隨著社會信用意識的加強，一個個體在社會生活中的各種社會活動都產生信用記錄，個人信用狀況已經轉變為“經濟身份證”。如果帶著有“不好”記錄的身份證，你會發現你身邊的很多經濟活動都會舉步維艱。如車貸、房貸很難申請，即使獲得貸款，你的利率也比別人高。所以，要時刻關注自己的信用記錄，那究竟哪些情況會導致您的央行信用報告中的不良記錄呢？小編今天給你總結了如下6種。
1. 央行徵信系統記錄錯誤信息
個人信用報告產生的過程是：金融機構或者其他數據提供機構（如電信、移動、法院等）將個人基本信息、借貸信息、欠繳費用、處罰信息等信息報送給央行徵信中心，徵信中心對信息進行加工處理，生成個人信用報告。個人（信息主體）可以到地方人民銀行後者互聯網上查詢本人的信用報告，金融機構等數據提供機構也可以登錄央行的徵信系統查詢個人信用報告。
在信用報告產生的過程中，數據報送方和數據加工展示方有可能因工作人員操作失誤、系統故障、數據傳輸錯誤、數據更新不及時等原因造成數據錯誤。如果是這些原因讓你的個人信用報告產生不良信息，從而導致貸款難、利率高，小編只能說你比竇娥還冤枉。
2. 惡意透支性消費或者提款，缺乏按時還款的意識而造成的不良信息
這種情況就是你自己不對了，借錢不還或者借錢不按時還，肯定會被打上“壞客戶”的標籤。所以，小編還得提醒你，當前個人的信用狀況真是比金子還貴重，經常晚幾天或晚一兩個月還款可不是個好習慣，造成多次逾期被銀行報到央行徵信系統，那可是老天也幫不了你。
3. 金融機構與個人對信貸交易存在異議，或者是公共信息部門提供的個人欠款處罰信息存在爭議，期間產生欠款而造成逾期行為
這種情況是借貸雙方對信貸交易存有異議，雙方需要通過司法途徑解決，在還不能認定孰對孰錯期間，個人不願意歸還欠款，造成信用報告中出現不良信息。
4. 信用卡年費欠繳造成不良信用記錄
信用卡通常有免年費期，或者當年消費一定比數可以免年費，當免年費期已過，系統就會自動從卡上扣一定金額的年費，持卡人若不在規定時間內交納年費就會被記逾期。現在，很多人沒有合理管理自己持卡的數量，申辦信用卡後不開卡消費，當被告知需要繳納年費時拒絕繳費，或因與銀行發生爭議而不能按時繳費。
5.代理還款機構未及時劃款造成違約
現在聽說很多人是通過代理機構辦理個人貸款業務。代理機構既幫助申請貸款也代理還款。這就出現了客戶按規定時間交錢給代理機構，但代理機構不及時劃款給銀行的現象，導致客戶產生逾期。
除了代理機構外，還有通過房地產開發商代理房屋按揭，也會出現延後付款，或者更壞的情況，挪用客戶預付款和銀行貸款解決自身資金緊張的有效手段。汽車經銷商代理汽車貸款，經銷商不按時向貸款機構還款。另外，還有個人辦理住房公積金貸款，指定公積金賬戶作為還款賬戶，因單位繳存不及時，或公積金中心與銀行間劃賬存在時滯，造成客戶逾期還款。
以上這些情況，都不是由個人原因造成的滯後還款或不還款。小編建議你一定不要有了代理機構，就完全不管不顧。俗話說，防人之心不可無。一定要定期關注自己的還款情況，如果發生了以上幾種情況，要及時與貸款金融機構說明情況。
6. 身份盜用引起的違約
身份盜用可能由以下幾種場景：身份證丟失被他人冒用辦理貸款或者信用卡；房地產開發商利用其員工身份證件，以個人按揭貸款的名義批量在銀行申請貸款，用於公司的週轉資金，當公司難以做到逐月按時還款，大量的逾期記錄被記在員工名下；身份證借予他人辦理貸款（如車貸），貸款如果出現逾期，會記在借出身份證的主體名下。這類情況涉及到欺詐行為。小編給你出招，還是先通知放款機構，然後要通過法律來保護自己的權益。
看了以上諸多造成逾期產生不良記錄的情況，是不是覺得社會很複雜，現實很殘酷。不過，小編也想告訴你，其實生活可以很美好。首先一定要做個遵守秩序，誠信守法的好公民。平時要多關注自己的信用情況，人民銀行每年會給公民提供兩次免費查詢信用報告的機會。如果發現自己有不良信息，一定要趕快與金融機構聯繫說明情況，也可以到當地人民銀行徵信部門申請異議處理。
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