很多家庭在有了孩子後，才意識到保險的重要性，對於他們來說，保險可以為他們解決後顧之憂，但是大部分家庭並不懂得如何配置保險，面對海量的產品也會昏頭轉向。
那常見的三口之家應該如何規劃保險方案呢？
一、思路分析
凡事都要有規劃，買保險也一樣。購買保險產品前，一定要先梳理家庭的風險狀況，瞭解自身的風險點在哪兒，才能選擇到合適的產品。
我們以一個實例來進行具體的風險分析：
李先生30歲，太太比他小2歲，今年28歲。李先生的收入佔大部分，大概每年有12萬的收入；太太也有穩定的工作收入，大概每年7萬；寶寶剛滿一歲。
家庭面臨的風險主要是兩類：一類是，疾病或意外導致的大額醫療支出的風險；另一類是，萬一經濟支柱倒下，家庭收入銳減，其他成員生活無法保障的風險。我們可以將一家三口遇到風險之後帶來的影響，整理如下：
當風險發生在不同的家庭成員身上時，雖然情感上的傷痛是一樣的，但對於家庭造成的經濟影響是不一樣。二、家庭保險方案的遵循原則
第一，要先保障家庭經濟支柱，因為一旦家庭經濟支柱不幸患大病或者身故，那對一個家庭的打擊是巨大的。
第二，保額儘可能要充足，一旦發生重大疾病，不論是發生在哪個家庭成員的身上，都需要大額的醫療費用支出，因此保額一定要充足。如果在預算有限的情況下，可以選擇消費型的產品，或者縮短保障期限來保證保額的充足。
第三，購置保險，不能對生活造成壓力。如果因為購置保險，嚴重超出了家庭經濟承受能力，那保險的意義就喪失了。
二、家庭保障方案
李先生：重疾險+醫療險+壽險+意外險
李太太：重疾險+醫療險+壽險+意外險
小寶寶：重疾險+醫療險+意外險
這個方案每年交保費 6342元 ，僅佔家庭年收入的 3.1%，可以獲得的保障如下：
李先生和太太，每人可獲得：
重疾保障：30萬，終身保障
疾病身故：50萬（先生）；30萬（太太）
意外身故：50+10=60萬（先生）；30+10=40萬（太太）
醫療保障：300萬（重疾600萬） 意外醫療1萬
寶寶：
重疾保障：30萬 (保障30年）
意外身故：10萬，此外還有預防接種意外身故/傷殘10萬
醫療保障：300萬（重疾400萬）；意外醫療1萬；預防接種意外醫療5千；住院津貼50元/天
小編選擇的都是性價比超高的產品，這樣一來，在每年保費支出不多的情況下，保障保額的充足，又可以實現重疾終身保障，再加上 300 萬的商業醫療險，足夠抵禦未知的疾病風險，穩穩的安全感。
寫在最後
每個人的家庭情況不一樣，收入，日常支出，預算，未來規劃以及身體狀況，都是可以影響保險方案配置的因素。只要知道了自己的需求，和正確的規劃思路，具體的產品並不難選擇。如果還是拿不準的話，可以向專業的平臺或人員尋求幫助，如梧桐樹保險網，就可以為根據您的情況和需求，個性化定製保障方案，並且解決理賠的後顧之憂。
