魯海湘山
看買房的標的物的產值，小標的貸款用公積金，大標的貸款市場熱的時候用純商貸，市場淡季用組合貸。
下面，二小姐分別來說明一下：
1、按照三四線城市的房價來說，100萬房產算是一個普通值。
公積金貸款的話，40萬-60萬是三線城市的公積金貸款額度空間，所以，首套房的話，利用公積金基本就能實現。
建議使用公積金還有以下4個原因：
1）公積金利率低，3.43%，短期內，LPR利率很難達到這個程度。
- 2）公積金貸款，可以抵稅。
有部分企業員工，諮詢單位的貸款抵稅政策的時候，會發現，商貸不能抵稅，公積金才能抵稅。
3）盤活閒置的公積金。
有部分重點企事業單位的員工，公積金每月繳納的很多，比如有的城市有補充公積金，有的教師按照1:3的比例單位進行繳納。
公積金賬戶裡躺著很多閒置的錢取不出來，所以，買房會是他們提取使用公積金的一個渠道。
這很不公平，但這就是現實。
4）政策支持
比如京津冀地區，為了吸引人才，北京的公積金可以在天津和河北使用。
所以，很多在北京掙高工資的北京人才，會在天津利用公積金再買一套房子，降為攻擊，作為一個孩子教育的後備場所。
2、大標的貸款市場熱的時候用純商貸。
二線城市，一套像樣的房子200萬，一線城市更是翻了幾倍，這個時候，公積金貸款額度低的劣勢就顯現出來了。
在旺勢，開發商話語權重，如果這個時候買房，是沒有太多的選擇權的，為了拿到合適的利率，還是聽從建議，選擇純商貸比較好，因為商貸流程短，審批快，大家都喜歡。
3、大標的貸款市場淡季用組合貸。
比如現在，疫情期間，如果有買房的需求的話，儘可以找開發商或者二手房東談條件，殺價，要優惠。現在是買方市場，為了達成交易，賣方會盡量配合買方的一切合理要求，包括我想使用公積金和商貸的組合貸，能節省一點利息就節省一點。
總結：
無論使用哪種貸款方式，都是為了買到合適的房子，所以，選擇核心城市，重點城市和城市群的房子，以及挑選核心區域，交通便利，醫療資源，教育資源充沛，都是要考慮的因素，地鐵＋教育＋戶型，3方面兼顧，買房就不會出大問題。
至於貸款，審時度勢，根據貸款額度，合理使用就可以了。
二小姐談理財愛美宅
很高興回答您的問題。
1.商業貸款利息高，買房成本大。組合貸款節省買房利息，但是辦理的流程太過複雜。從優惠的角度還是說辦理組合貸款比較划算。
2.新樓盤的開發商很少願意辦理組合貸，嫌棄辦理流程比較還繁雜，審核流程要走兩方審核，速度太慢導致回款週期慢。
3.單獨用公積金貸款，必須先去本地公積金中心查詢本人能貸款多少，看交款年限決定貸款金額多少，不一定能全額貸款出來，辦理的銀行必須由公積金貸款中心指定，在選選擇上還有一定程度制約，而且用公積金貸款，前期首付比例挺高的，前期首付掏出來壓力不是一般的大。當然能付出來，能享受大利率的最大優惠，選擇樓盤時一定問清，能否用公積金貸款麼？
4.單獨使用商業貸款，一定要先去查貸款人本身的徵信，最好不要有網貸，信用卡，借唄，花唄，各種貸款，提前半年把所有欠款還完。到時候打完徵信去辦理貸款，才能順利辦理下來。
最後每一種貸款都有優點也有缺點，選擇商業貸款還是組合貸款買房，最好根據自身的收入條件再製定相應策略已減少房貸的首付和利息，才能節省買房的成本。
小高房多多
首先如果有公積金的話，用公積金貸款買房則是不二之選了，公積金有以下優勢:一、貸款利率無可比擬住房公積金貸款作為政策性貸款，其最明顯的特點就是利率低。從目前5年期以上貸款來看，商業貸款的年利率為6.55%，而住房公積金貸款年利率僅為4.5%，兩者相差2.05個百分點。二、貸款成數高，期限長商業貸款最高可以貸到房價的七成，購房人首付壓力大。住房公積金貸款最高可貸到房價的80%，而且住房公積金貸款年限長，相應的每月還款金額就會很少。商業貸款的貸款年限最高能貸到25年，大多數二手房最高只能貸到20年;而公積金貸款的年限最高可長達30年，月供壓力相對來說就減小了很多。三、住房公積金貸款還款靈活還款靈活主要體現在借款人只需要每月的還款額不低於“最低還款額”就可以隨意確定月還款額度。商業貸款提前還款，如果是非一次性提前還款其數額必須為1萬或5萬的倍數，而公積金貸款則無具體規定，只要大於“最低還款額”的，全部視為提前還款金額。銀行商業貸款對於提前還款次數有明確規定，而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機會，貸款人甚至可按月隨時調整自己的提前還款額。四、房齡限制少住房公積金貸款對於房齡的限制較少，房齡與貸款年限相加不超過50年即可。而大部分銀行對於1985年以前的房屋不予貸款，並且貸款年限隨著房齡的增長而縮短，限制是比較嚴的。銀行商業貸款借款人的年齡加上貸款年限必須小於65週歲，而公積金貸款則對借款人年齡無限制。
