經濟日報-中國經濟網編者按：4月22日，在國新辦新聞發佈會上，中國銀保監會副主席黃洪、副主席曹宇和首席風險官兼新聞發言人肖遠企介紹了銀行業保險業一季度運行發展情況，並就中小銀行風險處置、銀行不良率上升、深圳經營貸流向樓市、個人金融數據洩密等一系列近期熱點問題作出回應。
普惠型小微企業貸款同比增25.93%
中國銀保監會副主席黃洪透露，為優化疫情防控領域的金融服務，銀保監會要求金融機構積極滿足衛生防疫、醫藥產品製造及採購、公共衛生基礎設施建設、科研攻關等方面的合理融資需求。根據銀行業協會統計，僅銀行機構為抗擊疫情提供信貸支持已超過了2.5萬億元。
具體來看，一季度末普惠型小微企業貸款同比增長25.93%，五家大型銀行新發放普惠型小微企業貸款利率4.3%，在2019年基礎上進一步下降0.3個百分點。著力增加信用貸款，一季度對企業、商戶和個人經營者發放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍。到3月末，銀行機構已對約8800億元中小微企業貸款本息實施了延期。
一季度末，銀行業對21.8萬戶產業鏈核心企業提供日常資金週轉支持，餘額21.4萬億元；對29.7萬戶產業鏈上游企業提供融資支持，餘額5.8萬億元；對35.3萬戶產業鏈下游企業提供融資支持，餘額9.3萬億元。一季度人民幣貸款增加7.1萬億元，同比多增1.3萬億元，重點投向製造業、批發零售業、基礎設施行業，相關貸款分別增加1.1萬億元、0.9萬億元、1.5萬億元。
一季度銀行保險機構新增債券投資2萬億元，其中新增公司信用類債券投資3600多億元。保險資金新增股權投資1263億元。
推進包商銀行等機構風險處置
銀保監會副主席曹宇介紹，目前中小銀行公司治理已經取得了初步成效。去年，銀保監會針對股東股權與關聯交易問題開展了專項整治，查處了3000多個違規問題，清理了1400多個自然人或者法人代持的股東。自2018年起，銀保監會對農村中小機構開展了專項排查，目前已責令違規股東轉讓股權33.4億股，對74家機構合計處罰5165萬元。
曹宇介紹，在包商銀行等機構風險處置化解過程中，銀保監會把清理違規股東股權、開展市場化兼併重組作為重要抓手，目前包商銀行等機構的風險處置和改革重組工作正有序推進。對於社會較為關注的其他問題機構，相關股權重組方案已相繼出臺，涉及的問題股東正有序清退。
雖然取得了一定成效，但是加強中小銀行公司治理建設仍任重道遠。曹宇介紹，當前，中小銀行公司治理的重點是：加強黨的領導與加強公司治理的深度融合，開展公司治理評估，強化“三會一層”履職監督和問責，優化股東結構，嚴格把關股東資質，規範股東行為。特別是銀保監會發布了股權管理辦法和公司治理監管評估辦法等一系列政策法規，為推動相關工作奠定了制度基礎。
銀行二季度不良率有所上升
受疫情影響，銀行二季度不良率是否會繼續上升從而帶來較大風險？中國銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企表示，第一季度數據顯示銀行的不良貸款有所上升，現在整個銀行業不良貸款率是2.04%，比年初上升了0.06個百分點。
“其中受疫情影響比較嚴重的一些小微企業，餐飲、住宿等行業上升相對比較快一點，這在我們的預估範圍之內。對於第二季度和今後一段時間銀行不良貸款的情況，我們認為今後還會有一些上升，但是幅度不會非常大。”肖遠企解釋，因為復工復產正在有序開展，也採取了很多對沖政策措施來緩釋這些風險，這些措施目前也開始發揮效果。
據悉，第一季度就處置了不良貸款4500多億元，比去年同期增加了810億元，力度比去年更大。銀保監會要求銀行在當前的情況下必須以更大的力度支持企業復工復產，特別是支持中小微企業恢復正常的生產經營。“我們有比較充足的撥備和資本來抵禦風險，比如我們現在有6萬多億的撥備，抵禦風險的能力是很強的。”肖遠企說。
交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉預計，相對銀行業整體的資產規模而言，當前受疫情衝擊嚴重的行業和區域貸款總體佔比相對較小，同時，充足的撥備資源有助於銀行通過適當釋放撥備來加大不良資產核銷力度，將疫情造成的不良資產影響維持在可控範圍。綜合全年來看，疫情對商業銀行整體資產質量的影響應該相對有限，2020年全年商業銀行不良率仍將處於平穩可控態勢，預計會維持在2%以下的水平。
將配合主管部門嚴懲瑞幸咖啡財務造假行為
近日，瑞幸咖啡財務造假事件備受關注。對此，曹宇表示，瑞幸咖啡財務造假事件性質惡劣、教訓深刻，銀保監會將堅決支持、積極配合主管部門依法嚴厲懲處，對財務造假行為始終保持零容忍態度，共同維護良好的市場環境。曹宇介紹，目前瑞幸咖啡在相關銀行機構有信貸關係，但是授信額度不大，真正的貸款餘額量更小，銀保監會已督促相關銀行加強風險監測和貸後管理。
關於瑞幸咖啡在上市前購買了董責險的相關問題，曹宇介紹，其保單共有4層，總限額2500萬美元，涉及境內外十幾家保險公司，有的保險公司對這項業務還做了再保分出。
據瞭解，目前保險公司已經收到了瑞幸咖啡的理賠申請，鑑於案情比較複雜，相關調查還在進行中，有關理賠工作還存在著一定的不確定性，銀保監會將督促相關保險公司依照保單依法合規妥善處理。
嚴控貸款違規流入房地產市場
針對近日深圳房抵經營貸資金流向問題，銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企表示，“在深圳確實出現這樣的情況，監管部門深圳銀保監局、人民銀行深圳中心支行，在這幾天都採取了相應的監管措施。”
肖遠企指出，貸款一定要按照申請貸款時的用途真實使用資金，不能夠挪用，如果是通過房產抵押申請的貸款，包括經營和按揭貸款都必須要真實遵循申請時的資金用途。他表示，銀保監會要求銀行一定要監控資金流向，確保資金運用在申請貸款時的標的上，對於違規將貸款流入到房地產市場的行為要堅決予以糾正。
對損害客戶信息安全行為零容忍
近期有報道指出，銀行保險機構售賣客戶信息多達數百萬條。對此，黃洪表示，銀保監會高度重視銀行保險機構網絡安全工作，尤其把客戶信息保護作為重中之重，始終對侵害金融消費者權益、損害客戶信息安全的行為堅持零容忍態度，一經發現，將嚴肅依法查處，嚴厲打擊。
黃洪介紹，銀保監會幾日前就已監測到了不法分子在境外發布的售賣信息，並立即部署相關機構進行全面排查。隨後，相關機構也陸續發表了澄清的聲明。經查，被販賣的信息絕大部分是黑客偽造或拼湊的。下一步，銀保監會將繼續堅持監管為民的理念，進一步強化銀行業、保險業網絡安全監管，督促銀行保險機構繼續加大相關工作力度，進一步構建安全可靠的網絡金融環境，切實保護好金融消費者的權益。
