過去20年，中國人經歷了一個“躺著賺錢”的時代。以前，銀行存款、理財產品有銀行兜底，我們不用擔心自己的本金和利息被掏空。熱門城市的房產，只要有足夠的耐心持有，不僅收益能實現翻番，最終也會有人高價接盤。
如今，隨著監管升級、調控升級，從銀行、信託、基金，到房產、債券，靠膽子賺錢、靠投機掙錢的時代已經一去不復返。如何才能實現財富跑贏通脹，我們變得越來越焦慮了。
這世上從來就沒有穩賺不賠的生意，從古自今，皆如此。
5月，一行三會剛剛宣佈：銀行理財改預期收益為浮動收益，不再承諾投資保底，當“甩手掌櫃”的時代一去不返，未來投資者“買者自負，風險自擔”。
比如在2012年，中誠信託有30億的信託產品出現兌付危機。在到期前，最終還是有機構進行兜底，投資人本金安全保住了。但資管新規出臺之後，以後這種理財產品的“兜底”兌付方式，將會被禁止。
6月，在上海陸家嘴金融論壇上，銀保監會主席郭樹清就敲響了警鐘：在打擊非法集資過程中，通過多種方式讓人民群眾認識到高收益意味著高風險，收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。
可以說，從一行三會出臺的大資管監管新規，銀行必須打破剛性兌付條款，到更早之前推出的存款保險制度，也只保50萬上限的存款。再到郭樹清一針見血指出理財產品背後的高收益陷阱，甚至他還呼籲投資人：一旦發現存在高回報的項目，要積極提醒，積極舉報，讓龐氏騙局無所動行。這一方面為投資者盲目理財敲響了警鐘，也在警告涉嫌非法集資的騙子，一個“躺著賺錢”的時代已經一去不復返了！
另一方面，過高許諾理財產品的收益，背後暗藏著巨大的風險。就拿銀行理財產品來說，很多人炒房錢不夠，炒股會被割韭菜，把錢投到銀行理財上是最簡單的理財方法，總比眼睜睜坐等縮水要好。在經濟向上的情況下，市場風平，大家其樂融融，銀行有的賺，可以正常給你兌付本息，一旦到了經濟下行期，或是金融危機來了，銀行自身都虧損連連，放出去的貸款難收回來，哪有錢兌付本金和利息，理財產品就會出現大面積虧損，甚至嚴重的情況下金融系統都會出現動盪。
所以，監管層提前發出預警，給高燒不退、魚龍混雜的市場降降溫，目的是防患於未然，既保障投資者的財產安全，也保證不讓金融風險發生。
下面給大家劃重點，郭樹清在陸家嘴論壇上到底說了啥？
1、思想上要樹立金融防範風險，樹立預防為主的意識，做到早發現、早預警、早處置，努力把風險消滅在萌芽狀態和早期階段。
比如，近期頻頻出現的違約潮，從地方融資平臺到上市公司，蔓延的主體非常廣。企業違約風險明顯要高於過去幾年，像宜化、中弘、億陽、丹東港、富貴鳥、中安消、中城建、春和，這些都是老面孔了，新增加的企業名單不斷拉長，連國儲能源這樣的企業都被曝出3.5億美元債務違約。
甚至還出現了江南化工被杭州銀行強行抽貸划走款項的例子，雖然銀行不地道，但為了避免損失擴大，銀行也不得不自保。如果債務違約持續惡化，更多企業將面臨資金鍊斷裂的危險，最後影響金融市場的健康發展。
企業為什麼還不上錢？除了個別的惡意拖欠，違約還不上錢無非兩方面原因：“公司經營出現了不行了” 或 “銀行收緊貸款、資金週轉不開”。還有一點是在思想上缺乏風險意識。
在防範化解金融風險的征程上，郭樹清也提出要妥善處理：
一是，要遵循市場規律，實行差異化金融政策：長期虧損、失去清償能力的企業要堅決退出；出現暫時經營困難的企業，幫助其渡過難關。
二是，加快企業結構調整，建立健全企業、銀行、政府各方責任共當和損失分擔機制。
三是，大力推進信用建設。金融機構要帶頭講誠信，真實反映資產情況，真實披露相關信息。各類企業要依法披露自身信息，特別是對債權人更要及時、全面、準確地通報經營狀況。
四是，努力解決違法成本過低問題。無論是金融企業還是非金融企業，都要認識到，做假賬就是違法犯罪。
五是，合理把握金融創新與風險防範的平衡。金融創新有利於滿足金融消費者多層次、個性化需求，有利於支持實體經濟發展，也要有利於金融風險防範。
六是，加強機構投資者隊伍建設，努力促進一流水平投資銀行的形成。
2、要堅持以結構性去槓桿為基本思路，尤其以國有企業為去槓桿的主要目標，同時有力遏制銀行業、保險業資金脫實向虛的勢頭。
數據顯示，金融危機後，中國槓桿率攀升，過去10年間宏觀槓桿率從140%左右攀升至250%以上，增幅超過美國30年的槓桿增長過程，特別是企業和家庭部門的總體債務額增加逾120萬億人民幣。這種增速使銀行系統面臨資金壓力，為經濟穩健運行埋下隱患。所以，中央打出嚴監管、穩貨幣和調結構的組合拳，防範槓桿率被動攀升，防範金融風險。
國有企業去槓桿仍是未來重中之重。有分析稱，未來國企去槓桿的主要路徑有三條：一是清理殭屍企業 ，加大兼併重組力度。二是穩步推進債轉股。三是處理好政府和企業的關係，要減少隱性擔保、剛性兌付，促使國企運行更加市場化。
