鱼219975011

按照规定，是可以向银保监会举报，但是你需要拿出证据证明对方存在“误导销售”的事实。

如果拿不出有力的证据，即使是举报，也不见得有成效，扯皮是难免的。

实务中，有些保险公司在产品销售的时候会要求现场录音或录像，销售完成后一般后台部门会对投保人进行电话回访，已确认是否为本人意愿，如果这些材料都合规，投保人很难以“误导销售”投诉保险公司。

个人建议，除了向银保监举报以外，可以选择找一些有影响力的媒体进行曝光，通过媒体给保险公司和代销的邮政机构施压，或许能有所效果。

但是，如果购买时知情，只是之后反悔的话，就不要折腾了。

西天蜗牛

我妈妈也有过类似的经历。当时我妈妈去建行存钱，想存三年。当时客户经理说银行有个活动，连续存三年，利息会比较高，然后还会送保险，到期就可以取出来。然后我妈就参加了这个“活动”。

每年存了5000里面，三年期满后，利息才500多，然后我妈就去找当时帮她存钱的客户经理，想要把钱取出来。结果，客户经理说要取钱，要去找保险公司，因为这个钱都给保险公司了的。

然后我妈在银行跟保险公司跑了无数趟，等到第五年的时候，才拿到这个钱，只拿回来本金，利息也就几百多。

就我妈妈的经历来看，就只能等到期了。如果没到期想要取出来，那么有可能会损失本金。如果你觉得银行存在“诱导销售”，你也可以打银保监会电话投诉。

子衿说卡

到期再取，不要着急，取早了有违约金。这也不能全怪别人，自己有责任，上当了买个教训，活到老学不了。我就上过一次当，我堂哥在农行当经理，我去存钱问他哪种利息高，他没跟我说实话我就听他存了，手续办完从窗口递出来一本保单合众分红，我说我的存单呢？工作人员说这个就是，我不放心就去问堂哥，堂哥说钱存在银行你怕什么？五年后你就知道上算了。结果五年后还没定期的利息多，取钱也是保险公司打到卡上，而不是从银行窗口给，跑了好多趟那个烦终身难忘，谢谢堂哥让我长了见识。

希希外婆918

首先，你如果是没有特别着急需要把钱取回来的话，最好就是等到期，要不然损失就比较大，一般来说提前支取都只有保单的现金价值，如果两年内，提前支取，大概你损失20%左右。

其次，现在如果想挽回损失，就只能认定当时，销售的时候，对方存在误导或者违规。比说，理财产品销售过程中，无进行风险测评？有无提供完整产品说明书和投保提示书？购买的时候有没有双录？提示客户认真阅读，并抄录下列语句：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保险利益的不确定性”。还有就是所有的合同，产品说明书，您有无亲笔签字确认。

如果没有的话，还能举证，说明是销售方或者保险方的错误，导致，您还可以索赔。但是如果您每一件都有的话，就只有等到期取回来了。

最后，如果是实在是心理过不去的话，就只能去银保监会投诉了。

以上！

鄧行长

哎，看那么多回答都是扯淡的，我来给你正确答案，操作步骤如下，请按照如下步奏操作即可：

1、电话或者亲自去办理业务的营业网点，在说明事实的前提条件下，要求他们全额退钱，当然他们肯定不会退你钱，这想都不用想，这是必须的，邮储忽悠了不是一半个了，接下来就是第二部步；

2、95580这是邮储的客服电话，投诉，一般来说打了还是不行的，为啥不行？没为啥，必须不行啊；

3、双管齐下，拨打保监会12378和当地省级银保监投诉电话进行投诉，基本到这一步问题就解决了，如果还没解决，参考下一步，咱们放大招；

4、拨打本地12388，以及01012388进行举报投诉，这个投诉可以直接把当地又出负责人帽子撸掉。

这就是操作流程，请你不要跨越式投诉，跨越式投诉会给他们留下反击的借口，下边就说几个注意事项：

1、你去邮储有没有明确的告知你是要储蓄，只要开始明确的表明态度了，那他们后边就算把你忽悠成功了，那他们做法也欠妥；

2、各个渠道投诉过程中必须明确表示你要的是储蓄；

3、态度要端正，对网点可以凶一点，对银行客服可以凶一点，其他就要认真说事实叫道理！

4、在银行网点和银行客服投诉可以坚持要他们拿出录像视频，这个是必须和肯定有的，别和他们墨迹，他们肯定不给你，但是坐着一点就是让他们心虚；

5、银行网点拖鞋是一步步的，先劝你等到期再说，然后说少扣点，但是你要坚持一份不能扣的态度，不然就被忽悠了！

以上几个步骤和注意要点做到，要钱那是很简单的！

我帮我的家人和很多老头老太太处理过，完全能要回来，放心！

Zach

楼主购买的是银行保险理财产品，也就是银行代销的保险理财。请放松心情，不必太担心，现在取不出来并不代表安全性有问题。相反，银行保险理财产品本金安全性是非常高的，取不取的出来需要再仔细核对购买签署的协议。

