給大家列一組數據大家就知道了!
1、90%的人買的保險貴了50%—200%。
比如銷量最好的某某福，不僅比同類性價比的超級瑪麗旗艦版重疾險貴了100%左右，而且很多細節保障責任還不如超級瑪好。
2、90%的人買的保額不足
從90年代到現今，老百姓的平均保額變動不大，像重疾險平均理賠額仍在8萬元左右，壽險平均理賠額也不到10萬元。
90年代初期，那時的房價不高，假設20萬元就能買套房，10萬元的理賠額，替代率就能達到50%。而現在一套房動輒就要200萬元，10萬元的理賠額如杯水車薪，其替代率僅有5%。
3、90%的人被忽悠買了很多低收益的理財險。
曾經某人壽的總經理爆保險行業家醜：國內人身險保費中85%-90%來源於儲蓄(含各種年金險)，而非保障險。
也就是說85%-90%的保險都是定期存款，並沒有保障作用。
比如一份保額10萬的重疾險，如果只是單純的保障險，年均繳費可能一兩百元就夠了，而如果和儲蓄險捆綁在一起銷售，保費就會高達數千元。
4、誇大保險責任，隱瞞健康告知，導致這也不賠，那也不賠。
部分業務員賣保險的時候根本不看條款內容，全靠胡吹海侃。比如保險本來只能保1，到業務員那裡，立馬就變成能保5了。
買的時候說這也能保，那也能保，結果到理賠時，一對合同，發現賠付不了。
這不明擺著坑人嘛
總結下來就是，買的保險很貴，而且花了很多錢，保額還很低，大部分都是儲蓄險，出了事賠不了多少錢，保險根本不保。
保險因為自身積弊太深的緣故，才導致我們絕大多數人買保險其實都被坑了。
可是，我們有很多人即使被坑了也不知道，還津津樂道說自己買到了“好”產品。
哎!對於這部分人，希望此文能給你們帶來一些啟示吧。
為什麼會被坑呢，根源又出在哪裡
1、我們自己不懂保險
普通人根本不懂什麼是保險，也不知道該買哪個公司，該買哪個產品，不知道貴的產品和便宜的產品有什麼區別，害怕買了理賠又難。
所以很多時候，因為我們自己不懂保險，就會請那些代理人朋友或親戚幫忙，以為這樣就能買到合適的產品。
但是，部分代理人通常不問你的實際需求，反而一上來就給你推薦所謂的“好”產品，就好比你走進一家服裝店，售貨員也不問你需要什麼，直接給你推薦新品是一樣的道理。
保險產品並沒有嚴謹的好與壞之分，再好的產品如果和實際需求不符，也是在耍流氓。
請務必記住一點，我們自己買保險之前，一定要先把保險基本知識搞懂了!
不然連保什麼，不保什麼，保多久這些都不看懂，就真的只能聽代理人說什麼是什麼了。
2、代理人的忽悠加誘導
部分代理人不懂保險，無意識坑了你
保險代理人行業准入門檻很低，不限專業不限學歷不限年齡，保險幾乎是人人都可以賣，所以那叫一個參差不齊呀!(2020年後有一定改善,必須大專及以上學歷才可以從事保險代理)
像很多代理人在給顧客講解時，也只會說幾句門面話，什麼保險就是給自己保障啊，生病了有錢治，老了給錢花，還能給孩子存錢啊等等。
(2)利益大，知道有坑，還誘導你
越是一些坑人的保險，代理人的提成就越高
像純保障型的保險，絕大多數代理人都不願意推，因為提成太少。
他們更喜歡推的是一些理財類的保險，像返還險，孩子的教育金等等，因為獲取的利益要遠遠高於純保障型的保險。
仔細想想看，哪個代理人會放著好好的“香餑餑”不啃，而專挑那些“清湯寡水”下嚥?
所以一些部分壽險代理人為了提高收入，即便知道有坑，依然會讓消費者投保。
保險不是人乾的，是人才乾的
“你只要想發財，那你就能發財。關鍵在於你想不想!”更甚的是，很多代理人發家致富沒等到，自己反倒先返了貧。
代理人具體是怎麼做的呢
這樣吧，舉幾個例子，看有沒有戳到你們的痛處：
1、比如，保險代理人跟你打包票，說我們家的保險啥都保，小病能給報銷，大病是不光報銷，還能額外賠付一筆錢。凡是你能遇到的風險，我們都能保，從頭保到腳，總之能一直保你到終身。
正好你可能預算不太夠，這還能省了買其他保險的錢，想著再划算不過了，於是……
2、又比如，代理人在推薦理財型險時，可能會說我們的保險是有病治病，無病返錢。只要你買了我們家保險，就算沒得病，錢到時候還是會返還給你的。
一聽，確實極具誘惑性，再經過代理人幾番軟磨硬泡之後，你終於下手了。
3、你如果想給孩子買保險了，他們又會這麼給你說，我們這款保險收益很高，等未來小孩上學，保險公司還能給一大筆錢，一年只需要存個2萬，等孩子70歲了就有幾百萬。
你想著保費雖然貴是貴了點，但好在很划算，所以你咬咬牙就買了……
4、你如果還想比比其他保險產品，代理人就會說我們XX公司是大公司，這款XX險是大品牌，理賠容易，那些聽都沒聽過的公司你也信啊。
而這話又正巧說到你心坎上了，小公司確實不放心啊，萬一到時不給理賠可咋辦?
仔細回想一下當時我們買保險的經歷，情形是不是大致不差?
可你如果真信了，那就被坑慘了。
來揭秘這一套套虛偽說辭：
所謂“啥都保”
無非就是把幾類保險捆綁到一起，最後的結果是看似每一個都保了，但每一份保額都嚴重不足。
真正到了理賠的時候，一對合同，才發現賠付不了，即便最後能賠一點錢，又能起多大作用?
所謂返還險
其實就是一份普通的消費型險和一份定期存款的結合體，所以我們的保費也跟去了兩個地方，一個是用來購買普通的消費險，另一個充當了保險公司用來投資的資金，雖然也會給我們一些收益，但收益很低很低，還不及放餘額寶的收益。
而且一存就是幾十年，你想取都取不出來，不像餘額寶，隨時都能取。
此外，部分代理人宣揚的無非就是“有病治病，無病返錢”這一點，不過代理人可不會告訴你，如果提前身故，那麼不好意思，有些產品時多交的保費算是白交了，除了賠付保額外，並不會多賠一分錢給你。
所謂“收益高”
保險的收益率和銀行定期存款差不多。
所以像教育金這樣的年金險，其中套路就是把保障期拉長了，拉到10年或30年，這樣即便收益只有3%，從數字上總金額也能翻幾十倍，從10萬一下子變成幾十倍，這樣的衝擊力很容易忽悠我們消費者。
“大公司大品牌”和“好理賠”
在推銷一款產品時，習慣把大公司作為競爭點來推銷。
但有點常識的也知道，每家保險公司都有成千上百款產品，我們怎麼能確認每款產品的優劣呢。
我們並不能保證大公司的產品就是好的，每家公司都有好的產品，也有不好的產品。
可能還有人擔心小公司的安全性，但其實國家對每家保險公司的監管是一樣的，大小公司都安全。
至於說哪家產品理賠好理賠不好，完全是無稽之談，保險賠不賠，合同說了算，不會因為你有熟人理賠就容易些，也不會刻意刁難某一個人。
看來保險要想不踩坑，還真心不容易。
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