有這麼一類保險，它包含了所有的保障——醫療、意外、重疾、身故等等，只要你想得到的，它都能保。
它就是保險“全家桶”，一張保單恨不得把所有的能保的都寫上去，深得保險小白的心。
不過這類保險看起來大而全，實則有很大的坑等著你。
今天奶爸就帶你全面剖析保險“全家桶”裡面蘊含的貓膩。
一、什麼是保險“全家桶”
說起“全家桶”，大家第一時間想到的，肯定是肯德基的全家桶。
而全家桶，其實一個人都可能吃不飽，還有人因為不夠一家人吃而把肯德基告上法庭，那Ta為什麼可以叫做全家桶呢？
雞：我全家真的都在桶裡面了。
當然，這只是網上的一個梗罷了，這裡不再展開，我們還是來談談保險的“全家桶”。
保險“全家桶”跟肯德基的全家桶相似的地方就是，只要你願意，保險公司會把保險的“全家”——醫療險、重疾險、意外險等都放在一張保單裡。
保險“全家桶”是以主險+附加險構成的，主險是必須投保的，附加險是可以選擇性進行投保的。
現在市面上有很多這樣的產品，不乏一些大公司的主打產品**福。
**福的實質是以壽險為主險，附加了重大疾病保險、意外險、醫療險的一款終身壽險。
說是附加的，其實統統都是要額外算進保費裡面的。
二、“全家桶”與單品保險組合對比
這類產品值得買嗎？
奶爸精心挑選了一個方案與**福進行對比：
方案A就是上文提到的**福終身壽險，方案B選擇了保障與方案A保障基本相同的產品。
方案B選擇了可以保障終身並且附加了身故保障的國富嘉和保、意外險選擇了亞太超人，醫療險上選擇尊享e生2019跟安聯住院保
我們來看一下在價格以及保障方面，這兩種方案的表現如何：
表中的兩個方案的保費，都是以30歲男性為例測算的。
下面我們來看一下不同保障，這兩種方案表現如何：
重疾與身故保障對比：
方案B的國富嘉和保除了110種重疾以外，50週歲前還可以額外賠付50%，是比方案A要全面的。
方案B還附加了癌症二次賠付，可以賠付2次；方案A可以賠付3次，略勝一籌。
不過方案A的**福的癌症間隔期是5年，而且嘉和保的間隔期是3年，更短的間隔期也就更容易獲得賠付，綜合來說，奶爸還是更傾向於方案B。
身故保障兩個方案的保障額度都是50萬，而且是共享保額的。
也就是說如果重疾出險後，就沒有身故保障了。
想要賠2次的話，可以選擇終身消費型重疾險搭配壽險。
無論是從疾病保障的範圍，賠付次數以及保障的額度上，方案B基本都是優於方案A的。
並且方案B在疾病保障比方案A表現要好的情況下，價格上也是比方案A便宜了接近一半的。
如果你不知道該給自己買多少保額合適的話，可以點擊閱讀這篇文章：
意外保障對比：
**福附加的意外險保障是有點坑的，50萬的保額每年需要交2500元。
雖說其保障到70歲，但是這也是貴的有點離譜了。
而短期的意外險更新比較快，且一般沒有健康告知，即便停售了也不會害怕買不到好產品，所以奶爸一般不建議選擇長期的意外險。
所以方案B奶爸選擇的是亞太超人，保額達到了100萬，還可以保障猝死，保障也更全面了。
醫療保障對比：
**福附加的醫療保險最大的問題就是保額太低，附加的住院醫療費用險購買4份，保額也才1.2萬，還有附加的住院津貼200元/天，這遠遠沒辦法規避高額的醫療費用風險。
方案B選擇了一款百萬醫療險尊享e生2019以及一款小額醫療險安聯住院保。
尊享e生2019的保額達到了300萬，扣除1萬免賠額後，100%報銷，並且重疾醫療是不設免賠額的。
安聯住院保則可以幫你解決那1萬元的免賠額。
這兩款醫療險的搭配可以讓你在住院的時候一分不花。
而且在價格上，方案B選擇的兩款的醫療險的優勢也是非常明顯的。
哪些人適合保險全家桶？
不過保險全家桶存活了這麼久，確實有他的道理。
如果預算非常充足，也沒有太多的時間對比產品，一張大而全的保單可能確實比較適合你。
看上去一次性可以解決所有保障問題。
但如果想要不花與冤枉錢，想要充足的保障，還是要好好搭配保險。
畢竟買保險就是為了規避風險，保額是最為關鍵的，保額太低的話就沒有辦法轉移風險。
大家要明白，保險“全家桶”除了購買的時候方便，在其他的方面都不佔優勢的。
且需要注意，很多保險“全家桶”附加的醫療險的續保條件是有點苛刻的，一旦發生理賠，下一年度很可能無法續保。
三、奶爸總結
為什麼保險“全家桶”各方面都不如分開來買，還是會那麼熱門呢。
主要是因為大多數消費者貪圖方便，想著在投保的時候一次解決所有的問題。
所以奶爸要給大家強調一下，購買保險是一個逐步配置的過程，在投保的時候要擦亮自己的雙眼。
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