1.为什么这么多人会在邮政储蓄银行认为买错了保险理财？

时常听到有朋友说误买了邮政储蓄银行的银行保险理财，感觉受骗了。究其原因是这些朋友在大堂进行存管咨询时，听信了营销人员的夸大宣传。因为是代销保险公司产品，银行有很高的提成，对于营销人员同样有提成和任务量，故营销人员有动力去推销保险理财产品。

2.大多银行保险理财产品都是本金有保证的，只是收益率不一定达到那么高。

对于很多朋友担心的在银行购买保险理财产品是否安全这个问题，其实不必担心。银行在代销保险理财产品时，有非常严格的风控，尤其在本金保证部分。银行是担心代销产品出风险时，用户来银行找麻烦的，所以很谨慎。

虽然保险理财本金不必太担心，但由于保险理财产品是预期收益率非真实收益率，故到期拿到的收益有可能比购买时承诺的低。

3.很多保险理财产品是可以提前终止，但可能损失本金。

很多保险理财产品是可以提前终止拿回投资款的，但是，由于有部分钱拿去购买保险了，可能退回的钱会出现本金亏损。

针对楼主的疑问，主要是被营销人员夸大宣传并相信购买了。至于是否能提前终止拿回钱，得仔细看一下购买协议。今后在购买时，一定要看清楚条款。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

大南山伯爵

为什么业务员卖保险，因为有丰厚的利润，也是很多销售人员误导消费者的根源！银行销售保险，与保险公司只是短暂的代理关系，保险公司利用银行的平台，销售保险。而银行可以通过银行保险的销售中赚取一定比例的手续费。

客户去存款时，当然是要求收益越多越好，或者购买理财型产品，但是，银行人员在销售保险时，语言很模糊，暗示这款保险产品的收益远远高于银行的普通理财产品，并且随时可以支取，但是，没有告知提前支取需要承担损失！

面对银行人员的欺骗行为，很多客户也是哑巴吃黄莲有苦说不出，因为想要拿到银行坑人的证据太难了，另外，业务员，银行和保险公司之前相互推诿扯皮，使得客户维权过程更加艰难，最后不了了之，退保了，也只能退回保单的现金价值！

按照以前的诉讼案例，即使通过法律的途径赢得了赔偿，保险公司与银行也不认为是自己存在违规行为，而退的钱也说成是人道主义的补偿罢了！

保险保

邮政储蓄银行要上市了，但是在邮储银行存款变保险的事情，在前两年非常多。银保监会针对邮储银行以前不合规行为，重点也处罚了非常多起。

在今年8月份，银保监会出台了《商业银行代理保险业务管理办法》，自10月1日起开始实施，号称是史上最严新规，那么可以预料未来这种事情会越来越少了，储户可以放心了。

1.投诉要有证据，其实过去此类事件投诉不成功，最重要的就是证据缺失。邮储银行自述没有录音录像，工作人员不承认讲过可以随时取出的话语，客户也没有当时录音或录像，以及让银行工作人员签字确认的相关材料。所以当存款变保险，买入后过去一段时间之后再去维权，那就相当困难。

在新规之前，为什么近期发生可以投诉纠正，远期的不行，就是在于前年开始的“银行代理销售保险产品可回溯视频”立了大功。但是时间久远，银行不再保存，那就证据自然也就缺失了。其中要求在录音录像过程中，销售人员未出示投保提示书、产品说明书、投保单、保险合同条款等材料，无消费者签字过程等。

2.银行营业厅监控录像保存时间，国家规定是在30天，听说邮储银行的保存时间是三个月，但是由于监控录像只能识别行为而无法有效记录双方沟通话语，所以即使在此有效期内，也很难取得有效证据。书面资料或签字资料要比录音录像资料效力更大，基于如此，银保监会才会出了新规，严格要求规范在银行售买保险的行为。

3.在10月1号生效的最严新规中，有着以下几项不同，真的规定非常严格:

A.要求保险合同及各种宣传单据完全同存款不同，而且不能应任何涉及存款的字样。这样储户可以清楚明白自己买的不是存款而是保险。

B.买保险钱前必须进行风险评估和需求评估，不能将保险卖给那些不合适人群以及风险不对称人群。

C.针对两类特定人群，保险公司必须再次核保确认才能出单。主要是老人、低收入人群或农村居民。

D.针对在银行售卖保险行为，还有着售卖专区的要求，从业人员的资格要求，保险回访的要求。

只要是一项几条没有符合规定，那么举证责任是在银行，投保人可以随时全额退保，并直接向银保监会投诉。

4.在过去两年，这是针对银行业务的投诉重灾区，银行为了谋取高额代理收入，真的做出了不少不负责任的，毁坏自己银行声誉的违规行为。其中尤其是邮储商业银行，为了上市前业绩更加好看，违规特别突出。所以现在新规的出现将会彻底解决这个问题。

