我們在平時理財過程中，總能聽到一些理財定律，如31定律、墨菲定律和4321定律等。如果用好些定律，能在一定程度上解決我們在理財上的一些常見問題！
NO1、4321定律
4321定律是人們在長期的理財規劃中總結出的最基本的理財定律，方便家庭進行合理的支出配置：家庭收入的40%用於買房或股票、基金等方面的投資；30%用於家庭生活開支；20%用於銀行存款，剩下的 10%用於保險。值得一提的是，在我們的資產配置中，不一定套用這個法則，需要按實際情況來定。
比如，一個剛畢業不久的人，月收入在4000元左右，單是房租和吃穿用度就花去了2500多元（佔一半以上），何談理財和保險等投入呢？但如果一個家庭的年收入為20萬，8萬用於投資，6萬用於生活開支，4萬用於存款，2萬用於保險，是很合理的。
就拿保險來說，2萬塊基本能滿足一個家庭一年的保險支出。以一家之主為例，鳳凰金融推薦的必備組合是意外+重疾+養老。
1、成人
50萬綜合意外險鳳凰金融的成人50萬綜合意外險，保障責任是生活中造成的意外溺亡、加班猝死、交通意外和猛獸咬傷等一系列意外事故。
而這個產品目前有兩個計劃，最低保費為每月49元，最高賠付金額為10萬，如下圖。也就是說，如果一個成人交這份保險，一年的最低支出為588元。
2、樂活e生重大疾病保險
鳳凰金融上的這份保險由眾安保險提供，保障範圍是惡性腫瘤（癌症）、急性心肌梗塞和終末期腎病等共70種高發重疾，具體見保險條例。對於一個家庭而言，一旦生了重病，高昂的醫療費就能壓倒一個家。因此，重疾險是必買的保險之一。
而這份保險目前分為優選版和至尊版兩個版本(如下圖)，最低120元起。就拿下圖提到的王先生來說，一年保費為480元（首期），總保額是66萬元，還是非常划算的。
3、年年領·養老年金（15年）
鳳凰金融的年年領·養老年金（15年），可以作為我們平時交的五險之外的補充，讓我們的養老金更充實。這份保險是1000元/份，假如購買3份，一年才花費3000元。購買5年後能開始領養老金，每年能領1500元左右，一直領到老，身故可把保費全額留給家人。
總的來說，一位一家之主購買的必備組合意外+重疾+養老保險，每月的支出為4068元，即使再按這個標準交三個人，一年也不到2萬塊。因此，如果按4321定律配置，家庭收入又比較可觀的話，是完全可以做好的。
NO2、墨菲定律
墨菲定律是一種心理學效應，由愛德華·墨菲提出。它的主要內容是：
1、任何事情沒有表面上看起來這麼簡單。
2、所有事情都會比你預計的時間長。
3、會出錯的事情總會出錯。
4、如果你擔心某種情況發生，那麼它就有可能發生。
就理財的角度而言，按照墨菲定律，該發生的風險總是會發生的，我們在投資時需要慎之又慎。一方面，不要忽略小概率的危險事件；另一方面，在操作過程中建立完美的預警機制並強化安全意識，如建立政策面觀測指標等。墨菲定律告訴我們，任何投資都有可能造成損失，要做好心理準備和提前預防。
NO3、31定律
這個定律主要是講房貸比例的，一個家庭每月的房貸不應該超過家庭總收入的1/3。舉個例子，如果一個家庭每月的收入總計為1萬，月供數額上限最好是3333元。一旦超過這個數額，家庭的資產結構就會發生變化，就需要減少家庭別的地方的支出。如此一來，可能造成應對突發情況的能力變差，生活質量也會有所降低。這方面，北上廣深的購房者最有感觸，為了還房貸，吃穿用度上省之又省的不在少數。
31定律的目的是讓投資者淪為“房奴”的可能性降低，且有助於保持穩定的家庭生活狀況。
總的來說，我們在理財過程中，如果實在做不好資產配置，或者不夠謹慎時，可以參考以上的這3個定律。當然，我們也需要根據自身的情況來具體分析，不可盲目照搬。
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