近日，餘額寶的收益率跌破了2%，大家一片譁然。
畢竟是幾乎所有人都在用的國民理財產品，雖然收益不多，但傻瓜式操作太方便，大家還是離不開。
可是，這麼低的利息，把錢放在餘額寶肉眼可見的不划算了，不少人已經開始給自己的錢找個新家了。
那麼，我們的錢如果不放餘額寶，還可以放在哪裡呢？
下面給你三個實用的建議。
想要收益高於餘額寶的替代品，
首選這些
其實餘額寶的基金產品是可以更換的，之前我們也寫文章講過。
但是即使將餘額寶高收益的貨幣基金替代了現有低收益的貨幣基金，也還是有個問題：餘額寶的收益為什麼會一直走低呢？
首先餘額寶的本質是一款貨幣基金。
它實際上，是安全性很高的短期資產，一般投資短期債券，銀行產品，大額存單等。
由於它自帶的這四大優勢：
- 風險極低：本金有保障；
- 流動性高：1萬元以內2小時即可到賬；
- 收益高於銀行存款；
- 複利計息：多數貨幣基金收益天天計算，每日都有利息收入，享受的是複利。
成為了我們絕大部分人存放零錢的好地方。
可惜的是，餘額寶自打成立至今收益率持續走低，巔峰期曾經到達了6.7% ，現在卻已跌破了2%。
大家幾乎都當活期存款來用，怎麼現在跌得這麼厲害？
這是因為全球疫情影響經濟，各國央行都採取貨幣寬鬆政策，咱們央行也不例外。
大放水之下，市場上流通的貨幣多了，錢就變得沒那麼值錢了。
而專門投資貨幣市場的這一類貨幣基金，收益自然就一路走低了。
4月14日最新出爐的國際貨幣基金組織的經濟預測報告指出，2020年全球經濟將萎縮3%，是自大蕭條以來最嚴重的衰退，遠比2008年的金融危機還要嚴峻。
所以長期來看，貨幣基金的收益走低，估計還會持續一段時間。
那麼，我們要如何保衛好錢包，至少讓錢不要太快的離開我們呢？
首先建議大家拿一部分錢放到各類創新存款中。
例如隨存隨取的活期存款，利息有3%以上，存進去，當天計算利息，拿出來，也可以當天到賬，非常方便。基本可以替代餘額寶了。
而且50萬以內的存款，可以100%賠付，這個是國家規定的兜底政策，大家可以放心。
唯一缺點就是，現在可以選擇的活期存款太少了，大部分都已經下架了。
所以，且存且珍惜吧。
當然，如果你有一部分錢可以1個月、3個月不動，那麼不妨存定期。
創新存款中的定期產品，最短的有3天、7天時間，利息也有3.6%。
如果是長一點的30天或者60天存款，利息基本都在4%以上。
要注意的是，一定要在正規的大平臺上購買。
另外，一定要看到有“50萬以內100%賠付”的字眼，才是真正的銀行存款哦。
其次就是可以考慮其他的貨幣基金產品。
在天天基金網上搜索，可以看到除了餘額寶和微信零錢通，還有很多貨幣基金，收益率比餘額寶要高，也不失為一個好選擇。
不過在這裡也給大家一個溫馨提示，選擇的時候儘量多注意這幾點：
- 收益率儘量越高越好；
- 成立時間最好在3年以上的；
- 流動性最好能隨用隨取；
- 基金規模適中的；
- 費率儘量找更低的。
經過上面這一輪篩選，就可以入手心儀的貨幣基金產品啦~
4%高收益還保障10年的產品，
值得買嗎？
說到4%高收益的產品，不少小夥伴會問到年金險。
年金險是保險的一種。
所謂年金，就是交給保險公司一筆錢，然後在約定的時間每年領一筆出來。
年前許多媒體都在推年金險，說是有4.025%的預定利率，許多人就以為，只要交了保費，就能擁有4.025%的利率。
其實，這只是美好的願望。
4.025%是預定利率，即保險定價時的假設，只是一個參數，並不是真正到你手上的錢。
我們交的保費，先要扣除保險公司的保障成本、服務費、運營費等等，剩下的才拿來計算我們可以獲得的收益。
實際上，年金險就是用10-20年的超長時間，換取3.5%-3.8%左右的長期收益。
所以，年金險的收益確實是非常穩定的。
但是，需要你的錢存在裡面10-20年的時間哦。
一旦你想中途退場，不好意思，獲得的錢是會受損失的。
買了年金險，就是一場超長的持久戰，你的錢至少10年內都不能用。
看看5年期的定期存款，4.96%的收益，難道不香嗎？
所以，比起“買什麼年金險好”，你是不是真的適合年金險，才是需要好好考慮的第一步。
只談收益不講期限的產品，都是耍流氓。
賺點小錢也願承擔風險，
可以投這些
有些小夥伴可能覺得，銀行存款的收益還是不夠高，自己也願意嘗試低風險的投資產品，那麼，不妨配置一些債券基金。
債券基金主要分為三種，
第一種叫純債基金，特點就是“純”，100%投資於債券，不碰股票。所以這一類的波動小，收益也比較穩定，適合新手上車。
第二種是普通債券基金（混合債券基金），80%投資於債券，剩下20%會投資股票。
所以這一類的基金波動，就會比純債基金高一些，收益也高一些，那麼風險也自然大一些。
第三種是可轉債基金，投資的主要是可轉債債券。
不過這裡建議大家與其買可轉債基金，倒不如直接去買可轉債。
操作非常簡單，只需要開一個證券賬戶就ok了。
而且只要中籤，在新債上市的第⼀天就賣出的話，1000元的本金幾乎可以穩賺100-300元的收益。
不過，也正是因為操作簡單、穩賺不賠，現在參與可轉債打新的人越來越多，新債是否中籤就漸漸賭人品啦。
所以，要想獲得更穩定一點的收益，不妨多考慮一下純債基金。
那麼純債基金怎麼挑選呢？
其實市面上的純債基金產品同質化嚴重，年化收益率相差也不大。
所以我們只要選擇歷史表現最穩定的就可以了。
而且，債券與股票的波動通常會呈現相反的走勢。
即股票上漲的時候，債券往往下跌，而股票下跌的時候，債券往往會上漲。
現在國內的股市正處於震盪行情，波動較大，正好是時候當一枚安安靜靜的美女子/美男子，做一份中長期的純債基金佈局。
所以，想賺錢，從來都是一件長期的事，真的急不來。
寫在最後
許多人都說，想學理財，想學投資，但不知道從何入手。
其實可以從科學分配收入開始。
運用“理財三分法”，把自己的資產分為三等分，按照風險高低進行搭配：
一份是流動資金，用於日常開支和應急；
一份是保本投資，賺個小錢，薅點羊毛；
還有一份就是收益投資，存在風險，但也可以帶來財富增值。
這樣，你的資產就坐上了三輛不同的車，不必擔心其中一輛壞了就無法前進。
畢竟在現在的形勢下，資金安全，比什麼都重要。
如果還想了解更多的理財產品的，可以聯繫微信：18028803057
