農民工，一個用消耗自己身體來換取生活資本的群體，他們的辛苦，我們大多數人根本難以想象。每天凌晨，或許月亮和星星還沒落下，他們就匆匆離開家，無論嚴寒酷暑，都奔赴在建設這座城市的道路上。
作為高危職業群體，為了保障他們的權益，正規的勞務公司都應該為農民工兄弟配置一份意外險。而在此以前，意外險合同上那些不為人知的“秘密”，也需要每一位農民工兄弟提前知曉，避免拒賠風險！
1、47歲農民工意外身亡，20萬保險金拒賠
47歲的張某是整個家庭的頂樑柱，每日早出晚歸的他幾乎活躍在城市的每一個工地上，不幸的是，意外最終還是降臨在他的頭上。2017年12月，張某在一處建築工地上攀爬高腳架時不慎從高處跌落，不治身亡。
在得知勞務公司為張某投保過保額20萬的團體意外險後，悲痛之餘的張某家人隨即向張某公司、以及保險公司進行索賠，沒想到，竟遭到保險公司拒賠！
與以往拒賠案例不同的是——
保險公司的拒賠理由是：我們不是不想賠，是不知道該賠給誰啊？
張某家人不解：除了賠給家人，還能賠給誰？還不是為拒賠找藉口！
2、保險公司還真不是不想賠
經過了解才知道，還真不是保險公司不想賠，問題就出在張某的勞務公司這裡。公司認為，當初為張某購買的是團體意外險，既然是團體保險，就應該由公司獲得這20萬的保險金。
原來，在張某死亡後，張某家屬與勞務公司達成協議，勞務公司要一次性賠償家屬各項損失共69萬元。勞務公司認為，這20萬保險金應給到公司，直接抵扣給張某家屬的賠償款。
而張某家屬堅持認為，單位賠償是單位的責任，這20萬保險公司應該賠給他們。雙方因此鬧上法庭。
法院認為：團體險合同沒有指定受益人，張某家屬作為繼承人（法定受益人），有權要求保險公司賠付保險金，勞務公司無權以此抵扣賠償款。
最終，法院判決保險公司將20萬保險金賠付給了張某家屬。
3、買意外險，要注意這些！
這幾年，隨著人們保險意識的加強，意外險因為價格便宜，保額較高，格外受到人們關注，一些公司也開始為員工配置團體意外險。但意外險如何理賠，為什麼遭到拒賠，大多數人還是不明所以。為此，小水花總結了以下幾個要點，希望大家千萬注意：
第一、意外險的受益人是誰？
一般來說，如果保險合同沒有指定受益人，那麼就按法定受益人來獲得理賠金。根據《保險法》第三十九條的規定，投保人為與其有勞動關係的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。
第二、哪些“意外”不在意外險的保障範圍？
意外險的賠付必須是意外導致，理解看似簡單，但是有些我們認為是“意外”但實際上在意外險不保障的範圍。比如猝死、手術死亡、妊娠、高風險活動，如跳傘、潛水就等屬於意外險的免責內容。
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