5.其实银行售卖保险的行为，大多数售买的是年金险、分红险、万能险等理财保险。将很多储户的资金长期锁定，不能取出，造成了很多储户家庭现金流发生极大支付困难，如果退保又造成了大额的资金损失，银行将自己的利润建立在储户的家庭痛苦之上，非常让人气愤。

其实如果遵守规范，让客户自由选择。有些银行售卖的保险理财产品还是不错的，也算是强制储蓄，年化收益率也能达到3%~4%之间，还能附带一些意外保险。对于那些资金流宽松的家庭来说，也可以去充分考虑，并不是百无一得。

总体来说，一定要给储户充分的知情权和产品了解权利，让客户自己决策，不要误导销售。银行是绝大多数居民非常信任的金融机构，不要因为这个小利而砸了自己的牌子。

匀枫财技大兜底

路人蚁：聊社保，侃商保，专业答疑，欢迎关注

结论：你被忽悠了，这种理财保险至少锁定5年，才能部分领取

1 银行也是保险公司重要的销售渠道，很多银行业务员都是有培训保险销售话术，并且给与高额提成，来让银行业务给储户推销保险，而且往往是把理财储蓄保险包装成高收益理财，特别是在年底各种开门红期间。很多人都因为贪图高收益而被误导买了这种理财储蓄保险。

2这种理财保险是商业年金保险，分为储蓄分红账户和万能账户，合同一旦签订生效，至少锁定5年在储蓄账户，然后5年后才开始部分领取，不领取进入万能账户二次理财，有一个保底利率，都是很低的，大部分保险公司保底利率1-2%.。储蓄账户的是预定利率，也是不写进合同的，如果加了分红。分红也没有保障，可以为零。由于这种保险是规划现金流的，安全长期，但是收益很低，所以银行在推销的时候会用假定的高收益演算给储户看，很多人就是看到钱放着不动，然后多少年本金翻倍了，就买了，其实都是数字游戏，按照5%，8%，甚至10%的假定高收益算的，其实都没有写进合同保证。而这类理财保险市场的内部实际收益率3-4%，大部分保险公司还达不到这个及格线，普遍经营结果只有2-3%的收益水平，而且还是长期锁定现金流不能动的情况下

3 这类理财保险中途退出，本金损失惨重，前面两年需要扣除高额佣金和管理费。现金价值所剩无几，合同生效过了犹豫期，钱就被保险公司划走，不在银行，不能取钱，要等到5年后，本金不保障，收益不确定，中途退出损失惨重。一般在销售过程中有双录，只要你不贪心，不被误导，就不会买了这种保险，如果销售员忽悠你说是存款，高收益，可以随时取出，那么有录音的话就可以直接投诉。邮政存款变保险是重灾区，如果银行耍赖，也可以直接电话保监会，这个是最有效的

路人蚁

是否有录像录音？

如果这笔保险是2017年8月23日过后购买的，那么解决的方式非常简单，查看当时的录像，因为在2017年8月23日，银监会发布了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》：要求银行业金融机构实施专区“双录”，即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统，对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。

银行无论是销售自有理财产品还是代销的产品都必须全过程双录，双录中要求银行至少向客户反映的信息包括产品类型、发行机构、风险等级、收益类型、产品匹配度等内容，如果没有相关的信息即视为违规。

因此，如果有进行双录，解决方式很简单，查看当时的销售影像信息，若银行未尽职履行银监要求或者故意隐瞒相关信息，责任在于银行，可以要求银行解决否则向银监会进行投诉；若当时银行已经尽职履责了，揭示相关产品的信息，你自己疏忽，则是你的责任，银行无责，只能坐等产品到期。

没有录音录像

如果这个产品是在2017年8月23日之前购买的，没有相关的影像信息，那么这个就无法解决了，只能认栽，除非是相关的材料，有非你本人签字的情况。

是否有风险

银行代销的理财产品，基本是几大国有保险公司的分红型理财产品，对于这类产品而言，本金的安全是无需担心的，唯一的问题是收益的不确定性，就当前的市场情况而言，分红型保险到期的收益率正常都不会到预期收益率的一半，更甚者无任何收益。所以本金安全没问题，但是收益有问题。

提前支取

其实分红型保险并非无法提前支取，只要客户有需要，强行要提前支取是可以的，但是过了犹豫期的保险，提前支取损失都是极大的，比如投入10万元，过了犹豫期（银行渠道的犹豫期为15天），只能就只能取个七八万，无果过个一年半载的，要提前支取就剩下四五万了，所以如果并迫不得已，不要提前支取。

分红型保单是可以拿到银行贷款的，且属于低风险贷款，贷款利率较低，贷款金额一般可以达到保单金额的90%（比如保单价值100万元，可以贷90万元），通过这种方式解决资金的临时周转需求，可以大大降低自身的损失。

总结

目前的银行，除了传统的存取款业务，还拓展了理财、基金、保险、纪念钞、贵金属、外汇等等各种业务，且每个业务都有任务，因此在银行（特别是邮储银行）办理业务时，一定要多一个心眼，以防再次发生存款变理财或者变保险的事件。

關鍵字: 证据 误导 保险