄂、胡文周，虛擬項目，捲走資金高達31.5億元，用於開發房地產。平臺將通過法律途徑，討回資產，他預估對方資產足夠抵償目前的逾期款項。
然而，不管怎樣，歷經今去兩年無數P2P平臺接連垮塌之後，投資者們早已患上了神經緊張的重症，個個感到心驚膽戰。
更何況，這家歷時兩年半，資金規模高達390億元的P2P平臺，牽涉投資者已高達近83萬人，大額投資者比比皆是，有些投資者甚至賣房參投。
維權現場，早已哭聲一片，這次第，怎一個愁字了得。
2
兩年兌付？
然而，不管怎樣，對近83萬投資者來說，依然是幸運的。
牛板金不僅未徹底垮塌，高管們也未跑路，甚至還提出了兌付方案：
王旭航公開宣稱：
7月3日當天的投資，第二天可提現，其他所有投資人的資金將不分類型和期限，分批返還（按7月3日的本息）。
7月6日之前，將兌付第一批款項1000萬元，後續將按周兌付，每週不低於1000萬元，持續2年。
其他資產，將處置一筆，兌付一筆。
同時，設立債權人委員會，並聘請律師事務所，全程參與預期項目處置，並向財產所在地提起訴前財產保全及相關文件，隨時披露信息。
如此說來，彷彿一切都在計算之中，牛板金如此“負責”，幾乎可以獲得2018CCTV“感動中國”人物大獎了。
然而，這一切只是說說而已。
且不說兩年時間，如此漫長，無法預知又有什麼變數；
也不說資產處置能否順利；
單隻說牛板金平臺曾多次涉嫌自融，就足以讓投資者膽戰心驚了。
所謂自融，就是融來的錢不用於增值，而是借給自己的企業，進行利益輸送，相當於球場之上，既當裁判、又當球童，還當運動員。
資料顯示，牛板金成立於2015年，歷史上經過兩次股東變更，孫啟良和佐力控股是第二任股東，按照規定，孫啟良本應該在6月底時候退出，由第三任股東春曉投股接盤，但他卻依然在大肆利用平臺瘋狂融資。
佐力控股利用董事關係，操控平臺向自己的公司上海功鑽貿易有限公司多次貸款，同時又用自家公司上海軒治實業有限公司做擔保，左手倒右手，大搞利益輸送。
要知道，這種模式是典型的自融模式，是被銀保監會嚴厲禁止的，牛板金如此做法，無異於玩火。
未來，隨著調查的深入，如果牛板金陷入過深，即使CEO承諾兌付2年，投資者想要追回全部資金，恐怕也並不容易。
3
傻子太多，騙子不夠用！
從中晉、泛亞系、e租寶，到善林金融、錢寶網、蛙寶網，再到雲聯惠、唐小僧、聯璧金融……
P2P平臺爆雷，早已是家常便飯，見怪不怪了。
整個P2P市場正在江河日下。
數據顯示，2018年，僅4月份就有48家平臺爆雷，5月份更是增至67家，幾乎每天都傳來P2P爆雷的聲音。
而與此同時，P2P收益也在不斷下降。
數據顯示：
2013年網貸平臺的平均收益率為22.75%；
2014年降至18.5%；
2015年下滑至13.8%；
2016年繼續降至10.62%；
2017年則跌破10%為9.71%；
截至2018年4月底，網貸平臺綜合收益率已跌至8.34%。
也就是說，5年時間，網貸收益率下滑約63%。
但即使如此，截止2018年4月底，依然有1877家P2P平臺在運營，活躍投資者高達395.08萬人，活躍借款人高達405.65萬人。
未來，這中間不知又將有多少平臺轟然倒下，多少投資者血本無歸。
然而，無論社會上響起多少次P2P平臺爆雷聲，依然無法驚醒沉睡中的人們，他們依然沉浸在高額利息的美夢中。
很多人一聽見P2P高額的利息，就迫不及待的衝進去博傻，甚至不惜賣房參投，實在令人唏噓。
在中國，房價平均每年也不過上漲10%左右，已經足夠暴利，P2P竟暴利竟比房價還高，不得不令人感嘆。
銀保監會主席曾說過：
收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。
P2P如此暴利，崩盤幾乎在所難免。
不問西東，就盲目衝進去，無異於自投騙子們的羅網。
難怪騙子李笑來滿嘴噴糞說：傻逼太多，也會形成共識，傻逼的共識也是共識，也有價值，韭菜不割白不割。
雖然全世界都被他的話噁心到吐了，卻也不得不承認，很多人自作聰明，企圖褥平臺羊毛，最終只能成為他口中的傻逼。
4
結語
萬變不離其宗！
互聯網金融再如何創新，也脫離不了傳統金融的邏輯。
從儲戶手中獲取廉價資金，再高息貸出去，從中賺取利差。
互聯網金融的優勢，只是利用網絡平臺，將金融變得更便捷，並打破傳統地域限制，將規模無限擴大到全國、甚至全世界。
然而，互聯網在便利的同時，往往也具有壟斷屬性。
螞蟻金服、騰訊，早已壟斷了互聯網金融市場，尤其是餘額寶，吸收了高達1.5萬億以上的公眾存款。
其他後發者想要走他們的老路，從中分一杯羹，幾乎難如登天。
唯一簡單的方法是提高利率，吸引資金，然後不同於餘額寶將資金放於銀行間同業市場，對企業或個人放貸。
然而，由於資金成本過高，往往借貸利息也不得不高於銀行。
使得不差錢的企業或個人不願借貸，差錢的則更願意向銀行借貸。
而那些無法通過銀行審核，貸到錢的企業或個人，往往違約風險都極高， P2P平臺強行借貸，必然難以保證壞賬率。
如今，在國家明令禁止暴力催收的情況下，想要降低壞賬率就更難上加難了。
同時，伴隨著眾多互聯網金融平臺雨後春筍般大量冒出，政府監管一時難以到位，法律嚴重不健全，必然造成魚龍混雜，龐氏騙局、非法集資、網絡傳銷紛紛橫空出世，攪得整個世界再無寧日。
而以往很多原本還懷揣夢想的創業者，在面對幾千萬、幾億、甚至幾百億的資金盤時，沒有監管、沒有約束，恐怕也難抵誘惑。
說白了，鬧得沸沸揚揚的P2P，早已成為時代之殤！
一個產業，政府強力支持，大力倡導，不僅難以達到效果，往往欲速則不達，適得其反。
就像任正非說的，發展產業、不必過於著急，刻意為之，政府只需創造條件，保持低成本、法制即可，市場無形的手自會發揮作用，企業會自己慢慢發展起來。
想當初，就算沒有各方對互聯網金融大肆鼓吹，今天螞蟻金服和微信支付，恐怕也不會差到哪裡去。
而強行的大肆鼓勵，不僅未形成大批互聯網金融獨角獸，反而使得大批騙子乘虛而入，令無數人在懵懂中，付出了血的代價，才漸漸看清騙局的本質。
未免太過於殘酷了。
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