人身險產品種類繁多，
保障期限較長的，要數壽險和重疾險，
短則一年，長則終身！
這樣的保障應該夠了吧？
嘖嘖嘖……這未免想得太簡單了。
保險合同終止必須瞭解一下！
人身險學問多
人身險產品，可以根據不同的維度，可作以下分類：
其中，市場上主流的終身/長期的保險產品，主要就是壽險/重疾險，有保障終身、長期(20/30年)、短期（一年）的。長期的保單大都有現金價值，也就是申請退保就會退還現金價值。
保險合同終止的方式
保單就是一份合同，這份合同的終止，可以分為四種情況。
（一）滿期終止
每個保險合同，都會約定一個保險期間，如果滿期的話，就會自動終止。例如，主合同是終身型的重疾險，可以保障終身；而附加合同是意外險，保障到75歲，到期就自動終止了。
（二）賠付終止
按照合同的約定，如果保險期間發生了相應的賠付，那保單也會自動終止。
例如，對於這份重疾險，如果發生了上圖中“本公司已給付疾病終末期階段保險金或第二類重大疾病保險金中任何一項保險金”的情況，合同效力就終止了。即使保險期限尚未屆滿，合同也告終止。
（三）被保險人身故終止
保險合同，是以被保險人的健康和身體為標的的，如果被保險人身故，那麼合同自然會終止。
（四）申請解除終止（退保）
如果申請解除保險合同，也就是退保，那合同效力也會終止。
保險合同的解除可以分為約定解除、協商解除、法定解除和裁決解除。
（1）約定解除。指合同當事人在訂立保險合同時約定，在合同履行過程中，某種情形出現時，合同一方當事人可行使解除權，使合同的效力消滅。
（2）協商解除。指在保險合同履行過程中，某種在保險合同訂立時未曾預料的情形出現，導致合同雙方當事人無法履行各自的責任或合同履行的意義已喪失，於是通過友好協商，解除保險合同。
（3）法定解除。指在保險合同履行過程中，法律規定的解除情形出現時，合同一方當事人或者雙方當事人都有權解除保險合同，終止合同效力。
（4）裁決解除。指產生解除保險合同糾紛，糾紛當事人根據合同約定或法律規定提請仲裁或向人民法院提起訴訟時，人民法院或仲裁機構裁決解除保險合同。
保險合同中的免責條款
免責條款，是指當事人約定的用以免除或限制其未來合同責任的條款。對於保險合同而言，一般是針對投保人或者被保險人發生某些情形，保險公司不擔負賠償保險金的責任。
（一）重疾或者壽險中依法免責的條款有：
①投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害。
②被保險人在本合同成立（若曾復效，則自本合同最後復效）之日起2年內自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。
③被保險人故意犯罪或者抗拒依法採取的刑事強制措施。
（二）重疾或壽險中的依約免責條款
重疾或壽險中的依約免責條款，是指合同中約定的，不具法律條文依據的保險人免責條款。除依法免責條款外，均為依約免責條款。
（三）重疾或壽險中的原因免責條款：
①被保險人主動吸食或者注射毒品。
②被保險人酒後駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或者駕駛無合法有效行駛證的機動車。
③戰爭、軍事衝突、暴亂或者武裝叛亂。
④核爆炸、核輻射或者核汙染。
⑤被保險人故意自傷。
⑥遺傳性疾病，先天性畸形、變形或者染色體異常。
（四）重疾或壽險中的結果免責條款：
①被保險人感染艾滋病病毒或者患艾滋病
凡符合原因免責情形的，保險人對於與該原因有關的一切損失結果皆免除責任。符合結果免責情形的，則應當區分哪些屬於免責，哪些不屬於免責。例如被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋病，一般會將經輸血或因職業導致的該結果除外。
壽險，保險責任這麼清晰的產品，都會有不同的免責條款，可見在產品選擇的時候一定要擦亮眼睛。
*圖片來源網絡，侵刪。
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