1、意外險怎麼選？
好久沒寫意外險了，今天說說意外險！
關於意外險，我原先的觀點是，只要不買返還型的，1年期，100多保50萬，市面上的幾款差不多。
之前推薦多是小蜜蜂，亞太超人等，除此之外，微保，支付寶上的也還行。
意外險最大的優勢就是便宜，100多就能保幾十萬，槓桿率超高。
正是因為便宜，保費大家都掏得起，所以之前講的很少。但講的少不代表不重要，一次性賠幾十萬，對一個普通家庭來說還是很重要的。
關於什麼是保險中的意外，我想不需要再做過多的解釋了吧？無論是我寫的，還是從別的公眾號看的，大家都很清楚了。
我們常說的多少多少保額，僅指的是意外身故/全殘的賠付比例，此外，還有一般傷殘，意外醫療，意外津貼，其它交通意外，甚至有的含猝死責任。
一般而言，保額50萬，身故/全殘就賠付50萬，而一般殘疾根據醫療鑑定機構定殘標準確定，1級是100%，10級是10%。
但是有的意外險比較賊，身故/全殘保額50萬，傷殘的標準是10萬，在10萬的基礎上按照定殘的結果對應的比例賠付，這一點一定要看清楚。
意外險只保意外，一般而言是沒有健康告知的 ，但是有的意外險將猝死也作為一項保障責任，用來作為產品的賣點。
因為加上了猝死的責任，就有了健康告知的問題，這一點要注意，不符合就不能投。
意外險的意外醫療責任，要看清楚賠付比例和免賠額，一般而言，比例越高越好，最好100%，免賠額越低越好，最好是0。
說到意外醫療，有個點必須提醒下：
大多意外險對於醫院的要求是公立二級及以上，但有個別地區的醫院因為有騙保的黑歷史，被保險公司拉入黑名單，在這些醫院產生的醫療費用一分錢都不賠。
如下為小蜜蜂的告知項：
此外，還要看下是否包含社保外用藥，能包含最好，不能包含問題也不大，如果有百萬醫療的話，這部分可以用百萬醫療來覆蓋掉。
即使覆蓋不掉也沒關係，有百萬醫療，自費部分最高不會超過1萬。
有的意外險還含意外津貼責任，即因意外導致住院，每天定額給付一筆錢。相當於住院還領工資了。
有的附加了交通意外責任，即因乘坐某項交通工具導致意外，可以多賠。具體哪些責任可以多賠呢？主要指的是意外身故/全殘，有的包括傷殘，肯定沒有意外醫療。
意外醫療也是醫療險，醫療險的賠付原則就是不會讓客戶因為發生醫療事故而獲益，否則就違背了保險的本質，滋生出蠅營狗苟的麻煩事。
當然，還有非常非常重要的一項，就是職業類別。
不同的職業類別面臨的意外風險不一樣，保費也不一樣。買之前一定看清楚，不符合就不要投。
2、現在最推薦它
意外險只賠意外，不賠健康原因導致的風險，對身體健康的要求很寬鬆。
選擇意外險，是否能續保問題不大，因為大多都撐不到第2年續保，選擇當時市面上性價比最高的，適合自己的就可以了。
比如有很多人買了小蜜蜂，第二年續保的時候，必須合同到期了才能續，但是它家的這破玩意，還有幾天的等待期。
真的要續保它，那會存在幾天的保障空擋。所以並不建議續保，重新投保其它性價比高的就OK了。
在市面上眾多的意外險中，最推薦哪一款呢？我最為推薦的是眾惠相互的大護法。
話不多說，先貼下它的責任，大家一起來瞅瞅吧：
因為大家不是專業人士，很多人對這個責任並沒有什麼概念，我給大家解讀下：
大護法總共有4個版本：
前三個版本的責任都是：意外身故/傷殘+意外醫療+猝死+航空意外+交通意外。
最後的至尊版，包括意外身故/傷殘、意外醫療、猝死、意外津貼。
首先看性價比，無論是哪個版本，保費都不貴，性價比那是沒的說。
再看責任的區別：
前三個版本多保了交通意外和航空意外，至尊版換成了猝死責任；
前三個版本意外醫療不含社保外醫療費用，至尊版包含社保外費用；
前三個版本意外醫療免賠額是100元，至尊版為0。
如果是經常要出差的商旅人士，前三個版本就不錯，交通意外有額外賠付。如果覺得保額不足，可以再加保別的意外險。
意外險的意外身故/傷殘責任，屬於定額給付型，可以累加賠付。
我比較推崇至尊版，住院有津貼，還保猝死，尤其是經常坐在電腦前的人，這個責任必買，比如編輯，程序員。
最後再提醒一點，投保的時候一定要看“更多投保須知”，關於什麼職業能投，什麼情況不能報銷等，都在這裡哦。
