1.什麼是意外？
突發的、外來的、非疾病的、非本意的。
意外險遵循近因原則。
近因原則，是指保險人只有在造成損失的最直接、最有效原因為承保範圍內的保險事故時才承擔保險責任，對承保範圍外的原因引起的損失，不負賠償責任。
以上來自百度百科。
翻譯成人話就是：與這個結果相關的最近的原因是什麼，是意外就理賠，否則就不賠。
舉一個例子：小明淋雨導致肺炎，終因肺炎離世。那麼請問，小明的意外險能夠理賠嗎？
不能。因為小明最終身故原因是肺炎，肺炎是疾病，不是意外，因此意外險不能賠付。
2.請關注意外險的免責條款
以常見的綜合意外險為例，意外險含有意外醫療和意外身故責任。那麼在意外醫療部分，什麼情況下是不賠的？見下圖。
所以，a.常見的中暑、食物中毒等都屬於免責條款；b猝死屬於疾病範疇，但是有時候很搞清楚是猝死導致的意外，還是意外導致的猝死，所以某些意外險會包括一定額度的猝死責任。c.普通的意外險不涵蓋高風險運動責任，比如有獎項設置的比賽、潛水、爬山、蹦極等等，這些單獨購買高風險運動意外險；d.看清楚責任，意外醫療的報銷範圍是社保內還是社保外，或者是否有意外醫療責任。e.沒有任何孕產責任，不管是意外懷孕還是意外流產。
3.買長期意外險還是短期的一年期產品？
各有利弊。長期的貴一些，但是省心了。雖然某安百萬任我行，18-40歲，1472元/年，交10年，保30年！到期120%返還（本金+20%利息），看起來像不花錢買了保險一樣。天下沒有免費的午餐，不可能不花錢買保險。這是一款沒有意外醫療責任險的，以交通意外為主的意外險，僅包含身故或全殘責任，這些利息的錢就夠買這款產品了。
短期意外險，一年期，價格便宜。缺點：比較麻煩，每年都要重新購買，千萬別忘了續保。
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