我國真是個乙肝數量非常龐大的國家。
感染人數，全球排名第一。
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世界衛生組織《2017年全球肝炎報告》的數據，全球感染乙肝、丙肝的人數一共才超過3.25億。
我國乙肝人群，就有1.2億。
也就是：差不多10來個人裡，就有一個乙肝感染者。
寫這篇文章的時候：
扒姐在一家第三方社區網站，搜索資料，輸入“乙肝”關鍵字：超級多人問，“為什麼我國有那麼多人感染乙肝？”
還有：
“我男/女朋友有乙肝，該怎麼辦？要不要跟Ta分手？”
更匪夷所思的問：
“跟乙肝朋友吃了一頓飯之後，會不會感染？”
居然還有這麼多人，對乙肝存在誤解。
其實絕大多數的乙肝人群，都屬於攜帶者而已。
包含哪些呢？傳染性極低，一次工作、吃飯、生活不會被感染。至於為什麼感染人數這麼多？
我們20-30年前的醫療條件非常差，對乙肝沒有任何防護措施：血液、性，都帶來很多的傳染。
母嬰再傳染給下一代（上個世紀7、80年代，農村幾乎所有孕婦，都在家生產，沒有任何防護措施防止孩子感染）。
那麼攜帶者包括哪些呢？
肝功能的乙肝病毒攜帶者、大小三陽都屬於病毒健康攜帶。
只要不瞎作自己的肝臟，比如喝酒、抽菸，長期熬夜，一輩子都跟正常人一樣。
可以正常的學習、工作、生活，結婚生子。
對於上學，和就業，早在2010年1月，衛生部等三部委發佈了《進一步維護乙肝表面抗原攜帶者入學和就業權利的意見（徵求意見稿）》，明確：
取消入學、就業體檢中的乙肝五項檢查，同時，各級醫療衛生機構也不得在入學、就業體檢中提供乙肝五項檢查服務。來維護乙肝人群，上學、就業權利。
當然，即便如此：
保險界，對乙肝不太友好。
幾乎所有醫療險，都對乙肝除外責任，或者拒保。
只有2款，對乙肝有標體承保的機會。
那就是：眾惠保險-惠享e生，和中國太平-醫保無憂2020。但這款產品，僅對乙肝攜帶者，且肝功能正常者標體承保。
肝功能正常的大小三陽都是拒保的。
扒姐統計上來，給大家瞅瞅就明白了：
乙肝能有機會投保的百萬醫療險，一共就這11款（線上）。
1）能標體承保的產品：
只有惠享e生、醫保無憂2020，且僅只：乙肝病毒攜帶，且無肝功能正常者。
2）小三陽，則表格裡只有兩款產品—惠享e生、醫保無憂2020拒保。其他都除外責任承保。
3）大三陽能投保的產品，只有4款：
支付寶的兩款好醫保；微信的兩款微醫保。
好醫保，又更寬鬆，只要求近一年的肝功能/肝臟超聲檢查正常即可；微醫保要求的是近半年。
這四款產品，均除外責任承保。
也就是說：
乙肝的小夥伴，想保肝臟疾病的風險，醫療險是很難依賴的。
只有極其健康的乙肝人群，才可以。
且乙肝病毒攜帶，能標體承保的惠享e生是沒有智能核保的。
因此，如果乙肝伴有其他身體異常，比如結節、腫塊及體檢異常。就不容易通過。
當然太平的醫保無憂2020，有智能核保。
所以如果乙肝病毒攜帶（肝功能正常），如有結節、腫塊、體檢異常等的小夥伴，可嘗試這款。
總之，能買上的人群都不多。
因此，絕大多數的乙肝人群為防未來肝臟疾病，唯一能在疾病保障上能依靠的，就是重疾險。
因為，相比醫療險。重疾險，核保要寬鬆很多。
不少產品，對乙肝人群，都可以標體承保。
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那麼市場上，有哪些乙肝可標體投保的重疾險產品呢？
扒姐彙總了一個表格：
備註一下：
1）表格裡，優秀的產品，扒姐都用紅色加粗標識出來。
2）這裡面乙肝能投保的少兒重疾險，雖然寫出來了，但就不額外說了。因為現在的小孩乙肝的非常少。
這張表格，產品排序有分先後。
越靠前，產品對乙肝能投保的門檻越高。
1）橘黃色框的產品，只有乙肝病毒攜帶者可投保。
2）綠色框的產品，乙肝病毒攜帶、小三陽，符合條件，都可標體承保。
3）藍色框的產品，乙肝病毒攜帶、小三陽，大三陽都有機會標體承保。
即便是對同一乙肝程度，不同的產品核保嚴格程度也不一樣。
最主要是：這些核保，追不追究乙肝的既往病史。
一般分為幾類：
1）寬鬆追究乙肝的既往病史，比如既往有肝炎治療、肝功能異常、甚至治療過。
現在恢復正常即可有機會投保。
2）一般追究：乙肝的既往病史，比如既往有些許的肝功能異常。
現在恢復正常，也有機會投保。
