-安小彡-

先說基金和黃金大眾型理財產品。之所以說是大眾型理財產品，是因為二者起存門檻不高，很多基金1元起購，幾乎零門檻，人民幣黃金你可以買1克，也就300多，美元黃金你可以買0.1盎司，也就1400多，普通人都可以做到。但是，根據風險等級從低到高，基金大致可以分為貨幣基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金、指數型基金 等。貨幣基金有“準儲蓄存款”之稱，風險極低（R 1），適合保守型投資者；債券基金和混合型基金屬於中低風險產品（R 3以下），適合穩健型投資者。

而股票和指數基金風險等級一般在R 4或以上，更加適合激進型投資者，與炒股一個道理，只不過由專業團隊為代為炒股，這樣說也許更直觀。同樣道理，黃金的交易行情與股市類似，且受國際黃金走勢影響很大，價格波動幅度也大，一般人難以把控。因此，對於較高風險產品，你首先不得厭惡風險，其次要具備一定抗風險實力，再者還需要一定的專業知識，這種要求顯然不是普通人能夠輕易達到的。

私募和信託就更不適合普通人投資理財了，從其名稱也許可以看出一二。所謂私募基金，就是指以非公開發行方式向合格投資者募集的，投資於股票、股權、期貨、期權等其他投資標的的基金。信託也是一種集合理財形式，除投資標的不同以外，與私募也有共同特點，即以非公開發行方式，面向社會特定人群募集資金，即合格投資者。

按照銀保監會頒佈“商業銀行理財業務監督管理辦法”，即理財新規要求，合格投資者需要滿足以下條件:1.具備相應風險識別和承受能力；2.個人投資者應具備2年以上投資經歷，且滿足家庭金融淨資產不低於300萬，或金融資產不低於500萬，或近3年本人年均收入不低於40萬；3.機構投資者最近1年末淨資產不得低於1000萬。

可以看出，私募和信託首先門檻太高（起投至少100萬），普通人很難達到條件，實力和抗風險能力不允許；其次需要一定投資經歷；第三，預期收益率可能更高，但風險等級更高，所以採用非公開向高淨值人群發行，肯定不適合普通人投資理財。

龍門山財經

基金、私募、信託、黃金，這四種投資理財產品中，基金和黃金較為適合普通人理財，信託和私募對於普通人而言，就不太適合了。其主要原因在於這四種產品的起投門檻和風險層級不一樣。其次，從投資的渠道上看，基金和黃金廣為普通人所知，反之信託和私募就不那麼廣而告之了。下面我們詳細聊聊這四種產品的優劣和投資者怎樣才能參與。

基金

1、基金概述

基金是指由基金管理人發起設立，為了某一目的而集中起來的眾多小資金的一個資金集合。資金集合交由金融機構（主要是商業銀行）託管，基金管理人投資運作資金，收益歸投資人所有，同樣風險也由投資人按比例自行承擔，基金管理人收取一定管理費用。換言之，可以簡單理解成為眾多投資人請了一個理財專家為其打工，然後付給管理人工資，只不過這個工資是用管理費的形式給予。

2、基金的優劣

基金的有點主要體現在以下幾個方面

第一：資金優勢。普通投資者資金有限，不能有效覆蓋大類資產，即使是僅僅投資於股票的股票型基金，資金太少是無法組建有效的資產配置，而基金集合了眾多小資金集中投資，剛好解決這一弊端。

第二：沒有選擇投資標的品種困難。普通投資者不管是投資股票還是債券，都會面臨買什麼的選擇，買基金就將這個專業的問題託付給了基金管理人，而且專業度決定了基金經理大概率比普通投資者乾的更好。

第三：費用低廉。大部分基金根據購買資金的大小和持有基金期限的長短，設計了不同的費率，長期看，大部分投資者頻繁交易股票產生的投資成本遠遠高於投資基金。

第四：起投點較低，投資週期靈活多變。例如某寶10元就可以投資，而且時間只要投資者高興，隨時都可以夠買贖回。

其劣勢則表現為：基金經理水平參差不齊，收益隨股票市場或者債券市場波動，淨值變化大，管理人利益輸送，投資人不容易選擇退出時間，很可能來回坐過山車。

3、購買渠道

當前投資參與基金的渠道較多且方便。常見的渠道有基金公司官方網站、代銷銀行網點、支付寶、微信、第三方理財機構，券商證券交易賬戶等。

私募

私募是陽光私募基金的簡稱，是藉助信託公司發行的，經過監管機構備案，資金實現第三方銀行託管，有定期業績報告的投資於股票市場的基金。

1、私募基金的特點

第一：根據相關規定，私募基金投資者也要做投資者適當性管理，起投點100萬，然後可以1萬的整數倍增加。同時規定不允許多個投資集合起來以一個人的名義投資私募。

第二：私募的非公開發行，面對的是特定的用戶群體，通常都屬於風險承受能力較強高淨值人群。

第三：私募基金和投資是契約關係，私募基金管理人收益模式行業通行是“2+20”，所謂2即2%的管理費，20即20%的盈利分成。這會導致私募管理人可能具有都不心理。

2、私募基金劣勢和購買

私募基金的劣勢在於：產品設計上多帶有槓桿，風險較大，私募管理職業道德風險，管理人為了某一目的在多個產品之間利益輸送，高買門檻較高，沒有在協會備案的產品可能會損失本金。

