因為一直玩信用卡，所以多多少少會時不時收到銀行所謂優惠費率的分期邀請，畢竟作為銀行這個商業機構需要賺錢無可厚非，但是很多銀行產品宣傳的廣告利率並不是真正你要還款的真實利率啊。
比如銀行某些最低還款額和24期的分期產品，其實每個月還的利息應該隨著本金的減少而越來越少的，但是利息卻還是按照欠款本金在循環計算的。
所以，後臺的讀者們，你們捫心自問能不能搞清楚等額本息，等額本金，先息後本，隨借隨還，最低還款額等等背後的真實利率呢？
快去自學下IRR函數吧，在貸款之前，先老老實實算算等你還款時候的真實利率到底是怎樣的，不要只信廣告宣傳和業務員嘴裡的宣傳利率，很多小程序也可以方便的計算真實利率....
雖然銀行貸款產品比不上高利率，但是很多可惡的小額貸款卻直逼高利貸，我們看看法律的司法解釋：
在《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》裡的司法解釋明確：
“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。”
這也就解釋了為何之前發生了很多校園裸貸，暴利催收的事件，對於很多財商為負數的年輕人來說尤其可怕，再看看如今那些網貸，小貸和現金貸們時不時給你群發來的廣告吧：
【XX週轉】不管是清晨的粥還是深夜的酒，老哥這錢你拿著，額度5000，收到短信的都有 回T退訂
【XX銀行】親，你有一筆信用借款可用，最高100萬，隨借隨還，打開XXApp-我的-XX貸查看使用。-回T退訂
.....
各種誘導你點開的現金貸廣告話術，各種彈窗和群發，甚至還有系統層面在短信裡惡意植入的，讓你猝不及防先從借1000元開始，然後陷入到惡性循環裡，起初以為這樣的場景離我挺遠，直到在分享群裡收到類似這樣的一堆問題，可見現在的年輕人們真的在透支自己的未來啊！
光鮮亮麗的辦公室白領背後卻有這麼多卡奴，陷入到補窟窿的怪圈裡，但是他們明明對於車貸房貸裝修貸等優質貸款視而不見聽而不聞，整天在消費降級的大背景下，比買新手機，傳潮牌，吃網紅店，靠著各種信用卡和網貸度日，簡直蹉跎青春啊....
而如何增加持續收入，減少不必要的消費呢？
毫無辦法，直到在微博裡看到這麼一段截圖，我真的觸目驚心了：
從小的財商教育，才是真正父母應該為了孩子們早點投入的正道，不過可悲的是，很多父母壓根也沒搞懂金融到底是怎麼一回事，經濟社會到底是怎麼運轉的？
之前看的新聞以為只是新聞，沒想到這些年輕人們過度負債又算不清楚利息的現象居然如此普遍，而到底最後誰會給他們買單呢？
你有沒有被套路貸過？
另外，請珍惜你的徵信報告.....
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