3）嚴格追究：乙肝的既往病史。
曾經被診斷為慢性肝炎、有過肝功能異常 ，或者曾經是大三陽。現在恢復正常，變成小三陽、乙肝攜帶，也不能投保。
很顯然，第一類最寬鬆。
那麼，對應著表格：
乙肝不同程度，哪款產品才是最容易投保的呢？
1）如果僅只是乙肝病毒攜帶、小三陽，可投保的產品有很多。
a投保最寬鬆的是：
崑崙保險-健康保2.0，及健康保少兒版（慧馨安）。這倆產品屬於我們上文所說的第一類，對乙肝既往病史的追究最寬鬆。
它的核保，只要求：
②1年內複查乙肝五項檢查為乙肝小三陽或乙肝病毒攜帶；
③1年內肝功能、肝臟超聲未見異常，且肝臟超聲：無肝實質回聲不均勻和回聲增粗;
④乙肝非活動狀況保持時間>5年，或者末次因乙肝或肝功能異常前往醫院治療結束>5年；
也就是：
即便以前被診斷為肝炎，因肝功能異常或者肝炎進行過治療。
只要乙肝DNA檢測正常>5年（連續5年），以及肝功能/肝炎治療結束>5年。
近1年複查乙肝為小三陽或者乙肝病毒攜帶，肝功能正常、肝臟超聲正常，都可以標體承保。
這款產品，最大的優點就是：對既往肝炎、肝功能異常極為寬鬆。
其他產品，則只要是：
被診斷為肝炎、有過肝功能異常都被拒保。
b其次對乙肝病毒攜帶、小三陽核保寬鬆 ，且產品比較優秀的是：
復星聯合的：康樂一生系列、媽咪保貝；
和泰人壽的：超級瑪麗系列（超級瑪麗2020，超級瑪麗2020pro）；
國富人壽的：嘉和保；
弘康人壽的：倍吉星；
這些產品屬於第二類，對對乙肝既往病史—肝功能異常，有略微寬容。
但要求近半年檢查，都為乙肝病毒攜帶、小三陽。
肝功能、乙肝DNA等的指標都要求正常，或者不超過正常值上限的1.5倍。
方有機會承保；
c 乙肝病毒攜帶、小三陽投保最嚴格的：要求乙肝從來沒有過肝功能異常、沒有出現過大三陽的。
這類裡，最值得投保的：
百年人壽-康惠保2020（僅乙肝病毒攜帶）；
海保人壽-芯愛/芯愛2號（小三陽可投保）；
所以，小三陽還是有非常多的產品可投保的。
2）但大三陽，就很難了。只有一家保險公司的產品，可投保。
且只能加費承保。
就是弘康人壽的幾款產品：健康一生A+B、健康一生2019；哆啦A保、哆啦A保旗艦版；倍倍加。
這裡面，最推薦買的：就是前兩款。
它們的核保要求是：
沒有被診斷為慢性肝炎、大三陽：無肝纖維化、肝增大、肝硬化、肝內低迴聲、肝癌；
且現在的肝功能要正常。才能投保。
那麼，最後在產品挑選上，給大家彙總一下：
1）乙肝病毒攜帶、小三陽，最優選的重疾單次賠付重疾險是：崑崙-健康保2.0.
是我們之前測評過的極致性價比產品。且它核保最寬鬆。
過往有過肝功能異常、甚至治療過，只要近1年恢復正常，無在抗病毒治療，即可標體承保。
2）乙肝病毒攜帶、小三陽，癌症2次賠付重疾險，則最優選是：和泰人壽-超級瑪麗2020、超級瑪麗2020pro；
3）乙肝病毒攜帶、小三陽，如想要選重疾多次賠付+癌症2次賠付重疾險，最優選則為：弘康人壽-倍吉星。
4）如果是大三陽，唯一可選的產品是：弘康人壽-健康一生A+B、健康一生2019.
兩款都為重疾單次賠付重疾險。是最早期的性價比網紅產品。
不過這兩款都需加費承保（責任不除外）。
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最後，扒姐還想提一點的是：
面對這些產品的投保，可能很多朋友分不清，自己到底是乙肝病毒攜帶、還是小三陽、大三陽，或者肝炎。
在這來補充一下：
乙肝不同程度的區分，最主要看兩項指標：
1）乙肝兩對半；
不多說：
1或者1、5為陽性，則僅為攜帶；
145陽性，則是小三陽；
135陽性，則為大三陽。
2）肝功能指標。
肝功能指標，一般5項。
肝炎一般要綜合乙肝DNA判斷。
但如果肝功能異常，要到治療的程度（一般指前3項）。
投保就會很困難。
如果曾經到達過肝功能異常、甚至肝炎程度，治療過；根據我們前面的產品核保彙總。
基本，只有崑崙-健康保2.0有機會標體承保。
其他，差不多都沒機會。
好啦。今天就這樣啦。
文章裡，最精華的部分，就是整理出來的表格。如果記不住可以收藏起來。
另在重疾險挑選裡，乙肝人群要買到最划算。扒姐在第二小節的末尾也有觀點。
大家可以參考。
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