回海滨小城探望父母，碰到儿时的同伴小娟，40出头的她憔悴又苍老，眼角鱼尾纹清晰可见。我心疼地问她是什么原因。
小娟说，女儿前两年高考成绩不理想，只能上三本。怎么办呢？她帮女儿申请了一所2年国内+2年国外的大学，学费高达100万，这一下子掏空了所有的家底。
今年孩子去到了国外、住宿费、餐费，一个月至少4500，她只能更加卖力地工作加班，老公也不得不常年在外打工。
“我希望女儿不要像我一样，一辈子窝在小城市，未来拥有的选择机会更多。”小娟苦涩的笑容中夹杂着一丝希冀。
这就是中国的父母，拼尽全力也要供孩子读书，因为教育仍然是为普通家庭子女提供的靠谱上升通道，是改变人生命运的重要起点。
可是面对倾情付出的小娟，我在敬佩之余又感到担忧：
爱是陪伴孩子逐渐获得生活经验，而溺爱是不敢放手的包办。
为了保护“还小”的孩子，小娟将所有的压力都扛在自己和老公肩上，孩子对于金钱的来之不易没有切肤体会，在国外的每一笔花销都是找父母要。
这会不会因为过度包办导致“金钱溺爱”？孩子始终在父母的羽翼庇佑下生活，一旦独自踏入社会，她很有可能手足无措，难以独立生存。
别让“过度养育”的孩子，成为“白眼狼”
卢梭说：“他得到的越多，想要的也就越多，迟早有一天，你不得不拒绝他，这种意料不到的拒绝，对他的伤害，远远大过他不曾得到过满足的伤害。 ”
一位大一新生在网上诉苦，抱怨父母给自己的2000元生活费完全不够花。她现在的学费加上住宿费一年3万，每个月的花费至少需要4500。没想到母亲一口拒绝，还批评她花钱大手大脚。
这让新生觉得特别委屈，她认为父母高中的时候特别大方，补课费6000眼睛都不眨就交了。为什么现在她多要点生活费就不可以。而且买新衣服，买化妆品都是女孩的正常需求，同宿舍的同学看上去都挺有钱，她也不能太差。
父母看到这样的新闻，该是怎样五味杂陈的心情？
根据法律规定，年满18周岁以上，可以用劳动收入养活自己，可以独立进行承担民事义务。18岁，是成年的标志。当每个孩子成年时，有责任管理自己的欲望，学习面对来自金钱和外在的挑战。
父母爱孩子，为孩子支付学费和生活费，是情分。如果父母不付，是本分，至少从法律上来说父母没有承担费用的义务。
美国知名教育者朱莉·利思科特·海姆斯，曾任斯坦福大学新生教务长及本科生顾问十年，她的作品《如何教孩子成年又成人》，引发了很多父母的共鸣。
“成年不等于成人，成人取决于成长，而成长不在于一张完美的成绩单、一份漂亮的简历书，这些不过是一页纸，纸是怕风吹雨淋的，只有一颗不怕风吹雨淋的心，成长的路才会变得坚实、宽广、长远。”
有研究表明，与富裕家庭相比，工薪家庭也会宠坏孩子。为什么呢？
父母养育孩子的一个重要目标是在社会资源竞争中取胜。如果孩子在竞争中失败，父母会认为是自己基因延续的失败。
因此父母在抚育子女的过程中往往不由控制地被恐惧支配，造成过度养育。这就是为什么很多父母会不惜一切代价和金钱成本，帮助子女在竞争中取胜。
基于父母对于孩子“大包大揽”的支持，使得孩子对父母产生强烈的依赖，从而丧失独立生活的欲望和能力，这不仅仅表现为金钱管理的混乱，还有学习动力感的匮乏，和处理人际关系时的无力感。
其实，要想让孩子不被宠坏，尊重父母的养育和付出，就要“狠心一点”，敢于让孩子承担金钱义务，培养责任感。
台湾知名作家刘墉，儿子本硕博就读于哈佛大学，女儿就读哥伦比亚大学、沃顿商学院，他一直很重视培养孩子的独立性。
有一年暑假，本想在休息的刘轩，在在爸爸的严格要求下，去外面打工挣钱。夏天台湾的室外的温度非常高，刘轩还不得不套上工作服清洗车子，一天下来，汗流浃背，累得腰酸背疼，才挣了100元。
这100元也就是平时买两支冰淇淋的价格，刘轩真切地感受到金钱的来之不易，也体会到良苦用心。打工经历带给了他深刻的人生体验，让他更加懂得珍惜生活。
父母给孩子最好的安排，就是教会他们独立生存的能力，不要剥夺生活中孩子面对困难，挑战困难的过程。正是在这种过程中，他们学会了忍受、面对，从而让自己变得不断强大。
