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看起來沒什麼問題，可實際上問題大著咧……

分兩種情況：

1、投資小白

假設作為一名投資小白，雖說有5萬的股票投資、10萬的基金債券等投資，但明顯可以看出你是一個風險厭惡者，站在這個角度，你的配置思路沒問題，可用錯了產品。

比方說你100萬，5萬買股票，賺了可喜，賠了也無所謂，我猜你應該是這樣的想法，同時也說明你不太會買股票，10萬的基金及債券，如果不是定投，那麼你的方法就錯了，85萬存銀行，怎麼存的你沒說，但我估計你最多存了3年期的定存，按照現行的利率，充其量也就3%左右的年化，就算是投資小白，這也的確浪費了。

參考：5萬股票投資不變，就當學習經驗了，虧了賺了都不會痛，10萬的基金及債券，在經濟下滑的時候買國債，可以加大投資，比如直接買10萬的遠期國債產品，基金考慮定投，兩個方向，一是消費，而是醫藥，每月3000-5000元的定投，以下一輪牛市結束為週期，假設5年時間，那麼你預留30萬資金備用就好，此時你大概還剩下55萬左右，將其中的50萬作為銀行大額存單參與，3年期利率一般在4%左右。

2、善於投資

這個就簡單了，5：3：2的比例配置你的資產。

50%用於股票市場的投資，至於怎麼買，作為一名善於投資的人來說，似乎都不需要我多言；30%用於基金一次性買入或者定投，跟第一點的定投方法一樣；20%用於貨幣基金，這個錢不多，但是方便取用，當股市行情來臨的時候，你有足夠的可用資金來參與到未來的行情。

注意，正兒八經善於投資的人，幾乎都是不會將錢存放在銀行的，利息無法抵禦通貨膨脹，何必呢……

綜上，資產的配置跟跟多方面都有影響，比如懂不懂投資，比如年齡大小，比如風險承受能力，這些條件綜合下來才能夠判斷你應該如何投資，換言之，還是把風險作為投資的第一要素，每個人的錢都來之不易，謹慎一點好。

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易論招財圈

個人認為100萬資金，85%拿來配置銀行存款太過保守，另外10%用來購買基金還能虧損我想是跟風購買導致虧損；剩下5%配置股票是比較正確的。

如果我有100萬我會努力做到每年正收益，這需要一些技巧，具體做法如下：

01

總資金的35%拿出來配置銀行三年定期存款，年利率在3.2%，這樣一年下來利息收入在11200元。

有人認為現在銀行存款利率這麼低還放那麼多錢在裡面有什麼用？我這邊肯定的告訴你，非常有用！

銀行就像我們家裡的保險箱，國家法律規定50萬以內的存款保本保息，還能靈活支取只是要犧牲一點利息，碰到急用錢就可以取出應急，為什麼不存？

02

總資金的45%用來購買一年定期理財產品，現在網上比較靠譜的理財平臺如支付寶、微信理財通的收益率都在4.5%左右，這樣一年下來利息收入在20250元，我個人使用的是支付寶。

定期理財是現下流行的理財方式，具有風險小、收益率高且產品期限靈活多變的特點。

支付寶中有7天、30天、360天和365天不同期限，我認為能夠確定這筆錢長時間不動用的話，建議購買一年定期理財並設置成自動續期，讓收益不間斷。

這邊需要強調一點，購買定期理財一定要是閒錢才行，因為一旦買入沒有到期是無法提前贖回的！

03

拿出20%用來配置一隻債券型基金，兩隻指數型基金，以求獲得高收益。按照歷史收益計算平均年化收益率做到10%沒什麼問題，這樣一年下來收益在15000元。

債券型基金風險小收益穩定，點開歷史收益基本維持在平均收益率在6%，可以一次性買入8萬就放在裡面複利就行了。

我建議12萬放在餘額寶內用來做指數型基金定投，利用微笑曲線來平攤持倉成本，這樣賺錢的概率大增。

一般我的操作是在大盤指數3000點以下定投，3000點以上停止定投，3500點以上觀望如果獲利豐厚就要考慮落袋為安。操作得當做到15%收益率問題不大。

小方聊投資理財

當然不合理拉。銀行存款這麼多幹嘛？有30萬就足夠啦，債券和一些穩定的貨幣保本基金現在有很多5%-9%的，這種高一點的要去券商那裡買，比如我今天買的8%的華泰。股票5%少了點，可以20%，這個位置風險不大。

