大風歌1985

你好，對於保險業態的思考，監管部門也一直在進行。

雖然保險代理人制度曾經有過它的輝煌，但隨著社會進步，人們對於保險認知的不斷深入，保險代理人存在的合理性也在遭受越來越多的質疑。

不僅代理人制度，包括經紀人制度在內的多種保險中介體系，在未來一段時間內都將被逐漸取締

很多人不相信，或者覺得不太現實

但從去年開始，各家主體都在有計劃、有步驟的開始了去中介化的進程

而且從監管層傳出的消息來看，保險去中介化將是一種必然

未來的保險展業業態，將是以大數據為基礎，移動互聯為媒介，輔之以保險公司自建地面呼出團隊的新型展業模式

保險問野可

我是野豬，我來回答

我認為保險代理人制度應該會在10年以內消亡。

原因有以下三點

第一、保險代理人給保險公司帶來極大的經營成本

代理人隊伍佣金的支付、業務激勵政策、經營場所的租賃、代理人的層級式管理的基本法管理利益支出，為支持代理人隊伍而成立的後勤隊伍——教育培訓部，營銷部，這些內勤人員的工資，福利，為支持代理人隊伍支付的廣告費用，招募代理人的費用，培訓各個層級代理人的培訓費用......總之就是保險公司的運營費用。

保險公司的死差、利差、費差是保險公司經營利潤來源。費差也是衡量傳統保險公司經營管理水平的重要指標。能節省下預定的運營費用而達到保費目標，這剩下來的費用就是費差益，就是保險公司利潤來源之一。由此可見，代理人隊伍帶來非常大的經營成本。

第二、代理人制度本身帶來的超高淘汰率

（一）、收入不穩定，缺乏安全感和歸屬感

二八定律決定了保險公司80%的人只能掙到20%的錢，而剩下20%的人卻掙走了80%的錢。大部分業務員的收入並不高，很多甚至無法養活自己，由於籤的是代理合同，不屬於保險公司員工，沒有底薪，沒有五險一金，未來的養老醫療都是心頭隱患，在收入低，沒有安全感和歸屬感的情況下只能黯然離場。

（二）、壓力奇大

1. 有業績才有收入，沒有業績就只能空手回家。很多時候並不是你付出了就一定有回報。由於工作的特殊性，普遍簽單率為2~3%，也就是說，拜訪了100個客戶，僅有2~3個人會跟你簽單。持續不斷的拒絕，讓人壓力山大。
   

2. 獨自肩扛公司大旗，獨自面對殘酷市場。人前人後還得做出一副高收入成功者模樣，加上極少數代理人見利忘義的誤導銷售，猶如一顆老鼠屎，壞了一鍋粥。這使得這個行業口碑並不好，從業者社會地位低下。

第三、互聯網保險的快速崛起

互聯網保險相對於傳統保險的優勢巨大：

（一）、獲客渠道的優勢

巨大的網民數量成為互聯網保險獲客的雄厚基礎，特別是騰訊，阿里等一眾互聯網巨無霸，利用自身無處不在的影響力，佈局互聯網保險並獲得巨大的客戶流量。這是傳統保險公司無法獲得的一個資源優勢。

（二）、運營成本的優勢

傳統保險公司巨大的運營成本，互聯網保險公司都幾乎可以忽略不計，無需龐大的代理人團隊，一切保單都是通過網絡銷售。這意味著什麼？意味著傳統保險公司中的費差，在互聯網保險公司就是純費差益，也就是純利潤。這完全可以拿來在險種上進行投入——降低保險費率，增加保障內容，提升險種的市場競爭力。總之，這是傳統保險公司難以望其項背的。

資本都是逐利的，現在各大保險公司為了節省成本已經開始向互聯網保險轉型，向中國人壽，平安保險，已經開始向互聯網保險進軍了，這是一個信號，預示著傳統保險公司向互聯網保險公司轉型開始了。

（三）、科技發展的優勢

隨著人工智能（AI）的不斷提升，大數據的不斷完善，雲存儲、雲計算能力的不斷提升，網絡傳輸速度的提升等，一系列高科技手段的運用之下，互聯網保險公司在核保核賠將更加精準，效率也將更為高效，成本會降得更低，不存在銷售誤導，保險糾紛將大幅減少。未來保險資金的運用，例如：投資方向、投資額度也會更加精準，而且投資回報率也會更高。

