命系-那些孤獨的城市病人
眾所周知，指數基金定投是一個不錯的選擇。那麼，定投指數基金總能賺到錢，這句話有道理嗎?讓我們一起來學習一下吧!
定投指數基金總能賺到錢，這句話有道理嗎?
如果拋開基金本身的好壞，盲目地撿一隻基金進行定投，其實對於盈利並沒有什麼幫助，也不會很靠譜。基金投資本身是中長期持有的過程沒錯，但前提是要能夠選擇質量好的基金。
指數基金，指的是跟蹤某一指數，比如上證50、滬深300指數，其投資對象就是指數的成分股，通常而言，指數基金的走勢會與跟蹤的指數無限趨於一致。所以，指數基金跟蹤的指數表現好，就賺錢;表現不好，就很難賺錢。而指數表現好不好，關鍵還看市場環境，市場風險永遠存在，沒有100%盈利的投資工具。
定投指數基金真的“總”能賺到錢嗎?
也對也不對，主要看你定投的時機。一般是下跌趨勢開始投資比上漲趨勢投資賺錢概率大。其次要看你賣出方式方法和時機，最好設定一個目標比如賺百分之五十時候開始定期定比例贖回。定投的主要目的就是能買到相對的低位置平均價，因為你不知道無法預測哪個點位是最低價。如果一次性投資怕你套牢，如果你不買就有失去好的投資機會。有定投就要有定期賣出機制。有的人我牛市定投在熊市經歷長時間不盈利所以就對定投失去信心。
注意，在推薦定投基金時，可能有的專家或理財師會說：“只要你堅持長期投資，一定能賺到錢!”並且給你舉了巴菲特、彼得·林奇、以及某客戶的成功例子，然後一定會用“複利計算器”，幫你算月定投2000，年收益10%，30年後你將擁有百萬，最後告訴你，愛因斯坦說世界第八奇蹟是“複利”。這都是我見過的套路。
怎樣選擇一隻好的指數基金?
指數型基金：上證50，滬深300，銀行等
以上證50為例，每個基金公司推出的上證50都是有區別的，對比持倉的前十隻股票就可以知道。這也是最大的區別。
買基金就是買股票，買股票就是買公司。就看看持倉前十的公司是不是你所喜歡的，或者是不是你所擅長的!
參考基金規模，歷年數據，經營成果怎麼樣，申購，贖回，託管費率怎麼樣。
以上就是關於定投指數基金總能賺到錢，這句話有道理嗎?的全部內容介紹，更多金融投資知識，請繼續關注！
記錄生活中的細節
變革家
定投指數基金總能賺到錢？這個可未必哦
首先做任何投資，都是投國運。對於股票指數來說，股票指數長期穩定上漲的國家並不多。因為股市的繁榮需要政治穩定、經濟繁榮發展這樣一個前提。
像美國的股票指數基金，比如道瓊斯指數、標普500指數 納斯達克等指數長期是上漲的。
但有些國家比如委內瑞拉因為政治動盪、經濟發展很差，通貨膨脹劇烈，股票指數雖然上漲，但對投資者也沒有任何意義了。因為賴以生存的食物都吃不到，股票指數漲多少有何用？
日本經濟發展倒是不錯，但上世紀八十年代，日本人過度炒作房地產、股票，形成了巨大的泡沫。日本的主要股票指數日經225指數1989年最高點是38957.但是三十年過去了，日經225指數2018年3月27日的收盤價格只有21317點。很顯然，如果你1989年投資了日經225指數至今都沒有盈利，還虧錢，如果考慮到這些年的通貨膨脹，貨幣貶值，那就虧得更多了。
所以投資需要投對國家，並不是所有 國家的指數基金都值得投資。
經濟穩定發展、社會繁榮的經濟體，其股票指數也基本是穩定上漲的。
但是為什麼中國的上證指數2007年就達到6124點，而十多年過去了，現在的上證指數只有3167點呢？中國的經濟增速很高，但如果你從2007年開始定投上證指數，賺錢的可能性就很小了。
這是因為你買入的時候估值太高了。2007年上證指數的市盈率估值55.00倍，市淨率估值為7.1倍。但是2018年3月27日上證指數的市盈率估值15.5倍，市淨率估值為1.67倍.指數的估值就下降了72%。而這樣一個大盤指數淨利潤增長率也就年化10%左右。
如果當時定投時略懂估值，估值高時不定投，等估值降低下來再投，則幾乎一定賺錢。因此定投指數也需要低買高賣啊，堅持 價值投資原則才能賺錢。
價值漫步
如果拋開基金本身的好壞，盲目地撿一隻基金進行定投，其實對於盈利並沒有什麼幫助，也不會很靠譜。基金投資本身是中長期持有的過程沒錯，但前提是要能夠選擇質量好的基金。
