林力186060

根據你的問題描述，50萬短期不會用，而你提出的是3年期的大額存單利率4.2826%，下面針對你這個問題進行詳細分析。

你這個三年期大額存單利率4.2826%可不可以存要從以下幾方面進行分析，只要你能把以下幾個方面綜合考慮清楚了自然就有答案了。

（一）資金使用率

（二）存單利率高低

（三）存款收益率

（四）資金流動性

這四個方面的因素就能衡量你這家銀行三年期的大額存單利率4.2826%可不可以存，下面針對這四方面的因素進行詳細分析。

（1）從資金使用率來分析

你的50萬資金短期不會用，是指1個月，半年，還是1年時間都不會用。如果從資金使用率來分析，你這筆資金只是1年或者半年不會用，而你一旦存了三年期的大額存單的話，想要提前取出有些麻煩，你只能通過大額存單轉讓的方式去提前取出才能得到這麼高利息。

但如果你不存三年期的大額存單的話，利率是達不到4.2826%的，比如半年期的一般都是2.1%左右，一年期的大約是2.5%左右，利率明顯相差一大截，自然利息也是相差很大。所以你一定要知道你這筆資金的使用率情況選擇合適的大額存單期限，只有這樣才是最明智的存款方法，才能知道能不能存。

（2）從大額存單利率來分析

其實作為銀行三年期的大額存單利率4.2826%的話，這種存款利率是屬於中等偏低的水平，這家銀行應該就是國有銀行或者股份制銀行。而假如三年前的大額存單在民營銀行當中，三年期的大額存單在4.8%~5.2%之間，意思就是如果單純從三年期的大額存單利率4.2826%的話，這種利率比較低，我個人覺得不值得存，這50萬資金可以選擇更高的銀行存三年期的大額存單。

（3）從收益率來分析的話

三年期的大額存單年利率4.2826%這種收益率已經比較低了，完全可以把這50萬資金投資其他高收益的理財。比如說銀行理財產品，或者其他金融機構的理財產品;當然還可以用來投資股市，股市是高風險高回報的，有炒股能力的話50萬變100萬都是非常簡單，當然50萬變5萬也是非常容易的事。投資就是這樣的，想要高利息必須要冒風險的，不可能沒有風險就想得到高收益，這個是不顯示的。所以從回報率來分析的話，你這個三年期的大額存單利率42826%是不值得存的。

（4）從資金流動性來分析

而你50萬資金如果存入銀行三年期的大額存單，意思就是這次資金已經被鎖定了，想要提前取出只能通過轉讓的方式，但是轉讓的方式需要你自己找下家才能得到高利息，不然的話只能按照活期利率結算，所以從這裡說明大額存單資金流動性相比銀行活期，智能存款，貨幣基金，國債逆回購，債券，股票市場等資金流動性弱，真正想要把這筆資金流動性加強來考慮的話，你這個三年期的大額存單利率4.2826%的是不值的存的，建議投資流動性強的投資為好。

銀行大額存單3年期利率4.2826%可以存嗎？

上面我已經對這家銀行的大額存單進行了分析，從各個角度資金使用率、存單利率高低、存款收益率、資金流動性考慮的話，這家銀行的大額存單各有利弊之處；這也是大額存單根據出現不同期限，不同金額，大額存單的利率就有所區別的真正原因，根據儲戶們的需求進行做出正確的選擇。

所以在生活當中我們去銀行辦理存款業務之時，一定要根據自身資金情況來做出適合自己的投資，不能盲目的追求高利率的存款業務，這樣的話只會挖坑讓自己陷入進去。最典型的例子就是假如你這筆資金1年時間不用，而你去銀行辦理存款業務只是，看到5年期的定期存款利率高很多，隨後你選擇辦理高利率的定期存款，當你急用這筆資金之時提前取出，只能按照活期利率結算，這樣的投資是非常錯誤的，會讓自己損失一筆利息收入，得不償失。

綜合以上分析至於銀行大額存單3年期利率4.2826%可不可以存其實並沒有明確的答案，站在不同的角度有不同的答案；同樣的一款大額存單期限相同，存款利率相同，但每個人的資金定位和追求存在差異，從而導致每個儲戶做出的選擇自然就會有區別；總之我覺得只要適合自己的大額存單才是最好的，沒有最的大額存單，只有更好的銀行大額存單，人要具有滿足心，不能一味追求高利率而忘了投資風險。

老金財經

雖然你所說的4.2826%，較正常的銀行上浮利率有一定的偏差，但這絲毫不影響你對存款的判斷。

我個人的建議是不要存銀行大額存單

目前銀行大額存單的的利率都相對比較高，比如下面是部分銀行大額存單的存款利率表。

從這個表可以看出，你三年級4.2左右的利率是處於一個正常的水平。

目前央行三年期基準利率是2.75%，那你存款50萬3年期一年的利率只有13450元，但是目前很多銀行對於50萬的大額存單，3年期基本可以上浮55%左右，實際執行的利率是4.2625%，那50萬1年的利息就是21312.5元。這個利息要比基準利率計息多出7862.5元。