未來險種的設計大概率由人工智能和精算師利用大數據共同測算完成，同一一個險種，可能因為地域不一樣而價格不一樣，原因可能跟這個地區的飲食結構，得病的種類和概率有關。例如北方很多地方飲食口味偏鹹，導致心腦血管疾病發病率高，那麼在這些地區銷售的重疾險可能就會貴一些，反之則便宜一些。

再例如，身高和體重的比例越小，意味著這個人越胖，那麼體重超標的人，其大病險的費用可能就貴一些。而這個時候，保險的費率有可能是彈性的，當被保險人體重瘦下來之後，保費也隨之下降。這將反過來促進被保險人鍛鍊身體，控制飲食，達到身體健康的目的。

總之，互聯網保險的快速崛起，以及代理人制度本身的缺陷，加上保險公司資本逐利的特性，必將使得保險代理人這個行業快速消融，最多10年必將消失。

我是野豬，希望回答對你有所幫助！

險道求生的野豬

國內的保險行業的發展至今可以毫不誇張的說就是代理人的功勞，但在另一方面，也是這種粗放式發展的業務模式導致了現在保險行業的壞名聲。

代理人制度肯定是長期存在下去的，這是毫無疑問的，因為這是關係到幾百萬上千萬的勞動就業和保險公司的保費收入問題，幾年十幾年內都不會有太大的根本性改變。

但是，從近幾年的中介公司的火熱和保險監管的完善，我覺得，代理人制度會發生一些變化：

1、會從專屬代理人制度變為獨立代理人制度，包括個人及企業團體。也就是說，以前代理人都是專門為一家保險公司服務，是不能在多家保險公司兼職的，以後可能會放開這些，代理人可以銷售很多家保險公司的產品，可以不必被一家公司的保險產品捆綁著。這樣代理人保持身份的獨立性，不必為銷售一家保險公司的產品而絞盡腦汁，多樣化的產品庫，可以更加以客戶的需求為導向，為客戶提供更加多樣化的選擇。從而，會減少一些代理人的忽悠成份，為客戶提供更加綜合而真誠的保險服務。這也是符合我國現在銀保監強調的保險更加註重保障的方向和未來的保險發展模式。

2、很大的可能，互聯網平臺會成為保險公司業務增長的第一來源。俗話說：“科學技術是第一生產力。”保險也不例外，像現在的一些保險平臺就是最好的證明，比如中民保險網啊，比如支付寶和微信裡面的保險啊，還比如互聯網保險巨頭眾安在線和泰康在線啊都是比較好的證明，各色各樣的實業和虛擬領域都適合保險場景創新。

保險圈內人

在「消失的盛宴」這本書中寫了我國保險業的發展，從數據中表面，中國的保險代理人制度會一直延伸，但是未開這個行業將會是專業化服務的行業，具體什麼時候可以實現…就成為了問題。

保險銷售，是一件非常困難的事情，不僅僅需要客戶提供誠信，而且還要在各種角度去考慮。

一：你以為的就是你以為的，客戶的身體狀況有小問題，如實告知中沒有表明，拒賠

二：信息嚴重不對稱，代理人也是中介，無非只能銷售一家的產品，其它公司的產品都是渣渣。

三：專業知識匱乏，學習的知識理論比較少，認可的是公司，產品在「破」也沒有辦法。

四：學歷堪憂，很多增援都是初中高中文化，沒有優良的品質，其餘都是空。

五：代理人基數太大，保險公司代理人有870萬鐵騎，沒有辦法做到一一的篩選。

六：佣金收入過低，在世界保險業的對比來說，我國保險從業人員佣金其實很低，

七：金字塔模式運營，沒有管理，只有利益，因為一人簽單，一條線全都掙錢。

從以上的幾條來說，保險業想要改觀，就要改掉這些「壞」規章制度，把專業水平提升上去，比任何東西都管用。

所謂金融三駕馬車，銀行，證券，保險。前兩個單位，可以說難上加難，從業人員的基礎素質要求過高，但是…把保險業加入之後，從人員素質到文化水平，難道不是拉低了金融行業嗎？

明悅怡星

很多保險代理人對人壽保險的認知僅限於保險領域，但人壽保險更重要的功能在於它的法律功能，保險代理人如果能開啟法商思維，人壽保險一旦注入法商基因，它就成為幫助高淨值客戶解決問題和困惑，實現財富保全和傳承的重要的法律工具。

陸敏忠

只要有人，有保險公司的存在就會有保險代理人，允許多種形式的存在，就看哪種形式撐控市場，同時也取決於客戶，從目前看客戶習慣保險代理人，近幾年增加了保險經濟人和一些這類的概念。