蘭州裝修王華傑
如果有公積金的話，用公積金貸款買房則是不二之選了，公積金有以下優勢:一、貸款利率無可比擬住房公積金貸款作為政策性貸款，其最明顯的特點就是利率低。從目前5年期以上貸款來看，商業貸款的年利率為6.55%，而住房公積金貸款年利率僅為4.5%，兩者相差2.05個百分點。二、貸款成數高，期限長商業貸款最高可以貸到房價的七成，購房人首付壓力大。住房公積金貸款最高可貸到房價的80%，而且住房公積金貸款年限長，相應的每月還款金額就會很少。商業貸款的貸款年限最高能貸到25年，大多數二手房最高只能貸到20年;而公積金貸款的年限最高可長達30年，月供壓力相對來說就減小了很多。三、住房公積金貸款還款靈活還款靈活主要體現在借款人只需要每月的還款額不低於“最低還款額”就可以隨意確定月還款額度。商業貸款提前還款，如果是非一次性提前還款其數額必須為1萬或5萬的倍數，而公積金貸款則無具體規定，只要大於“最低還款額”的，全部視為提前還款金額。銀行商業貸款對於提前還款次數有明確規定，而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機會，貸款人甚至可按月隨時調整自己的提前還款額。四、房齡限制少住房公積金貸款對於房齡的限制較少，房齡與貸款年限相加不超過50年即可。而大部分銀行對於1985年以前的房屋不予貸款，並且貸款年限隨著房齡的增長而縮短，限制是比較嚴的。銀行商業貸款借款人的年齡加上貸款年限必須小於65週歲，而公積金貸款則對借款人年齡無限制。
瘋了的蒲公英
按照不同貸款方式分類，公積金貸款是按不同借款期限來確定你的還貸係數的，十年以內(含十年)為35%，十至二十年(含二十年)為40%，二十年至三十年為45%，假設貸款年限為20年，則還款係數為0.45，即6750元。
商業貸款依據還款能力系數計算美元還款能力，一般是0.5，月工資總額則為15000，月供只能為收入證明一半也就是7500。
除此之外，如果已知需要貸款20年，貸款額度為100萬，那麼按照公積金貸款每月需要還款5671，按照商用貸款還貸每月需要6544元。
濟南房產小生
公積金組合貸好，商業貸款的話30年，因為合同上會寫的很清楚貸款利率隨人行基準利率調整而調整。商業貸款利率根據你的實際情況可以給你不同的貸款利率，但公積金是5.7%的利率。相對商貸肯定是低的。所以用公積金組合貸款。還款方式的話根據你個人情況，等額本息還的話壓小點，等額本金的話前期壓力大，後期還款壓力小些。但相對來說等額本息貸款利息比等額本息要高。銀行人員肯定跟你說商貸好，因為賺得更多。希望採納。
東宮豪哥
首先呢，划算肯定是組合貸划算，但是你還要考慮幾個點。
1、你買的是一手還是二手，因為組合貸款的放款時間很慢，你的二手房東同不同意你走組合貸款，一手房沒問題，好像國家有規定，一手房想什麼貸都可以。
2、劃重點，公積金，一輩子只能貸款一次。
因為這個就會衍生出來其他問題，比如，你的公積金額度有多少？能不能貸滿50W，你媳婦的公積金額度有多少，能不能貸滿50W，這是首套房， 後期會不會置換？
所以呢，如果一家人公積金貸款額度可以打滿一百萬，經濟壓力大的情況下，房屋出售方允許的情況下，可以走組合貸，如果不能貸那麼多錢，最好還是先緩一緩，下套房再組合貸。
美食不遠處
臨海望天地闊
從優惠角度來說還是辦理組合貸款比較划算，商業貸款利息高、買房成本大。組合貸款節省買房利息，但是辦理的流程太過複雜。
阿呦喂迪GO
商業貸款利息高、買房成本大。組合貸款節省買房利息，但是辦理的流程太過複雜。
從優惠角度來說還是辦理組合貸款比較划算。
