一周前，建行在上海开设首家“无人银行”令人眼前一亮：在无人银行，90%以上传统网点的业务已经可以在无人银行由各种自助机具承担，此消息一出，震惊行业内外。
尽管“无人银行”带来了各种新奇特，但能否斩获用户芳心还有待考证。
未来是线上和线下的争夺
”无人银行”一上线就十分受关注，对此，社科院国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚表示，未来是线上和线下的争夺，而不是”有人银行”与“无人银行”的区别，银行网点再智能化，在线下流量减少的大趋势下，银行网点的转型路径还有待探索。
解析2017年银行财报不难发现，工商银行、建设银行、农业银行等国有大行手机银行客户数持续增长，纷纷超过2亿户；股份制银行步伐更大，手机银行客户数增长率普遍在30%以上；城商行、农商行更是奋起直追，加大对手机银行的投入和推广。2017年，我国手机银行客户数量进一步增长。
手机银行、网银的柜台替代率高达95%。银行客户线上化已是不争的事实，因此，银行裁员、网点关闭、ATM消减等状况频现，在这样的趋势下，人工智能加持的银行也不易“斩获”人心，吸引来更多的用户。
未来，银行的线上渠道势必会更加强大，金融服务会做到如影随形，随时随地，那么网点转型如何带来预期的效果呢？
相关人士表示，银行网点转型首先要解决的是，如果手机银行等线上渠道能办理，客户为什么要去银行网点的问题。
面对金融科技 银行要坚守定位
其实，“无人银行”只是银行智能化的一个缩影，银行网点如今正面临全方位的智能化转型，人脸识别、大数据分析、全息投影等各类前沿科技成果，均被用于银行网点的建设上。
相应的，在多家上市银行2017年年报中，也反映出金融科技成为助推业绩增长的最大功臣之一，持续成为解读银行转型的关键词。
但正如百信银行副行长兼CIO寇冠先生在第九届网金联盟大会上所说，在金融科技洪流中，第一个关键点是要感知趋势，才能顺势而为，第二个关键点是要找到与自己银行最契合的道路，就是在金融科技态势下明确自身的定位，这样才能抓住金融科技实质，不至于在金融科技浪潮中迷失方向，在芝麻上下了力气，却丢了西瓜。
坚持走具有自己行里特色的金融科技道路，才能甩掉包袱，轻车上路，实现自身的升级转型，以迎接未来的挑战。
延伸阅读
银行网点转型经验借鉴
在互联网浪潮的推动下，物理网点已经逐渐成为银行线上服务的“前哨”，网点转型成为众多银行的选择，而轻型化、社区化、社交化、智能化、多元化、门店化成为业界普遍认可的国内银行网点的转型方向。那么，有哪些银行网点的转型经验值得借鉴呢？
（1）富国银行“社区化银行网点”模式
富国银行有一个“2.5公里服务圈”的网点布局理论，即居民集中区和企业园区每隔2.5公里就能找到富国的零售网点或ATM。通过新设网点和并购的方式不断地扩充物理网点布局，富国银行建成了全美最大最广泛的网点分销系统，同时加强对网点的优化升级，形成了享誉天下“社区化银行网点”模式。
（2）安快银行“商店型网点”模式
安快银行称其网点为商店，它借鉴酒店、零售业的服务模式，从环境设计到流程设置，从顾客关系到内部管理，一切以顾客为中心。
比起其他银行网点，安快银行的“另类”之处很多，一是，桌椅和柜台很少，银行工作人员与顾客之间直接零距离交流沟通；二是，大堂内有专区供人们读报看书，还有电脑区供人们上网浏览，店堂内还煮着喷香的咖啡供人们免费饮用，而银行所提供的各种服务的摆放方法跟零售产品的摆放方法非常相似；三是，大堂内放置的咖啡、书、报等人们只要喜欢就可以买了带走；四是通过口口相传的游击营销战术推广，如放着悦耳的音乐声，推着冰淇淋销售车在社区的小街里穿行，向行人免费赠送冰淇淋借此宣传网点产品。五是，在不同的社区网点提供适合该社区客户群的特殊服务吸引社区客户。比如，旧金山的旗舰店建立了专门的室内自行车停放处，因为旧金山公共自行车非常普及，大多数客户喜欢骑公共自行车来办理业务；西雅图的社区店每周会组织茶会和烹饪课，因为社区里有很多家庭主妇需要结伴打发时间等。
（3）Capital One “店中店网点”模式
Capital One这个非常注重数字技术的金融企业认为“店中店”是将他们在线技术与线下门店完美结合的一条发展之路。Capital One最著名的莫非是其“咖啡银行”的创意。
作为一类特殊的银行网点，Capital One咖啡馆有一个最基本的经营理念：为客户提供一种毕兹咖啡与数字化相结合的生活方式，在线使用银行，线下品味咖啡。因此，Capital One跟普通咖啡馆一样，各种设施功能齐全，公用的桌子、躺椅、免费的WIFI、VTM机，还有贴心的电源插座，甚至连会议室都是免费向所有客户开放的而非仅对我们常提到的所谓“本行客户”，在这里，店员即是银行工作人员，银行服务作为嫁接在咖啡服务上的一个附加值，很大程度地节约了铺设银行网点的高额成本。
（4）韩国全北银行“迷你网点”模式
近几年，“迷你网点”开始在韩国流行，其中以韩国全北银行最为典型。韩国全北银行普通网点员工人数在15-20人左右，而其“迷你网点”员工人数仅为4-5名，网点面积仅为100-130平米。 “迷你网点”有各种各样的自助机具，可以实现开卡、存取款、电子回单等一系列业务的自助办理，为数不多的几个银行员工主要从事营销业务。
其实，与韩国全北银行一样开设“迷你网点”的银行也很多，如富国银行。一个传统的富国银行网点，占地面积通常在300-400平米之间，这种新型的小网点面积在100平米左右，据称，这种迷你网点的建设及运营成本约为传统网点的50%-60%。
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