一個結果可以跟大家分享，我們公司精算師用大數據測算過，同類排名後1/3的基金，未來1年依然處於後1/3的概率是70%，所以在最開始購買基金時就必須挑選出一個好基金。而那些差的基金，你們賣出後，騰出的錢獲得機會成本更大。長期來看，以定投方式買入好的股票型基金，長期堅持，是會有不錯的盈利的。
7分鐘理財
指數基金，指的是跟蹤某一指數，比如上證50、滬深300指數，其投資對象就是指數的成分股，通常而言，指數基金的走勢會與跟蹤的指數無限趨於一致。所以，指數基金跟蹤的指數表現好，就賺錢；表現不好，就很難賺錢。而指數表現好不好，關鍵還看市場環境，市場風險永遠存在，沒有100%盈利的投資工具。
市值風雲APP
這句話，要說對也對，但你如何判斷你實現賺錢的時間，以及賺多少錢？
5個月也是賺，5年也是賺；
每年賺20%也是賺，每年賺2%也是賺。
所以，從這個角度來說，脫離時間與收益率談賺錢，是沒有一點道理的。
1、為什麼不少“專家”推薦定投指數基金？
個人曾在基金公司短暫供職，所以我大致瞭解定投在基金公司，以及不少專業理財師眼裡的重要性。不錯，定投指數基金確實是一種適合多數人的理財方式，它的優勢是風險適中、易於研判、成本可控、收益可期。
基金分為主動型和被動型，簡單來說，主動型基金包括股票型基金、混合型基金、債權型基金等，其基金經理的管理理念是：我覺得我有能力戰勝市場，我牛，我要通過自己獨立選股、選債權，自己做投資組合；被動型基金就包括指數基金，其基金經理的管理理念是：我覺得我很難戰勝市場（股市），我只要求複製某個指數的表現，就OK啦~
從國內外股市表現來看，在牛市中，主動型基金佔優，在熊市中，往往被動型基金表現相對穩定，這也就是為什麼，很多所謂專家都推薦定投指數基金，作為理財配置的重要組成部分，因為中國股市一直以來都是“牛短熊長”，因此定投指數基金似乎更合適。
2、定投指數基金真的“總”能賺到錢嗎？
當然不能了，甚至，玩不好指數定投還會賠的稀里嘩啦。
注意，在推薦定投基金時，可能有的專家或理財師會說：“只要你堅持長期投資，一定能賺到錢！”並且給你舉了巴菲特、彼得·林奇、以及某客戶的成功例子，然後一定會用“複利計算器”，幫你算月定投2000，年收益10%，30年後你將擁有百萬，最後告訴你，愛因斯坦說世界第八奇蹟是“複利”。。。這都是我見過的套路。
記住，他說的這些案例，和你本人 沒一毛錢關係 。你看到的只是結果，而達到這個結果需要一個長期過程。定投絕非簡簡單單每個月仍點錢就ok了，它是投資組合中的一種策略，既然是組合和策略，就需要不斷根據市場實際情況進行修正，這個過程之複雜曲折非一般人可承受，不然就都成巴菲特了。
3、我國指數基金表現如何？
咱們就拿定投指數基金來舉例，用實實在在的數據說話：
我們可以去基金門戶網站查找數據排名。目前我國有340多隻指數型基金，在今年大盤（滬指）上漲6%的情況下，有約170只指數基金跑贏大盤，換句話說，有一半指數基金沒跑贏大盤。雖然不能說後一半的基金經理能力不好（因為不同的指數基金，參照複製的指數也不同），但至少說明，如果你不懂如何判斷、分析指數基金，那麼你在今年股市還不錯的情況下，依然有50%概率沒賺錢甚至虧錢——今年以來表現較差的指數基金，虧損一度達20%。
4、如何科學理財？
我始終認為，理財是一件極度“個性化”的事情。理財的方法有很多，但並不是每一個都適合自己。大體上，首先要根據自己的資金水平、年齡階段、知識儲備、風險偏好甚至性格特點等條件，制定一個期望達到的年收益率水平，這個水平可以是5%、10%、15%甚至更高，隨著你對風險可接受程度的上升，期望收益率沒有上限，只要你有相對應的、能夠實現你這個收益率的方法就可以。
最後，關於基金定投再囉嗦一句，除非你對股市、債市、匯市、宏觀經濟有足夠的經驗，否則，請不要在聽了專家一席話或推薦某基金之後，就盲目參與定投。
金投手