咋一看這個利息還挺划算的，但是考慮到你存款的金額比較大，而且你說近期不會使用到錢，那我推測你個人的收入應該是比較高的，能承擔的風險也相應比較高。

所以在風險承受能力比較強的時候，建議你投資其他收益更高的產品。

目前很多銀行理財產品，包括一些穩定的理財產品，年化收益率可以達到4.5%以上，雖然2017年央行出臺資管新規之後，銀行理財產品不再保本保息，但實際上6%以內的銀行理財產品還是相對比較安全的。

比如下面是某個銀行理財產品的收益率：

未來央行有可能加息，所以期限短更有利於做出及時調整。

目前銀行大額存單一般是不支持提前支取的，如果你購買三年大額存單，如果未滿一年就提前支取，一般要扣除一定的利息。

而銀行理財產品除了收益相對比較高之外，更關鍵的是期限相對比較短，調整的靈活性更高，一旦未來央行加息了，那銀行理財產品就可以更靈活的調頭去追求更高的收益。

貸款教授

不知道你說的短期內不會用是多久時間？如果是三年的話我估計可以算長期吧，低於三年的話50萬存三年定期就算利息再高對你來說都沒有什麼用，因為存三年定期時間沒到的話取出來的話，銀行是按活期的利息給你算的，這個時候你就賠了夫人又折兵。

具體正確操作，我個人建議按照如下方法進行理財管理。

01.

先確定這50萬短期內不用到底是多久不會用到，這樣做的好處是可以針對時長做好理財規劃，方便對症下藥。

02.

如果不能保證短期的時長是多長的話，那隻能放銀行，但是千萬不要存活期，可以存成七天通知存款，利息是活期的好幾倍。

03.

如果時間在一年以上三年以下，我建議可以用來購買支付寶裡的理財產品，現在有一款一年期利率在4.18%，也是很不錯的一種選擇。

小結

想要讓資金取得最大的收益，需要對自身的用錢情況要有精準的把握，這樣才能在眾多理財產品中選擇適合自身的理財組合進行持有，讓錢生錢使得你的資金得到最有效的增值。

小方聊投資理財

50萬存銀行雖然能獲一點利息，但你要考慮到貨幣貶值和通貨膨脹兩個負面因素，它會把你的錢越存越少！現在100元錢鈔票，十年過後可能變成10元錢，連個盒飯都吃不起！富人理財是決不會把錢放銀行睡大覺的，他們的每一分錢都會拿來投資，送去戰鬥，所以他們的錢越滾越大，越來越富！

但這50萬如果投資田黃，根據田黃的升值功能，三年內可能變成150萬，比銀行利息銀行理財回報大得多！這可不是吹牛的，是由古玩古董這個暴利行業因素決定的。

因為田黃是升值最快的收藏品，也是熱門古玩收藏品，從來沒有跌過價。田黃從1995年的5千元一克，升值到現在2019年的20萬元一克，再過10年可能升值到100萬元一克。而黃金價格基本上是在原地踏步，沒什麼變化，同田黃的距離越來越遠，根本追不上。

2017年1月，福建廈門一次拍賣會上，一個重達1725克的田黃石，拍出3.92億元的天價，單價22萬元一克，田黃的火熱程度，可見一斑！

乾隆田黃

究竟能不能存，該不該存，最重要的是要結合投資者自己的風險偏好以及投資習慣。不存在十全十美的產品，所以也不會有十全十美的選擇，任何一種資產配置方案都有它的優勢與短板。默認投資者三年不用錢，把問題簡化一些，僅討論此產品的特點：

一、首先，從產品本身出發，類比其他存款，這個收益水平很不錯，至少是我接觸到的同類產品中利率最高的了。存款的特點就是收益穩定，有存款保險制度作為堅實後盾。

另外，大額存單在付息方式上也值得我們關注，各個銀行為了增加產品競爭力都對此作了精心設計。第一種大額存單支持按月付息，而每月兌付的利息，我們可以以基金定投的方式做二次積累，或作為生活費的補充。

第二種到期後連本帶息一次返還的大額存單，則支持提前支取，有些在提前支取時還能夠靠檔計息，也可以保證流動性。

二、對於不用的錢，購買理財真的就比存款划算嗎？我們都知道理財產品有募集期，這期間是按照活期利息計算的。現在市面上的理財產品期限一般來說在幾個月至一年的樣子，理財到期後，同樣面臨著重新選擇新產品的問題。一年365天，除去募集期以及中間再選擇要空出的時間，我們一年暫且按照20天去扣除，三年總共去除60天。暫時按照4.5%的預期收益率去測算理財三年的收益：500000×4.5%÷365×（365×3-60）=63801；