保險公司如果試圖節省運營成本目前還沒有完全有把握和可行的保險運營模式來取締保險代理人。

商業險是一門專業，而且以《保險法》做為安全依據，整個保險合約涉及人的生，老，病，殘，客戶離開代理人根本沒有主動購買商業保險意示。因此，保險代理人制是一個長久的事業。可以多種運營形式並存。

東方上院

互聯網必然改變保險的銷售方式，不過保險較複雜，單純認為保險就是保障，花錢出險，起到槓桿作用，可多賠錢。這樣理解正確，但佔保險知識不到5%。如果要達到能看懂條款，理解消費型保險和儲存型保險的差別，定期與終身的差別，保障型保險與分紅型保險的差別，為什麼要投保障型保險，為什麼要投分紅保險如何選擇險種等等，就需要懂好多知識。保險的利益看懂條款就能理解，並且能算出來，這點容易，而要理解價值，要結合人的心理習慣行為，結合社會經濟規律，就不易了。而一個人，只理解到保險利益，與理解到保險價值，在投保選擇上，是完全不同的。網絡上有很多產品，要客戶能自己正確選擇險種，還要很長的時間，在客戶自己的保險知識未積累到一定程度之前，還是需要業務員為客戶講解產品，幫忙設計及選擇產品的。現在的保險發展方式，業務員流動性大，業務水平多數偏差是正常現象，這種方式是無法做到業務員都有高專業知識的，但有好的一點，就是能快速向社會傳播保險知識，這點是其它發展方式無法做到的。當社會多數人對保險的認識達到某個程度時，保險的銷售方式自然會改變。

用戶982719018492

這個問題有點類似於實體店還能存在多久？我認為會一直存在，網店有網店的優勢，實體店也有網店不可替代的地方。

隨著科技的發展會使網絡保險更有優勢也會更快崛起，但是代理人制依然有網絡保險不可替代的地方。

網絡保險的優勢會使保險銷售更方便快捷，以及更加規範。但是在大額保單銷售方面存在不足，購買大額保單需要的更多是客戶對保險的信任以及客戶對保險知識的更多瞭解，信任這東西客戶很難從網絡上獲得，客戶對保險知識更多的瞭解和研究需要很多時間和精力所以在大額保單方面客戶更願意通過信任的專業的代理人那裡購買。

另外一方面各家保險公司都存在激烈的競爭關係，互聯網保險的優勢各家公司都會利用，而且很容易模仿，導致在互聯網銷售方面趨於相同。但是代理人制最大的優點是激勵，所謂重賞之下必有勇夫，在高佣金的驅使下代理人會想方設法的讓自己變得更專業、更個性以及打感情牌等等，這是網絡銷售無法做到的。

未來網絡保險一定會對代理人制有衝擊，當然這樣的衝擊不會使代理人制取消，只是會使得以後保險公司對代理人的准入門檻提高，更加註重代理人的培訓。從而提高代理人的社會地位。

我有四指山

由於代理人准入門檻低，所謂大媽，大爺，不管什麼人都要，來培訓幾天就賣保險，結果賣不到幾個月就忘記什麼叫保險了。其實這個也是和環境有關，在中國保險業只有這樣才會拉到單。招得一個保險代理人就是一個客戶，一份保單。找客戶，比招代理人難度要大得多了。所以保險公司只能通過招代理人，這個方式，來拓展業務，也無可厚非，不容質疑。但是通過這種方式，慢慢的暴露很多問題，不夠專業，為了業績，他們用各種手段，反正也不考慮後果，拉得單就賺錢，我也不考慮能不能呆得長久，沒有什麼約束性。如果把保險代理人數減少，提高准入門檻，肯定對保險從業人員來說是好事，但是這樣做，短期間內會影響公司的業績。保險從業人員再專業，你去賣保險，都不比招很多不專業回來，賣銷售量大，這就是一個現實的問題。目前保險代理人制度是最合適中國保險業發展的，別的辦法目前還不怎麼行，所以暫時還是用這種制度，至於多種方式結合，會有摸索和嘗試。

雪之道理財

都在說代理人和代理人制度。

說句良心話，如果客戶懂一些保險知識，會有80%的代理人賣不出去產品了。

但是現在不同啊，中國大部分人還在問應不應該買保險呢？這個就沒法取消代理人制度

去非洲賣高鐵，那就是扯蛋~

這是根據客戶的需求來的。代理人存不存在是由中國人的保險理念和保險知識決定的。

相信，以後會產銷分離的。

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