因为我是保险经纪人，所以对家⼈的保险配置尤为仔细。特别是孩子出⽣以后，社保，商业保险，我都给配置得妥妥的。每当朋友聚会，都会谈起自己的心肝宝贝。有时就会问我，怎么给小朋友买保险呢？毕竟每个孩⼦都是⽗母的⼼头肉，都想把最好的给到孩子。
宝宝喊你买保险
那么孩子常见的风险有哪些呢？生病，交通意外，溺水，烧烫伤，失踪，学校踩踏事件等等。据新华社报道，我国中小学⽣每年⾮正常死亡人数都在1.6万⼈以上，平均每天有40多⼈。面对这样缺乏安全感的环境，为孩⼦配置保障时，建议遵循这样的顺序：第一，社保；第二，儿童意外险；第三，儿童重疾险。
一、社保
社保是社会基本保障，是政府提供的一项公共福利。这个保障不仅全⾯，而且可以带病投保，性价⽐超高。各位爸妈在考虑购买其他商业保险前，请务必先给孩⼦办理社保。
新⽣儿出⽣落户后，⽗母就可以到社区或社保相关部⻔办理。社保保费相对比较低，在医保覆盖范围内的门诊和住院费⽤都可以报销。以北京儿童为例，每年仅缴费180元，如果罹患⼤疾病，只要社保规定范围内，超过起付线，住院部分可获得90%左右的报销。社保办好了才能有备无患。
二、儿童意外险
儿童意外险是指孩⼦遇到的各种外来危险，因发⽣意外造成的伤害和伤亡的保险⾦。
儿童意外险保障全⾯，涵盖了意外身故或伤残、医疗、住院等⽅方⾯面，保费也相对便宜，是有小孩家庭的基础保险。这类保险常规是一年一保，期满后再根据孩⼦实际情况调整投保重点。注意不要重复投保。保监会对儿童设定了身故限额（不满10周岁，限额20万元；已满10周岁但未满18周岁，限额50万元），意外身故发⽣时，最多只能获得限额内的赔偿。
三、儿童重疾险
如果孩⼦发生重疾，对谁影响最大，对家庭会不会产生经济方面的影响？孩子的重疾险，明显是给父母买的，因为重疾险是用于补偿收入损失的。孩子发生重疾后，是不是父母双方有一个人要照顾孩子，那照顾孩子的这个人，会不会影响他的收入？如果有，我们有这方面的安排吗？是借钱还是卖房子，还是变卖其他家产？所以孩子的重疾险配置非常有必要。
⽐如小⼥孩罗⼀笑因患⽩白⾎病去世。在治病期间，她⽗亲因为医疗费⽤，在微信上造成⼀一场极具争议的⻛波。无论是⾮如何，这都是一个家庭悲剧。
市场上儿童重疾险有一年期、定期、和终身重疾险之分。⼀年期重疾险保费便宜，但大多数都不能保证续保，所以不推荐购买。定期重疾险，可以选择保障时间，相对来说，用较低的保费获得一个较高的保额。终身重疾险，因为有身故责任，价格相对高，会占⽤一笔家庭财务预算。
社保商保缺一不可
最后补充一下，给孩⼦配置商业保险时的3点建议：
1、合理理的家庭保障计划，始终是先大⼈后小孩，在为小孩购置高额保险之前，要先保证大人的身保障充⾜。大人出了事情，小孩子的保费都没人交了，何谈保障啊。
2、重疾险产品的选择，务必注意是否覆盖了儿童特有、常⻅疾病：白血病，川崎病、手足口病，1型糖尿病、原发性心肌病、幼年型类风湿关节炎、脊髓灰质炎、脑膜炎等。
3、重疾保额在预算允许的条件下，可以叠加多份产品，拉高保额。比如终身型重疾再附加定期重疾。