投資界我們一定要找到一個“萬人迷”的話，非指數基金莫屬。因為不管是價值投資者還是成長投資者，不管是技術派還是研究派，不管是理論派還是實戰派，無不推薦指數基金。
理由和依據其實很簡單：
——絕大多數投資者無法超越大盤，只需達到大盤收益即可輕鬆超越絕大多數；
——投資指數基金，不費心不費力，傻瓜式投資；
邏輯清晰，道理簡單。結果表現如何？
我們還是先來看看道瓊斯指數表現：
——1933年-2000年，從75點漲至11908點，漲幅高達157倍；
——2000年-2017年，從11908點漲至22179點，漲幅僅僅86%；
前面67年漲幅157倍，似乎不錯，其實67年時間，只需8%的複利即可用該收益。更別提後期17年僅僅86%的收益了。
再來看看上證指數的表現：
——1990年-2007年，從95點漲至6124點，漲幅高達61倍；
——2007年-2017年，從6124點跌至3362點，漲幅僅僅-45%；
和道瓊斯想比，其前面17年的收益還是不錯，高達61倍。但是後面的10年，指數卻是暴跌了45%。
可見，指數基金作為終身愛情的對象，還值得商榷！
——我是老餘看股市（laoyukangushi)，比學院派懂點技術，比技術派懂點研究，比“大師”略懂散戶，只做強勢股中的價值投資。關注可免費獲取輕鬆選股、輕鬆買股系列乾貨16個大招和88個小絕技。
歡迎交流點評！
老餘看股市
定投指數基金總能賺到錢，這句話有道理嗎？
眾所周知，基金單筆一次性投資和定投在功能上的區別在於：前者以投資為主；後者兼具強制儲蓄與投資雙重功能。由於基金定投每月分散投資，風險相對較低，克服了股市變化無常帶來的系統性風險。
兩者也適合不同的投資群體，單筆投資適合那些閒置資金較多或者能自主選擇入市時機的投資者；而基金定投則比較適合普通的工薪階層和大多數的投資大眾，相當於每月結餘的強制儲蓄進行投資，且投資者無需考慮入市時機的問題。
到底是定投好還是一次性投入？定投的話又都投什麼標的好？一直很困惑。
對於我這樣的數據控想得出結論自然少不了歷史數據對比。現在就把我近期分析的數據及結論呈現給小夥伴，大家一起討論。找到最合適的基金投資方法。
樣本說明
為了較好的覆蓋模擬所有投資情景，我選取了上證指數3個典型時間點分別選取3個區間模型進行了分析。並且由於我基本只投資股票型基金，因此所有的數據基本都是基於股票基金得出，混合配置基金可以認為類似。
1.樣本時間：
區間一：2005年6月3日——2014年12月27日
特點：穿越牛熊的全週期代表，包含06、07年上證牛市前的最低點。
區間二：2007年10月16日——2014年12月27日
特點：長熊的代表，上證指數最高點6124點，進入長期熊市。
區間三：2008年10月28日——2014年12月27日
特點：震盪市的代表，進入上證指數一輪狂跌後到1664點，進入了長熊震盪週期。
2.樣本基金
分別選取每個區間中股票型基金前10、後10及指數型基金進行一次性投入和定投的收益對比。區間三由於符合條件的基金數量較少，因此加入了混合基金。具體選取的樣本歡迎查看原帖。
選取樣本的過程中排除了區間內成立的基金，即樣本必須是完全在選取的區間內的收益。
3.收益說明
同時表格中定投收益由於沒有計算分期投入的時間成本，沒有進行年化收益計算。數據稍有偏差，但是仍然不妨礙定性對比。
模擬實驗
區間一：穿越牛熊的全週期
（2005年6月3日——2014年12月27日）
注：由於此期間完全滿足跨越整個區間的股票基金樣本太少，因此又加入了混合型配置基金進行對比。
發現：
i）一次性投入股票型基金和混合配置基金秒殺指數基金，投資指數基金又在股票和混合基金的平均水平以下，也就是說你只要用點心挑選主動基金，挑選前50%的基金，跑贏指數的概率很大。
ii）定投基本也是極大攤平了區間收益，同時如果定投指數基金的話，還是能保證收益在所有主動型基金定投收益中處於前列。
區間二：長熊市
（2007年10月16日——2014年12月27日）
發現：
i）將前10和後10的股票基金收益率進行平均後，一次性投入平均收益是-14.27%，而投資指數基金的話更是-34.26%，僅中小板指數一隻基金超過了股票基金的平均值。
