人身险学问多

人身险产品，可以根据不同的维度，可作以下分类：

其中，市场上主流的终身/长期的保险产品，主要就是寿险/重疾险，有保障终身、长期(20/30年)、短期（一年）的。长期的保单大都有现金价值，也就是申请退保就会退还现金价值。

保险合同终止的方式

保单就是一份合同，这份合同的终止，可以分为四种情况。

（一）满期终止

每个保险合同，都会约定一个保险期间，如果满期的话，就会自动终止。例如，主合同是终身型的重疾险，可以保障终身；而附加合同是意外险，保障到75岁，到期就自动终止了。

（二）赔付终止

按照合同的约定，如果保险期间发生了相应的赔付，那保单也会自动终止。

例如，对于这份重疾险，如果发生了上图中“本公司已给付疾病终末期阶段保险金或第二类重大疾病保险金中任何一项保险金”的情况，合同效力就终止了。即使保险期限尚未届满，合同也告终止。

（三）被保险人身故终止

保险合同，是以被保险人的健康和身体为标的的，如果被保险人身故，那么合同自然会终止。

（四）申请解除终止（退保）

如果申请解除保险合同，也就是退保，那合同效力也会终止。

保险合同的解除可以分为约定解除、协商解除、法定解除和裁决解除。

（1）约定解除。指合同当事人在订立保险合同时约定，在合同履行过程中，某种情形出现时，合同一方当事人可行使解除权，使合同的效力消灭。

（2）协商解除。指在保险合同履行过程中，某种在保险合同订立时未曾预料的情形出现，导致合同双方当事人无法履行各自的责任或合同履行的意义已丧失，于是通过友好协商，解除保险合同。
（3）法定解除。指在保险合同履行过程中，法律规定的解除情形出现时，合同一方当事人或者双方当事人都有权解除保险合同，终止合同效力。
（4）裁决解除。指产生解除保险合同纠纷，纠纷当事人根据合同约定或法律规定提请仲裁或向人民法院提起诉讼时，人民法院或仲裁机构裁决解除保险合同。