小金融大智慧

這樣子的配置無異於顯得有點太保守了，而且配置不合理。

標準的家庭財產配置

上圖是標準普爾家庭資產配置象限圖， 從圖中可以看出，一般家庭標準的投資額度是按上圖進行資本的配置， 100萬的分配顯然顯得很不合理。

一百萬中八十五萬存銀行，就相當於85%的財產配置了本應只配至於10%的現金部分。

債券和基金十萬，股票五萬，加起來就是15%，錢生錢的配置應當要佔到30%，這個方面也配置過少，而其他兩個方面更是沒有配置。

因人而異的配置

每個家庭的情況不同，和每個個人的情況不同，配置也會因人而異。

年輕一點的家庭（個人）個人收入遠大於支出的家庭（個人），抗風險能力較強，主要的職責是資產保值和增值，可以適當配置進攻型財產配置。

年老一點的家庭組成（個人），抗風險能力較差，主要的職責是防禦功能，可以適當配置平衡型財產配置，也就是可以保守點，以低風險低收益投資為主，主要抗通脹。

大唐之公子

這個配置方法非常的穩健，說明有風險意識，但是銀行利息實在是太低，一年下來，物業費什麼的固定開銷都不一定夠，可以60存款，20買側股型基金，市場在地步，現在入場是正確的選擇，但是股市風險極其的大，一旦賠錢回本無望，買了股票有提心吊膽，影響生活質量。 如果非買股票，不如買證券ETF，也就是證券指數單獨於大盤，如果牛市來臨，大賺特賺是必須的，如果指數平穩向上，你就省去了股票的風險，選股的精力，指數向下，證券是護盤品種，好於大盤數倍。望鑑納。

海巫師

看你的年紀了。

我認為年輕人應該多嘗試風險投資，而對於中老年人來說，應該多傾向於避險管理。

因為100萬對於年輕人來說，真的是不算什麼，你如果連100萬都輸不起，那麼你怎麼去賺200萬，500萬，1000萬？

而對於老年人來說，其實馬上就要進入一個養老模式了，所以不應該太激進，不應該太冒險，反而應該保守。

可是，社會上的情況是截然相反的。

許多年輕人非常保守，做著低風險的理財，定存這樣的收益，怕失去自己的本金。

而許多老年人呢？因為年輕的時候沒有嘗試高風險的投資，沒有成功，所以非常不甘心，開始嘗試股票，基金，期貨，甚至一些騙人的理財P2P。導致了許多老年人嚴重虧損，受騙。

所以說，我們就應該在吃苦的年紀，在敢於承擔風險，應該去冒風險的年紀嘗試一些好的投資項目。而在應該養老，應該保守的年紀，選擇一些穩當的理財。

巴菲特講：

我的一生中，從未遇見一位沒虧過錢的富人！ 卻遇見許多從未虧掉一毛錢的窮人。 敢投資的人——才擁有成為富人的機會！不敢投資的人，雖然沒有虧過錢，但也註定不會贏。

查理·芒格說過，我認為有兩種有效的學習方法：

第一種是你發現什麼有效，然後複製它；

第二種是你發現什麼是無效的，然後規避它。

所以，我認為，如果你是一個20-30歲的年輕人，可以把存款降息，把股票和基金的比例提高。因為存款是會貶值的，只有股票和基金才能夠抗通脹達到升值。

但是，如果你是一個50歲以上的中老年人，那我的建議就是，保持你這樣的配置，非常合理！！不要嘗試太高的風險佔比，因為你沒有時間再去賺回這個100萬！！

琅琊榜首張大仙

每個人代表的都是一個家庭，對於家庭理財來說合理的理財配置和你的收入，年紀，家庭成員等有關。對於一個成熟的家庭而言，你這樣的理財方式並無不妥，至少抗風險能力是很強的。只不過你的這種理財配置收益性太低，理財產品種類也過於匱乏，就我個人看來不是很合理的理財規劃。

1，銀行存款應該控制在50萬以下。

銀行存款是最安全的理財方式，也是最具抗風險能力的理財方式，但是同時它也是收益最低抵禦通貨膨脹能力最差的品種。考慮到中國經濟的不斷進步，每年都存在的通貨膨脹100萬的資金銀行的存款不應該超過50萬。你的銀行存款高達85萬這樣的理財方式註定你的收益率不會高，雖然安全但是卻起不到抵禦貨幣貶值的作用。

2，銀行中短期理財產品要多做。

銀行除了存款外還有很多的中短期理財產品，時間一個月到兩年都有，年化收益一般都在3%~4.5%之間，大額長期存款另說。這樣的年化收益是遠遠高於高於普通的銀行定期存款的，而且安全性和銀行的存款基本一樣。有高收益且安全的銀行理財不做，只做銀行存款這本身就不合理。

3，債券，基金，股票都屬於風險理財產品。

合理的理財規劃風險理財產品也是必備品種，高風險的理財產品出現短期的虧損也是正常現象。要看其長期的價值，以及能為你帶來的收益，高收益自然就會有高風險。對於合理的理財規劃來說，所有的理財產品中的資金是相互流通的，也就是說那個地方的收益高時要把更多的資金投向那個地方。債券，基金，股票確實有能給你帶來高收益的可能，但是如果做下來你發現你不適合做高風險理財時也要及時撤出，比如現在你的高風險理財產品一直在虧損，那麼你就應該考慮你是否適合做這些理財。當然如果你是有經驗的投資者，不怕短期的虧損，加倉做這些理財也是可以的。

