疫情期间政府为了帮助企业渡过难关深圳地区银行都在降息，更能享受到政府的贴息政策最长12个月，目前农业银行对于经营性贷款的利率为4%，在结合最近深圳房价的涨幅很多有房的客户就会想，那么低的利率对比按揭在银行的房子有必要转换下嘛，在此小编可以帮您算一笔账之后再来考虑是否要转换。
小编有个咨询客户：房子2018年按揭在中信银行，贷款金额1000万，等额本息还款，20年期限，年化：6.125%，客户名下有实地经营的公司，小编给客户出了两个方案让客户去考虑，同样也是分享给各位网友。
一、月息：5厘1、年化：6.125%、按揭20年、等额本息还月供(仅供参考)
二、农业银行：月息3厘3、年化：4%，3年期限授信5年每年过桥，先息后本
农业银行的产品属于对公业务，需要实地经营的公司，放款在对公账户上。
按照1000万的贷款金额，月息：33333，一年利息40万，3年利息120万；
每年过桥按市面万6/天，按5天计算过一次3万，3年过两次桥：6万；
3年到期需要重新申请，如果其他原因未通过需要一次性归还本金1000万，
3年总利息需要：126万=120万+6万，5年总利息：212万=200万+12万。
由于转换的贷款金额过高，银行期限较短关键是每年需要过桥，所以综合农业银行的产品小编认为对于客户的风险较大不建议转农业银行。
三、月息：3厘375、年化：4.05%，10年期限，先息后本
此银行产品也属于经营贷，刚过户公司也可以，放款到个人名下，最高1000万。
按照1000万的贷款金额，月息：33750，一年利息40.5万，10年利息405万，1000万的本金第10年的最后一个月归还。
方案二、方案三每个月只用还3万多的利息，原方案月还7万多的月供，每个月相差4万的资金使用率，所有先息后本都是每个月先还利息到期之后才还本金。
综合以上方案：按照20年的总利息来算按揭在银行肯定是划算些，但考虑到资金的使用率以及还款压力方案二、三是比较合算的，毕竟每年相差40万的本金可以用来做其他开销，对于一线城市房子的价值很少有客户会把房子还满20年，大部分在第7年左右就会把房子变现或换更大的房。
温馨提示：关于贴息政策不要盲目听信贷款中介，他们惦记的是客户高价服务费，政府的贴息政策是针对特定行业，更多关于贴息政策可以咨询银行经理以及政府发布的公文，有疑问可以私信小编，保护个人征信关爱家人。
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