未來無論中國如何推進金融改革，都必須遵循“為實體經濟服務”的根本原則，否則一切金融行為將失去意義。中國金融長期“脫實向虛”，會導致產業空心化，未來或許需要“放水養魚”，降低企業負擔和成本，讓做實業有利可圖，引導資金和資源要素向實體經濟聚集，助力中國製造崛起。
正如郭樹清所說的，要歸根本源，服務市場，服務實體經濟是金融的天職，努力降低企業的融資成本。
3、要深化改革，擴大開放。目前有人對於金融開放、引入外資股東心存顧慮，但外資銀行在中國的市場份額只有1.3%，外資保險公司也不過6%左右。事實上，沒有改革開放就沒有中國的商業銀行、證券公司、保險公司等金融機構，更無法想象有許多中國金融企業進入全球銀行業和保險業的前列。
關於金融開放，央行行長易綱此前也表態過，金融對內、對外開放絕不意味著“國門大開、一放了之”。在開放過程中，金融管理部門要加強依法金融監管，堅持持牌經營。同時易綱還提到，金融開放過程中管理部門還要加強投資者教育和消費者保護，並對內外資一視同仁。金融服務不是越複雜越好，而是越有效、越精準、越適合消費者的需求越好。
4、各類隱性擔保、剛性兌付等已經成為影響社會穩定的公害，這種局面必須改變。
郭樹清在陸家嘴論壇上提示非法集資風險時表示，“收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。一旦發現承諾高回報的理財產品和投資公司，就要相互提醒、積極舉報，讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形。”
雖然這對投資者來說沒有了“剛兌”的保護，風險要自擔，畢竟都是成年人了，自己投資要有承擔後果的勇氣。從長期來看，為了避免所負責的理財產品虧損太多，未來資管機構會認真對待投資者的血汗錢，提升自身的理財能力！
中國理財市場打破剛兌是一個大趨勢，不僅金融監管部門要求金融機構打破剛兌，而非金融機構，比如網貸行業也早已被要求去擔保、去剛兌。
下面給大家列一個理財騙局的黑名單：
泛亞貴金屬事件：2015年9月，超過1000位來自全國各地的泛亞投資人聚集在證監會門口維權。他們身著印有標語的白色T恤，拉起橫幅，高喊“活捉單九良，還我血汗錢”等口號。監管的缺失，人性的貪婪，令這家號稱世界最大的稀有金屬交易所，延續了數年瘋狂的圍獵資本遊戲。最終資金鍊斷裂，20多個省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。
MMM金融互助：月息30%，通過發展下線來維持，許諾高回報和高抽成，沒有經政府核准的公司組織，只有一個複雜無比的網站，早在20多年前，就被定性為世界上最大的龐氏騙局之一，騙完印度又跑來騙中國！但是還有很多人趨之若鶩地參與，甚至下血本投資。他們抱著僥倖心理，覺得賺一把就跑，都無比自信地覺得自己不是那最後一棒。可是，淹死的都是會游泳的……
民間借貸崩盤：一般以年利率20%、30%甚至更高的回報為幌子，投資者一開始投入幾萬後，嚐到“甜頭”便追加幾十萬，甚至幾百萬，最終借款人逃跑、企業倒閉。
“原始股”氾濫成災：在“無股權不富”的投資概念衝擊下，一場場原始股售賣大戲開始集中上演。除了高回報、一夜暴富等收益誘惑外，“上市公司”這些個虛晃的光環給了非法集資更堂而皇之的馬甲。謹記：掛牌≠上市，四板≠三板，天上不會掉餡餅。
銀行理財“飛單”：即銀行員工被投資公司的高佣金所吸引，私自與其他投資公司“勾結”，以銀行的名義出售投資公司的理財產品，並過分誇大收益加以矇騙，導致投資者上當。
打著境外投資、高新科技開發旗號騙錢：或者假冒或虛構國際知名公司設立網站，並在網上發佈銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等。
現貨白銀投資：以高額回報誘惑客戶開戶，然後開始向你介紹現貨白銀，說現貨白銀交易更加靈活，可以雙向買賣，漲的時候可以做多，跌的時候可以做空，盈利空間大，開戶後，有專業的老師帶著操作，做了幾天可能會賺一些，然後會說你的錢太少來錢慢，又讓投資者加大資金量，結果就是無休止的虧損。
高額回報，騙老人的錢：以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；或通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅遊、發放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。
所以，未來投資者要擦亮眼睛，剋制貪念，讓那些“鼓吹無風險理財、高收益理財”的騙子去見鬼吧！
最後送給大家一句話：天上不會掉餡餅，這世界上從來就沒有免費的午餐。
2018年陸家嘴金融論壇，鳳凰網財經全程報道，更多精彩內容請點擊原文閱讀查看。今晚邀請您一起關注鳳凰網財經舉辦的梧桐夜話，共話中國經濟未來。
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