昨天，中国人民银行调查统计司城镇居民家庭资产负债调查课题组，通过对3万余户城镇居民家庭开展了资产负债情况调查，针对以下几个问题正式公布了一些重要统计调查数据：中国城镇居民家庭到底有多少资产？有多少负债？家庭债务风险是否可控？
调查数据显示，城镇居民家庭总资产均值为317.9万元，将居民家庭的资产扣除负债，城镇居民家庭净资产均值为289.0万元。家庭资产以实物资产为主，住房占比近七成，住房拥有率达到96.0%！我国城镇居民家庭资产负债率的均值为9.1%，低于美国的12.1%。城镇居民家庭资产负债率总体稳健，偿债能力总体较强。
这是国内关于城镇居民资产负债情况最为完整、详实的调查之一。当你看完这些数据时，不知道会不会感觉有一点“惭愧”——“哎！我又拖后腿了”！
关于这份统计数据，我有以下几点感悟，供读者参考。
01 统计标本问题
在如今城市中，随着城镇化进程，有很多虽然住在城里，但是户口还在农村。这部分家庭应该不在此次统计标本之内。但是，往往这部分群体又是城市中资产负债率较高、净资产较低的一个群体。毕竟，对于一个本来世代居住在农村的家庭，随着国家城镇化进程，才勉强在城里买房安家。如果将这个群体统计在内，数据应该不会这么“漂亮”吧。
所以，如果你看到这个数据感伤的时候，或许应该心里稍有所安慰了吧。
不过，目前的统计标本即使不包含进入城市还未落户的家庭，但是，有几个数据也是需要我们警醒的。
比如，净资产方面，城镇居民家庭净资产均值为289.0万元。而家庭负债方面，调查显示有负债的家庭占比为56.5%，有负债的家庭中，户均家庭总负债为51.2万元。看到这个数据，我们应该思考一下，大量家庭为了拥有自己的房子，是在掏空了“六个钱包”的情况下，家庭净资产还能拥有289万的家庭，确实不得了！而且，调查标本中，只有56.5%的家庭有负债，也就意味着有43.5%的家庭是“无债一身轻”。对于很多正在为每月高昂月供而发愁的家庭来说，是多么向往这些家庭。
这里我还想解释一个数据，户均净资产有289万，这应该用当前房价进行评估资产，而不是用当时买房的时候的房子价格来评估。也就是说，这里充分考虑了房子增值的问题。比如，在深圳2015年以前买一套房子假设是3万一平米，100平米的房子总价就是300万，贷款200万，2015年的负债是200万，如今按照7万一平米计算，房子评估价就是700万，虽然负债还有将近200万，但是净资产已经成了500万。这样想的话，对于很多2015年国家大力倡导“去库存”之前买房的群体来说，达到这个净资产标准，还是大有希望的。毕竟，在2015年以后房价出现了快速大幅上升，之前买房的家庭所拥有的房屋总价评估得到了大幅提高，减去之前的贷款额，确实净资产额还是有很多的。
02 住房拥有率问题
当看到住房拥有率达到96.0%这个数据时，估计很多人都笑了，也有部分人心情瞬间低落了——家庭拥有住房率真的有这么高吗？而且，有一套住房的家庭占比为58.4%，有两套住房的占比为31.0%，有三套及以上住房的占比为10.5%，户均拥有住房1.5套。
我忽然想到之前一个统计数据：城市平均每个家庭拥有0.9套房子。如果这些数据是真的，那么，对于拥有两套以上住房的家庭来说，尤其是将大量资产投资在房子中的家庭来说，不知道以后房子到底该卖给谁呢？对于还没有房子的人群来说，或许真的应该做梦都笑醒了，马云说未来买房像买葱，真的要实现了吗？
关于这个数据，我想发表一点自己的看法。
一是未来大中城市的房子仍然还是供不应求。以韩国、日本、美国为例，他们的城市化进程经历告诉我们，未来我们国家也会受到虹吸效应的影响，根据国家规划，未来10年还有将近2亿农村人口进入城市或者落户，同时，缺乏产业支撑的中小城市人口，会源源不断涌往大中城市，尤其是经济发展条件和各种配套设施更加趋于完善的一二线城市。所以，对于居住在一二线城市的家庭来说，不用过于焦虑自己的房子没人买的问题。反之，对于还继续在中小城市大量投资房产的投资客来说，或许早早抛掉手中的资产，才是明智之举。
二是刚需期待“房子供大于求从而房价大跌”的时期到来，或许还有较长的路要走。从2018年和2019年，国家在“房住不炒”的总基调下，实施史上最严厉的楼市调控政策开始，尤其，在2020年房地产行业受疫情影响极其严重，经济形势异常严峻的情况下，国家仍三令五申地强调“房子是用来住的，不是用来炒的”，“不会将房地产作为短期经济刺激手段”等，这就说明国家誓要把房产泡沫挤掉，努力实现房地产未来稳定健康发展的决心。所以，未来房价大涨或者大跌的概率都是非常小的，尤其是对于供小于求一二线城市。而且，在中国，在自己工作生活的城市中拥有自己的一套房子，才真正拥有归属感的文化氛围下，我始终认为，对于房子属于生活必需品的刚需人群，在具备一定能力的条件下，早早拥有自己的房子，始终是明智之举。
最后，我还是希望人人都拥有自己满意的房子，人人有房住，人人不炒房！
希望以上我的浅析，能给你带来一定的启发。
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