夠買渠道方面：陽光私募官網聯繫，同私募工作人員一對一交流後購買，第三方理財機構代銷購買，券商代銷這三種渠道最常見。銀行銀行一般不會代銷私募基金。

信託

信託本質上不是一種金融工具，而是一種法律業務。起源於英國，發展成熟與美國，改良於我國。在美國，為了規避高額的遺產稅，律師建議成立一個信託賬戶，將資金匯入信託賬戶後，這筆資金就不在屬於投資者，這是信託資金就是一個獨立的 法人，規避遺產稅。當然資金委託人要和信託簽訂協議制定信託受益人。

1、信託的特點

第一：信託產品有信託公司發行，相當於銀行固收類理財產品，而信託公司註冊資本最低20個億，且背後股東要麼是超大型央企，要麼是地方政府融資平臺，風險相對較小。

第二：起投點100萬，這幾乎將絕大部分投資者擋在門外。因為信託最開始本就不面對普通投資者，都是作為銀行的底層資產存在的。

第三：收益比較高，通常字8%到12%。例如某房地產開發商需要10個億，同時能接受10%的利率，信託公司就發行產品，信託公司收益1%到2%，各種費用約1%，這樣投資者在銀行看見的產品就是7%或者8%。

2、信託劣勢：由於打破剛性兌付，且最近幾年的確有很多產品無法兌付，當前市場上能找到固收8%上下的產品已經相當稀少了，即使有，對於普通投資者而言根本不可能買得到。其渠道方面主要是銀行。

黃金

黃金作為一般等價物，是當前所有投資品種中風險最小，全球範圍內認可度最高的投資品種。

1、黃金投資的有點

第一：避險功能。貨幣的背後是政府的信用，股票的載體是上市公司，在極端情況和經濟蕭條期，這些都可能化為烏有，一文不值，但是黃金無論什麼時間，什麼環境都不會出現一毛不值的情況。

第二：黃金總體供不應求，作為一種商品，這就是最大的優點。

第三：最好的抵押品。當需要抵押貸款來進行資金週轉時，房產抵押、汽車抵押受市場影響太大，而黃金相對穩定，一般的典當行都會給予黃金90%左右的短期貸款。

2、黃金投資渠道

第一：購買實物黃金。這是最靠譜和實在的方式，大爺大媽最愛，畢竟那一塊一塊的黃金投資者肉眼可見，缺點是保存麻煩。

第二：購買紙黃金。目前國內各大商業銀行都開通了紙黃金購買渠道，投資者只要開通網銀，可以隨時隨地在網上買賣紙黃金。

第三，參與黃金期貨交易。國內主要是指上海期交所。

第四：購買黃金ETF，目前市場上有4只黃金ETF基金。

第五：黃金T+D交易。

總之，這四種產品適合不同的投資人，並不都適合普通投資者。我認為，普通投資者適合基金和黃金投資，其餘兩種不建議普通投資者參與。

我是溯源歸一，關注我，一起實現財務自由！

溯源歸一

適合呀！這幾種都是可以投資，可是方式方法大有不同，各有各的門，各有各的道！選擇不同結果自然也不同，在這裡談點對於黃金投資的個人一點點建議，希望對你有幫助！

對於黃金投資，分好多種有紙黃金，銀行黃金，市面金店黃金等等，必須要明白自己的選擇！

黃金投資屬於規避風險類投資理財產品風險低，收益相對低。大家都瞭解定投不用考慮選擇買賣時機的問題，只需要選擇好一個時間和買入淨額，保證扣款銀行有足額的資金，基本就可以不用太操心，所以定投的風險是偏低的，只要長期趨勢不是一直往下邊兒，那麼大部分人都是可以通過定投賺錢的，只是賺多少的問題。

一次性買入考驗投資者的黃金分析能力，如果專業能力不強，入場時點都挑得好，恰巧買在了最低點。那麼之後持續上漲就會帶來更高的收益，但如果沒有會出現虧損的狀況，但很多投資者做不到。

黃金作為投機者的避險工具， 一直都屬於長期投資用於分攤成本，和降低風險的！

黃金定投收益風險和一次性買入風險分析！

如果投資期間黃金基金一路上行，那麼一次性買的要比定投賺的多。

如果投資期間黃金基金一路下行，那麼一次性買入虧的更多，風險大不分攤成本。

如果投注期間黃金基金先漲後跌，那麼一回事買入的回報高於定投。

如果投資期間黃金基金升級後的，那麼定投的回報高於一次性買入。 黃金定投比較適合投資新手或者沒時間打理的人。

綜合來說上述分析。 黃金定投比較適合投資新手或者沒時間打理的人，

對於投資要保持敬畏之心切不可盲目跟風投資！否則只能失敗而告終！投資從根本上來說只要投資從本來上來說都是存在著一定意義上的風險的，如何提高自己降低風險的能力這是最主要的！

理財有風險投資需謹慎。

孫志平o

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