投資觀

朋友們好！

你這樣的配置是比較保守的。基金和股票現在都處於虧損狀態，很明顯，你在股票和基金投資方面可能不是非常穩重的，因此有必要調整一下你的投資。下面來分析一下。

目前投資組合可以微調

你如果堅持現在比較保守的投資組合，比如銀行存款繼續是85萬元，其他基金10萬，股票5萬。你可以微調一下投資產品，比如銀行存款可以拿出來一部分存更高利率的產品，基金可以考慮債券基金，股票可以考慮高分紅績優股。

現在比較安全的存款產品包括大額存單，和民營銀行存款。現在大型銀行80萬起購的3年期大額存單年利率為4.125%，如果是中小銀行80萬起購的3年期大額存單年利率可以達到4.2625%，還可以按月付息。

現在民營銀行依託網絡發行了很多新型存款，這些新型存款年利率較高，一款5年期存款年利率達到了5.8%，還有一款五年期存款年利率可以達到5.68%。

你的85萬存款，可以分成兩份，一份50萬存中小銀行3年期大額存單，年利率為4.2625%，按月付息的。另外35萬元可以存五年期民營銀行存款，年利率為5.68%的。這樣可以有效提升你銀行存款的年利率。

其他的15萬元，10萬元買基金，如果想穩健的話，可以購買債券基金。

5萬元如果投資股市的話，可以考慮購買高分紅績優股，長期持有，這樣的話，可能風險較小，收益率較為穩健。

穩健增值的投資組合

如果你想讓資產穩健增值的話，可以調整一下投資組合。比如可以用50萬去存款，其他50萬元投資股市高分紅績優股。這樣的組合可能收益率更好一些。

50萬存款，20萬可以考慮存中小銀行3年期大額存單，年利率大概是4.125%。剩下的30萬元可以考慮民營銀行5年期存款，年利率為5.68%。

50萬元可以考慮投資股市高分紅績優股。現在股市中高分紅績優股好多都具備較好的投資價值，如果你能夠長期持有這些高分紅績優股，可以較好的降低風險，能夠獲得比較穩健的收益。

比如現在四大行股票，股價低於淨資產不少，每年分紅率在4.5%左右，淨資產每年也會增值10%左右，這樣的股票如果長期持有10年以上，每年收益率大概率不低於10%。

因此，如果你想讓資產穩健增值，可以考慮50萬存款，50萬投資股市高分紅績優股的投資組合。

綜上所述，如果你想讓資產穩健增值，可以考慮50萬存款，50萬投資股市高分紅績優股的投資組合。

睿思天下

這年頭誰還在銀行裡存這麼多錢啊。從目前的股市行情看，股票配置太低了。合理的話，股票配置至少要達到50萬，基金和債券，都可以在證券賬戶裡面進行配置，債券可以做國債逆回購，目前是年化3%左右，每天操作，t+1可用，沒有任何風險，基金的話可以做場內ETF指數基金，場內F就是可以通過證券賬戶在二級市場購買，風險比股票低，收益也低。至於銀行存款定期年化3點幾撐死了，缺點是不到一年拿不出來，買短期理財也差不多，時間上可能短一點。如果你是有工作的，身邊放個20萬流動資金以備不時之需，其他資金50萬建底倉，30萬逆回購，有行情的時候做日內t+0，基金的話還是不要買了。

進擊的以楠

您這樣分配，您是屬於保守型的投資者嗎？

你說的配置，如果是針對保守型的投資者，是可以的。

一、投資的風險偏好類型

按照承受風險能力依次增大來看，具體如下：

1、保守型：不能接受本金損失，投資的目的在於保值。

2、輕度保守型：害怕風險，但是又希望保值的基礎上有一些收益。

3、中立型：對風險和收益綜合考慮，可以承擔一定風險以取得收益。

4、輕度進取型：不懼怕風險，傾向於有風險和較高收益的投資產品。

5、進取型：熱衷於在高風險中博取高收益，不害怕本金損失。

二、不同風險偏好適合的投資配置方案

說具體方案之前，先簡單把投資資產分為A、B兩大類：

A類是固定收益類資產，包括銀行存款、債券等；

B類是浮動收益類資產，包括基金、股票、期貨等。

1、保守型：A類資產70%以上，B類資產30%以下。

2、輕度保守型：A類資產50%~70%之間，B類資產30%~50%之間。

3、中立型：A類資產30%~50%之間，B類資產50%~70%之間。

4、輕度進取型：A類資產20%~30%之間，B類資產70%~80%之間。

5、進取型：A類資產20%以下，B類資產80%以上。

三、對號入座，參考自身情況決定

如題中所分配來看，固定收益類資產已經超過85%，應該是屬於保守型的投資配置策略。

投資配置沒有好壞之分，也沒有合不合理，具體如何分配投資資金，需要判定您是屬於哪類投資者，再具體判定您的配置是否合適您本人。

投資有風險，可風險與收益也是並存的，希望您根據自身風險承受能力，選擇適合自己的資產配置比例。

希望對您有所幫助。

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關鍵字: 財經 易論 銀行