而三年期大額存單收益：500000×4.2826%×3=64239；

對比下來，理財獲得的收益其實沒有想象中的高。若後續理財收益水平下降，那就遠不如存款最終得到的利息多。

我只是隨手舉了一個簡單的例子，目前對於理財產品來說，4.5%這一年化收益率已經很高了，至少在我所處的省份是這個現狀，各行近一年理財收益水平一直呈現下降的趨勢。對比來看，大額存單在保證收益水平情況下，省去中間再選擇的環節，省心省力。

三、另外，我認為未來一到兩年我國存款利率不會上漲。我國目前實行穩健的貨幣政策，在最新的貨幣政策執行報告中也提到要“鬆緊適度”，控制好貨幣供應量，進一步促進我國實體經濟發展。科創板的推行，A股市場也需要更多資金為其注入活力，結合最新兩融政策的放寬，貨幣政策還是相對寬鬆的。今年2月到現在，全球經濟整體低迷，掀起一波降息潮，是否開啟量化寬鬆週期有待觀望。我國未必降息，但必然不會加息。

所以，如果是一個風格偏保守且基本不接觸權益類產品的投資者，購買這款3年期大額存單我認為是一個不錯的選擇，在低風險的前提下，無需操心即可鎖定長期收益，使財富獲得穩健增長。

趙tt

這個問題因人而異，不同的投資者，實際情況也不一樣。如果投資者的風格比較保守，並且能確保這50萬在3年內不會用到，那購買3年期大額存單還是不錯的選擇。據瞭解，目前3年期大額存單利率4.2826%的利率已經非常高了，比5年期國債利率還高，大銀行財大氣壯，不可能開發這麼高的利率，所以應該是中小銀行的大額存單。

但如果投資者自己都很難保證，在3年內不動用這50萬資金的，那我就不建議存3年大額存單。一方面，該投資者如果3年內急需用錢，雖然大額存款可以靠檔計息，有的銀行靠的是大額存單的檔，比如持有滿1年的，就按1年的大額存單利息計算，但有的銀行則直接靠普通利率的檔，比如，剛持一年大額存單，就要提前支付，則按照基準利率上浮50%的利率計算，也不過是2。25%，與之前大額存單4.2826%的利率，就完全兩樣了。

另一方面，現在很多銀行理財產品或者結構性存款的一年左右的利率也超過了4%，如果投資者擔心拿了大額存單，堅持不到3年就要變現，沒有長期不用錢的把握。那麼我們還建議大家購買1年期的銀行理財產品或者結構存款，因為這些產品流動性好，安全性也較高。50萬元存3年期，不適合那些頻繁需要用到錢的家庭需要，比如子女要讀書、老人要看病，老房要裝修等需求。

不執著財經

4.2826%的年利率是三年期基準利率上浮55.7%，銀行一般不會上浮有零有整的數字。所以我猜測，你可能是記錯了，應該是基準利率上浮55%，年利率為4.2625%才對。

在大額存單市場，4.2625%算是最高的了。六大行以及大部分股份制銀行的大額存單最高也只是上浮50%，為4.125%。4.2625%這個利率一般只有在一些比較小的銀行才會出現。

我猜題主就是擔心小銀行有可能會出問題，所以才在猶豫要不要購買這款大額存單產品。其實題主完全不用擔心。

雖然大額存單與傳統存款相比有較大的不同，但它也是如假包換的存款產品，商業銀行要為其繳納存款準備金以及存款保險。如果銀行倒閉了，不僅存款保險會賠付50萬。在銀行破產清算時，如果剩餘有資金，存款也是會優先得到償付的。從題主的金額來看，購買任何一家銀行的大額存單，存款保險基金都完全可以保障本金的完好無損。

在你確定願意購買這款大額存單產品時有以下兩點內容需要你再額外關注一下：

一、付息方式

大額存單有兩種付息方式，一種是按月付息，另一種是到期一次性給付利息。雖然大額存單產品有這兩種付息方式，但並不是所有銀行都能支持。如果題主有幸遇到銀行既可以給付這樣的利息，又能支持按月付息的方式，那就果斷選擇吧！

按月付息的大額存單在各家銀行的額度都比較緊張，有時甚至根本搶不到。我還知道有些銀行，必須購買百萬元以上的大額存單才會支持按月付息。它的好處不僅是因為稀有和門檻高，還因為這是銀行將未來準備給你的利息提前給你了，讓你獲得了一定的時間收益。也就是說，你提前得到的利息如果再存銀行還能獲得一部分利息，綜合下來，你的大額存單利率就比4.2625%還要高了，因為你已經人為的進行了複利計息。