别让 “两手空空”的自己，未来成为孩子的负担
当我们为孩子付出所有时，面临的一个重大风险就是丢了自己，因为经济的压力而放弃了自我成长。
因为忙于给孩子挣学费，小娟自己穿衣服都是最便宜的，给孩子却是经常买一身名牌。加上她平时不注意保养，显得要比同龄人苍老。
由于经济的压力，小娟放弃了考会计证书的机会，以前还会看看书，现在也好久不看了。当女儿跟她说起一些新近发生的热点事件时，她总是接不上话。
有一天女儿对她说，我的同学都说我的妈妈有些土气，不太跟我玩。
这句话让小娟感到特别伤心，也很委屈。自己为孩子含辛茹苦付出了一切，却让孩子受到不公平的待遇，而且孩子也常常说她有些“落伍”。
其实，孩子只是我们生活中的一部分，彼此的关系是互助和独立。 父母在给孩子支持的同时，也要留有余力，不断为自己注入成长的力量，只有这样，才能真正成为对他们有所助益的人。
当我们为孩子掏空家底后，还会面临一个巨大的风险，退休后的生活失去保障。
工薪阶层为孩子提出的学费支持，往往是以牺牲自己的养老费用为代价。随着年龄的增长，我们赚取收入的费用在下降，复利的蓄能在减弱。同时，病痛的机会增加，金钱支出的机率上升。
很多家庭目前只有政府补贴的养老保险，也就是“社保”，但是这只能满足最低限度的温饱，无法保障我们退休后的生活质量。
目前，没有任何一家金融机构可以贷款养老金，所以我们自己一定要做好规划，年老后不给孩子增加负担。
如果情况允许，我们也可以尝试教育金贷款的，将来孩子工作了，也可以独立偿还。
另外，在孩子上大学期间，不要将所有的收入都用于孩子的支出。每月要为自己的养老费用提前预留额度，用指数基金等方式定投养老。
如果每个月定投1000元，到一个年复合率5%的资产，定投30年下来，最后会积累大约81万元的资产。
我们只有自己学会做好金钱的守护者，才不会成为孩子未来的拖累。
避免“金钱溺爱”，父母还能做什么？
加州伯克利大学社会学系通过观察采访发现，工新阶层的家长常常不愿和孩子谈钱，原因是无力教导孩子理财技能，因此回避和孩子讨论财务问题。在中国，我们常听到的理由是“孩子还小”，哪怕她已经18岁了；或者是“以后自然就懂了”，这使得很多刚毕业的大学生习惯了为“精致穷”买单。
《反溺爱》的作者罗恩·利伯长期研究教育与金钱的课题，他说，钱是中性的，而且是一种重要的教育工具，可以用来培养孩子的价值观和美好品格。
对父母来说，首先需要做的是和孩子一起弄清楚要为大学教育花多少钱。我们常常说，
培养孩子的财商需要契机，而讨论开支就是一个很好的机会。
比如，我们可以和孩子一起，用电子表格的形式制作现金开支表。列出学费、住宿费、书本费、置装费等费用。
和孩子一起讨论在国外如何开源节流，这也是帮孩子进入金钱世界做准备。
面对不同的费用，我们可以采取不同的方式。
书本可以考虑向高年级的同学购买。朋友的孩子在国外学校就读时，就加入到一个二手书本转卖群中，高年级的同学会在开学时发布转让书籍的信息。
女孩在大学有社交需求，参加一些舞会时要求着礼服裙。有的学生会在网上采购100多元的款式简洁，颜色靓丽的连衣裙，再配上淘来的夸张的，标识感强的首饰，效果非常不错。
除了节流，还能有效开源。
传统的方式有打零工，做家教，挣奖学金等。
随着社交媒体的崛起，大学生也拥有了更多展现自己的机会。比如通过抖音平台，拍摄短视频，展示大学校园里的学习环境、活动现况等，为自己带来持续收入；还有喜欢健身的同学，在留美期间将参加各种健美大赛的信息，同步发到微博和微信上，积累了数十万粉丝，通过运动饮品代言或接广告的形式，得到了丰厚的回报。
有限度、有引导的金钱给予，才能打造出健康的亲子关系。我们拼尽全力，为孩子创造更好的学习条件，也是为了培养他能独立生存，学会爱，学会感恩，这种能力远比上一个好大学更加重要。
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