昨天，中國人民銀行調查統計司城鎮居民家庭資產負債調查課題組，通過對3萬餘戶城鎮居民家庭開展了資產負債情況調查，針對以下幾個問題正式公佈了一些重要統計調查數據：中國城鎮居民家庭到底有多少資產？有多少負債？家庭債務風險是否可控？
調查數據顯示，城鎮居民家庭總資產均值為317.9萬元，將居民家庭的資產扣除負債，城鎮居民家庭淨資產均值為289.0萬元。家庭資產以實物資產為主，住房佔比近七成，住房擁有率達到96.0%！我國城鎮居民家庭資產負債率的均值為9.1%，低於美國的12.1%。城鎮居民家庭資產負債率總體穩健，償債能力總體較強。
這是國內關於城鎮居民資產負債情況最為完整、詳實的調查之一。當你看完這些數據時，不知道會不會感覺有一點“慚愧”——“哎！我又拖後腿了”！
關於這份統計數據，我有以下幾點感悟，供讀者參考。
01 統計標本問題
在如今城市中，隨著城鎮化進程，有很多雖然住在城裡，但是戶口還在農村。這部分家庭應該不在此次統計標本之內。但是，往往這部分群體又是城市中資產負債率較高、淨資產較低的一個群體。畢竟，對於一個本來世代居住在農村的家庭，隨著國家城鎮化進程，才勉強在城裡買房安家。如果將這個群體統計在內，數據應該不會這麼“漂亮”吧。
所以，如果你看到這個數據感傷的時候，或許應該心裡稍有所安慰了吧。
不過，目前的統計標本即使不包含進入城市還未落戶的家庭，但是，有幾個數據也是需要我們警醒的。
比如，淨資產方面，城鎮居民家庭淨資產均值為289.0萬元。而家庭負債方面，調查顯示有負債的家庭佔比為56.5%，有負債的家庭中，戶均家庭總負債為51.2萬元。看到這個數據，我們應該思考一下，大量家庭為了擁有自己的房子，是在掏空了“六個錢包”的情況下，家庭淨資產還能擁有289萬的家庭，確實不得了！而且，調查標本中，只有56.5%的家庭有負債，也就意味著有43.5%的家庭是“無債一身輕”。對於很多正在為每月高昂月供而發愁的家庭來說，是多麼嚮往這些家庭。
這裡我還想解釋一個數據，戶均淨資產有289萬，這應該用當前房價進行評估資產，而不是用當時買房的時候的房子價格來評估。也就是說，這裡充分考慮了房子增值的問題。比如，在深圳2015年以前買一套房子假設是3萬一平米，100平米的房子總價就是300萬，貸款200萬，2015年的負債是200萬，如今按照7萬一平米計算，房子評估價就是700萬，雖然負債還有將近200萬，但是淨資產已經成了500萬。這樣想的話，對於很多2015年國家大力倡導“去庫存”之前買房的群體來說，達到這個淨資產標準，還是大有希望的。畢竟，在2015年以後房價出現了快速大幅上升，之前買房的家庭所擁有的房屋總價評估得到了大幅提高，減去之前的貸款額，確實淨資產額還是有很多的。
02 住房擁有率問題
當看到住房擁有率達到96.0%這個數據時，估計很多人都笑了，也有部分人心情瞬間低落了——家庭擁有住房率真的有這麼高嗎？而且，有一套住房的家庭佔比為58.4%，有兩套住房的佔比為31.0%，有三套及以上住房的佔比為10.5%，戶均擁有住房1.5套。
我忽然想到之前一個統計數據：城市平均每個家庭擁有0.9套房子。如果這些數據是真的，那麼，對於擁有兩套以上住房的家庭來說，尤其是將大量資產投資在房子中的家庭來說，不知道以後房子到底該賣給誰呢？對於還沒有房子的人群來說，或許真的應該做夢都笑醒了，馬雲說未來買房像買蔥，真的要實現了嗎？
關於這個數據，我想發表一點自己的看法。
一是未來大中城市的房子仍然還是供不應求。以韓國、日本、美國為例，他們的城市化進程經歷告訴我們，未來我們國家也會受到虹吸效應的影響，根據國家規劃，未來10年還有將近2億農村人口進入城市或者落戶，同時，缺乏產業支撐的中小城市人口，會源源不斷湧往大中城市，尤其是經濟發展條件和各種配套設施更加趨於完善的一二線城市。所以，對於居住在一二線城市的家庭來說，不用過於焦慮自己的房子沒人買的問題。反之，對於還繼續在中小城市大量投資房產的投資客來說，或許早早拋掉手中的資產，才是明智之舉。
二是剛需期待“房子供大於求從而房價大跌”的時期到來，或許還有較長的路要走。從2018年和2019年，國家在“房住不炒”的總基調下，實施史上最嚴厲的樓市調控政策開始，尤其，在2020年房地產行業受疫情影響極其嚴重，經濟形勢異常嚴峻的情況下，國家仍三令五申地強調“房子是用來住的，不是用來炒的”，“不會將房地產作為短期經濟刺激手段”等，這就說明國家誓要把房產泡沫擠掉，努力實現房地產未來穩定健康發展的決心。所以，未來房價大漲或者大跌的概率都是非常小的，尤其是對於供小於求一二線城市。而且，在中國，在自己工作生活的城市中擁有自己的一套房子，才真正擁有歸屬感的文化氛圍下，我始終認為，對於房子屬於生活必需品的剛需人群，在具備一定能力的條件下，早早擁有自己的房子，始終是明智之舉。
最後，我還是希望人人都擁有自己滿意的房子，人人有房住，人人不炒房！
希望以上我的淺析，能給你帶來一定的啟發。
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