二、提前支取

大額存單是可以進行提前支取的，但如果你購買了按月付息的大額存單，將來在支取時，銀行可能要收取一定的手續費。如果你購買了到期付息的三年期大額存單，一共有兩次提前支取的機會。如果持有期超過7個月，銀行會在提前支取後對提前支取的部分給付一定的利息，不至於虧損太多。

總結：

單從利率看4.2625%已經是比較高的利率了，完全可以購買。不過，大額存單還能再選擇付息方式，如果儘可能的話，選擇按月付息的那種。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！

銀行研究僧

可以存。大額存單3年期4.2826，如果真有這樣的利率的話，存上是可以的。

單就大額存單產品本身來說，3年期這樣的利率水平，已經很高了。並不是所有的銀行大額存單都有這樣的利率水平。

人民銀行三年期基準利率是2.75%，大額存單三年期常見的是基準利率的1.40倍（3.85%）、1.45倍（3.9875%）、或者1.50倍（4.125%）。像4.2826這樣的水平已經相當高了。各家銀行大額存單利率雖然不盡相同，但是基本不會超過這個利率水平。

這是大額存單產品在銀行之間的比較。就大額存單和理財產品相比較來說，大額存單安全性高。因為它是一般性存款，是存款。它和理財是有著本質的區別的。

再就是三年期的大額存單穩定性好，省心。不像理財產品一樣得經常打理，關注。也就是說，從安全性、效益性、流動性上來綜合考慮，大額存單無疑是比較好的存款產品。三年期的大額存單，在銀行也是賣得最好的。

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三年期定期存款的時間說長不長可說短也不短，需要謹防的是當你需要資金的時候進行的違約而利息只能是折損，甚至僅僅只有活期利息的標準。我認為50萬資金短期不會用到，說不定長期還是會有所用處，所以降低額度儲存大額存單或者轉為其他投資更為合適。

現在市面上能夠達到4%附近的理財產品十分豐富，雖然風險係數高於銀行的儲存但是長時間的存單不一定能夠最後能夠有著利息收入，要是違約存單甚至還不如儲存短期的利息收入。並且風險係數只是相對應的升高，而不是集中“爆雷”區。現在市面上很多的貨幣基金，餘額寶、零錢通等大平臺都是安全、穩定的運行中，年化利率雖然有所下降，但是對應的也是市場的綜合年化收益率，如果幾年的平均收益率算下來，也是能夠在3%以上，甚至在3.5%以上的年化收益率。並且，在這些平臺上除了安全、穩定的利處以外還能夠進行快速的轉賬、支付的功能，可以說十分的便利、方面以及快捷，年化收益率又是相近，時間上又沒有限制，所以十分的可觀。

當然了，還有國債逆回購、P2P理財的投資。在這裡不要完全的誤解P2P理財，我所指的是綜合排名在前十位的P2P理財平臺，安全穩定的係數會遠遠高於其他理財平臺，並且年化收益率會在6%以上，一年收益抵兩年，雖然風險上升但是收益率也上去了。當然了，P2P理財平臺的選擇，最重要的是安全、穩定而不是高收益。國債逆回購也是一樣，半年時間以下的時間均存在，1天、2天、3天的產品也有，可以說不管是安全係數還是方便程度都是極高的。

厚金說

坤鵬論覺得如果題主三年內，50萬不會用，當然是可存的，而且是安全係數最高的一種理財方式。因為銀行有保險公司承保，只要數額不超過五十萬，銀行出現倒閉狀況保險公司會全額賠付。但要注意一點是本金+利息一塊可以得到賠償不超過50萬，如果題主存入50萬，風險就是利息有可能受損，但這種概率太低了。

按照題主給出的大額定單利率，50萬存三年定期，到期後可以取出50+50*4.2826*3=56.4239萬。我們生活中的理財就是這樣子的，並不一定收益有多高，而且這部分錢可以攢住。定期可以起到這個作用，就是不到萬一，一般人是不會將定期的錢中途取出的。很多人預期理財可以達到某個數字，而實際生活的時候，不知不覺就會將這筆錢花掉，據調查，大部分家庭都會存在這種情況。所以當坤鵬論看到這個問題的時候，覺得大額存單這種理財方式是可行的。

當然，一些具有理財經驗和金融知識的人會覺得這個利率偏低，僻如現在銀行推出的理財產品收益在4%~5%之間，這個收益情況風險還是較低的，但肯定比定期存款安全係數低。利滾利收益會超過大額定單的利率，但是需要總得往銀行跑。至於基金、股票對於一些散戶來說，風險的確不小，如同陷阱，進去了就出不來，沒學過財經的人少接解為妙。

關鍵字: 理財 財經 存單