在指數單邊下跌後期震盪的行情中，所有的99只跨越整個週期的股票基金只有21只基金達到了正收益。
（估計有小夥伴嚴重質疑我的結果了，現在基金排行大片的正收益，怎麼只有21只，請注意前提是我只觀察了樣本跨越整個週期股票基金，也就是在2007年10月16日前成立的股票基金）
ii）如果採用定額定投，定投參數設置見下圖。從表格中可以看出一次性投資指數基金全面負收益的情況下，定投卻獲得了13%-37%的正收益。而且股票型基金的投資也是定投完勝一次性投入。同時此時定投指數型基金也能比較容易的獲得穩定收益，大概排在股票基金定投的前列。
區間三：震盪週期
（2008年10月28日——2014年12月27日）
發現：
i）在指數大跌見低後的長期震盪市中，一次性投入股票基金的收益卻遠大於指數基金，指數型基金的只在股票基金的平均水平。只有中小板指數是跑贏區間股票基金平均收益，上證指數和滬深300等大盤指數只和股票基金的平均收益基本持平。
ii）在這波行情中，定投收益也極大的攤平了整體區間收益，甚至個別股票基金出現了一部分負收益。此時如果選擇定投的話，最好選擇指數型基金定投，收益水平大概在整體股票基金定投收益的前1/3。
結論總結結論總結
1.無論何種行情，再次驗證了本文開頭的那句話：
針對一次性單筆投入更像是一種投資，只要稍微挑選一些前1/3收益的主動型股票或者混合基金，跑贏指數應該沒問題；
而定投更像是一種理財手段，強制儲蓄抵抗系統風險，當然收益也不會太高，也不會太差。從以上分析，我認為如果選擇定投的話，還是儘量選擇指數基金定投，無論是在單邊市還是震盪市，指數基金的定投都是處於其他主動型基金定投收益中前列。
2.定投指數基金在單邊下行行情中和單邊上行行情中，攤平收益都非常明顯，也就是抗跌也抗漲，總體不差。
那麼如何在定投指數基金和股票基金時獲得較高利益呢，個人認為定投收益與贖回點前期的收益有一定相關性，同時和波動性也有一定相關。總體而言低位時積累的份額越大，贖回點反彈越大，收益越高。
同時如果回撤太大，也會攤平一些收益。如果能在回撤之前及時贖回，即大微笑曲線右邊頂端贖回是最理想情況。
以上分析，如有什麼思路上錯誤或者模型的不正確，歡迎討論指正。謝謝 ！
簡七讀財
有點道理，但不完全對！股神巴菲特一直推薦指數基金，但不是隨便怎麼買就能賺錢的。
第一，指數基金就是跟蹤某一指數的公募基金，比如滬深300、中證500等。指數有漲有跌，比如今年春節前股市猛漲，大家都一致認為是延續2017年的大牛市，結果大家都遇到了大跌，現在五月份了還跌跌不休。如果你買了指數基金，肯定是先賺錢，後虧錢。
第二，定投是一種懶人理財方法，定時定額自動購買，如果投入點選錯了，也很難賺錢。比如今年1-2月股市上漲時，你開始定投，到現在股市一直在震盪下跌，肯定是虧錢的，因為你的定投期處於下跌通道。
第三，如果現在定投指數基金虧了，一直定投，總能賺錢嗎？我說有道理。因為股市是漲跌循環的，現在跌了，將來肯定會漲回來的。但是多久能漲回來就沒人知道了，也許很久，直到你沒信心再定投下去。當然如果你鐵了心，一直定投下去，等到下一輪牛市時肯定會賺錢的！
最愛一笑而過V
定投基金等於股票分次建倉。上漲的時候會降低收益。下跌的時候會減少虧損。
中國股市有一句老話就是新手第一追高。老手死於抄底。
牛市環境。不斷去申購基金。總有一天會因為股指調整。基金淨值出現下跌。投資者買在最高位置。從而損失自己的財富。
熊市環境。股指不斷探底。投資者不斷申購基金。 基金淨值不斷回落。投資者損失不斷擴大。 但隨著投資者不斷的申購。持有基金的虧損幅度不會增加。而且沒有隻跌不漲的股市。股指探底以後回找到一個市場底部。開始築底回升。投資者不斷在低位申購。不斷攤低成本。基金淨值會緩慢增長。最終會實現利潤。
因此定投基金不是實現利益最大化收益最大化的方式。掌握好節奏才是收益最大化的方式。
投資股市有一話說是會賣的才是師傅。投資基金也是如此。掌控節奏才是師傅。
