真實的拒賠事故
幾個月前，我接到一位陌生人的諮詢，說會遭遇拒賠，問我能不能幫幫忙。
事情大概是這樣的：
去年，A在親戚那買了一份重大疾病保險，現在剛生完孩子，就被確診為重型再生障礙性貧血（重疾）。
因為三年前曾經做過一次檢查發現有血小板減少，因為沒有任何症狀和不適，委託人並未放心上。
可以確認除了這份檢查報告，並無其他診斷和治療記錄。
但在買保險的時候，這位親戚代理人只問了一句：有沒有生過大病？A答：沒有。
然後雙方就開開心心地拿著合同勾選、簽字、順利簽單。
不幸的是
出險後提交資料，經過漫長的等待，最近終於收到了保險公司的拒賠通知。
拒賠理由：故意未如實告知為由拒賠且不退還已交保險費。
實在心疼這位年輕的媽媽，我主動介入幫忙
拿到檢驗報告和重疾保單的合同細看，發現客戶並未做不如實告知。
因為，在健康告知裡，始終並未詢問血小板的問題。
保險法第16條規定：保險人對被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。
我們保險原則之一是詢問告知，未詢問到的無需告知。
保險公司沒有問，談何客戶未如實告知呢？
檢查確認其他告知項，確定為無。
於是，準備充足的理由去和保險溝（SI）通（BI）......
覆盤拒賠
這位親戚是某知名保險公司的一名代理人，A在購買時對親戚有充足的信任。
可結果卻是這位親戚在親人被拒賠時居然無力辯駁。
如果這位代理人專業點，就不會在投保前把健康告知視為無物，
也不至於在需要理賠的時候，只是客戶和保險公司的資料搬運工，對保險公司的出具的拒賠通知，毫無能力去辯駁，無法給客戶出謀劃策，爭取利益。
幸運的是，客戶還能遇上專業的我們，在拒賠面前依據合同和保險法找出保險公司的瑕疵，為理賠贏得一線生機。
不知道多少人真正考慮過：
我們手上的保險，究竟能不能順利理賠到？
我們不希望發生理賠
可是一旦需要理賠時
若被拒賠，無疑雪上加霜!
拒賠的保險合同不過是一堆代價昂貴的廢紙。
在買保險的路上，希望你買保險
但不希望你用保險
不希望你在危難時沒有保險
更不希望你在危難時有保險，卻賠不到
保險理賠順利的關鍵
1、健康告知是關鍵：如實告知！如實告知！！
只要如實告知到位，就可以避免80%的理賠糾紛。
不觸發免責條款就可以避免另外10%的理賠糾紛。
具體可參考文章
2、專業的服務人員：當出現保險糾紛時，有一個專業的保險顧問來支撐理賠服務，很大程度能扭虧為盈
保險公司有時會不經意地欺負到消費者：
比如這種案例的情況下，不看健康問卷便以不如實告為由拒賠
這種無意識或因部分保險公司工作人員不專業的欺負行為，使得本處於專業弱勢的消費者會更無助。
最終還是人是關鍵
只有找到對的專業的人，自然而然地解決了兩大問題。
1、投保前風險把控：健康告知
如果一個代理人或者經紀人告訴你“沒住過院就可以”，“體檢報告查不出來的”，“有病扛過兩年就能賠”或者你分明有結節囊腫等身體異常情況，卻在合同中毫無顯示，健康告知全是否。
那麼恭喜你，真的踩雷了：眼前的這個保險銷售，完全不專業。
2、理賠時專業靠譜的判斷
萬一客戶被欺負了，因為專屬的保險顧問專業功底深厚，既懂保險也懂法律，能快速做出應對，敢和保險公司分庭抗禮。
那麼，想欺負人的保險公司也得掂量對方實力。
有這麼一個道理：
讀書，是為了心平氣和的XX說話
健身，是為了讓XX能心平氣地跟我說話
專業，是為了讓保險公司認認真真地給我們理賠
願每一位都被溫柔以待
我們同事不乏經常能幫委託人從拒賠到全賠，例如
同事M的案例《從拒賠到全額賠的翻案之路》
同事L的案例《拒賠？協商？NO!NO!NO!》
同事Q的案例《從拒賠到全陪，80萬重疾險賠案親歷！》
還有很多很多，就不一一列舉。
這就是專業的底氣。
由於聲明遠揚，我們的保單，往往能得到保險公司的重視。
倘若想要拿個理由來拒賠，也要看看對手是誰。
我們客戶之所以能被保險公司客戶溫柔以待，是因為我們專業深、底氣足，不怕被欺負。
而不是因為投保人是我們的親戚。
希望我們保險從業者，送去愛與責任的同時，強化專業知識。
為每一位客戶擋風避雨，是客戶風險路上的相伴的那位良人。
預備，一起唱：
願你三冬暖
願你春不寒
願你天黑有燈、下雨有傘
願你風險路上有良人相伴。
