對於大多數人來說，在貸款方案的制定和選擇上，更多人會優先關注利率的問題。當然，抵押貸款屬於家庭資產配置的其中一種，屬於家庭借貸的長期行為，利息成本自然會成為優先主要關注的問題。而在方案的選擇上，這些信息你更應該關注。
【利率先行】
目前經過多次降準降息以及國家各項金融政策的扶持，目前
① 深圳個人住房按揭貸款首套利率為：LPR+30個基點：5.05%，二套利率為：LPR+60個基點：5.35%；
② 個人抵押經營性貸款年利率為：4%~4.9%；
③ 個人抵押消費性貸款年利率為：5%~6.2%；
④ 個人無抵押消費性貸款年利率為：6%~9%。
通過上面的利率列舉以及前面文章中，美仁也多次提到目前國家為扶持中小微企業的發展，決心解決中小微企業融資難的問題，在經營貸政策上多次定向降準降息，目前的經營貸利率確實比房貸利率還要低，大多執行LPR利率不上浮，或LPR少量加點。所以說，在國家政策利好的時候，經營貸確實是不錯的選擇。
【年限跟上】
其次，貸款年限也貫穿整個貸款方案的制定與選擇，年限的長短直接關乎一個家庭資產配置的總計劃。
① 目前個人住房按揭貸款30年的期限是個人能從銀行借貸的最長年限；
② 而經營貸一般合同是最長籤10年期；
③ 消費貸最長期限為5年期。
【還款方式決定月供金額】
1. 目前個人住房按揭貸款大多采用等額本息、等額本金的還款方式，該類還款方式綜合利息成本低，每月還本付息，還掉的本金不再計息，月供額度相對固定，適合長期借貸行為，一般年限為10-30年。
2. 個人經營性貸款，一般年限最長為10年期，還款方式靈活多樣：
① 可以選擇1/3/5/6/10年先息後本隨借隨還不過橋：先息後本月供壓力相對較低，但年限較短，到期還本資金壓力較大，總利息成本較高；
② 按20-30年等額本息月供：該種方式為氣球貸，即合同為5年一簽，計算月供的年限可以拉長到20-30年，適當降低月供金額，利息成本低；
③ 在經營貸中甚至還可以選擇組合的還款方式：即可以等額本息+先息後本+隨借隨還的組合還款方式。
3. 個人消費性貸款年限最長為5年，還款方式只能選擇1/3/5年期先息後本，或者直接5年期等額本息月供。當然個別消費貸同樣可以選擇組合的還款方式：等額本息+先息後本。
按同樣的貸款300萬，5%的年息，20年期，帕克對比了幾種還款方式的月供：
等額本息：19798元
等額本金：25000元
先息後本：12500元
等額本息+先息後本：
（150萬+150萬）9900元+6250元=16150元
在制定個人貸款方案上應該綜合考慮個人的貸款需求以及貸款計劃，利率年限還款方式都應該綜合對比，制定適合最適合自己的貸款方案。
本人立足於目前各大銀行的貸款方案的綜合情況，力求不負用戶的信賴，從累積多年的實際操單經驗中，為廣大用戶提供一對一私人貸款方案的諮詢與定製。
希望以上金融信息分享可以為大家在選擇貸款方案時提供一些參考意見及幫助，更多個人詳細情況可以私聊我
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