2019年至今，上百家現金貸團隊殺入印度。在他們眼裡，印度是最後的希望之地，最後的掘金之地。（詳情請見：《上百家現金貸排隊湧入印度掘金，這裡是聖地，還是沼澤？》）
然而，一條“收割中國團隊”的產業鏈，也在印度形成。其中盤踞著大量的騙子和掮客，湧入印度的中國團隊，一不小心就可能成為“待宰的肥羊”。
從註冊公司開始，牌照、支付，甚至於租房，每一個環節都暗含殺機。
“雖然有上百家公司嘗試擠進印度，但真正能落地的，只有50%；能賺錢的，只有20%。”印度的中國現金貸系統商孫淼表示，“幾乎每一家，都被騙走過幾十萬甚至數百萬，這是基礎學費。”
有團隊被騙得七竅生煙；但也有團隊已將數據跑通，“一年收益可以翻2到3倍”，從而站到了食物鏈的頂端。
印度市場，正在形成冰火兩重天的極端生態……
01牌照之痛
“又有兩家印度牌照公司‘跑路’，捲走了1000萬人民幣。”不久前，多個現金貸印度出海群，突然被一則消息炸鍋。
印度公司“跑路”消息傳開後，12月31日，一個印度出海群展開了相關討論
大家對此義憤填膺，卻又無計可施。
在印度，中國團隊被坑，已經不算什麼新聞，針對它們的欺騙手法和方式，也在不斷翻新。
2019年下半年，印度出海潮興起。
但這個國情與中國迥異的國度，埋伏著諸多暗礁。
在其中，大家公認最大的一個陷阱，就是牌照。
在印度，放貸必須持牌，這是一個叫做非銀行金融公司（NBFC）的許可執照，監管方是印度央行。
中國玩家目前獲得合法放貸資格的主流方式，是掛靠。
操作的流程也比較簡單：先把錢打給牌照方，過一道手，再轉回自己的放款賬戶。
這就是俗稱的“通道”，經過的錢，就這樣變成了合規資金。
但在這中間，潛伏著巨大的風險。
一次，某現金貸負責人何佳打了300萬人民幣（注：本文涉及金額均以人民幣計價）到掛靠方賬戶，錢卻遲遲沒有進入他的賬戶，他去催，對方卻各種推脫。
“一會說監管查賬，一會說系統升級，到最後，索性不理我了。”何佳稱。
他的經歷不是孤例。在印度，因為牌照被坑的中國團隊，比比皆是。
“我認識的一家中國公司是去年來的印度，第一筆錢，60萬，打進掛靠方的賬戶，人家就沒拿出來。”在印度的中國現金貸從業者李海平說。
為何牌照方如此不靠譜？
“在印度，當地人申請牌照的成本很低，只需要20到30萬的人民幣。”孫淼說，沒什麼業務的牌照方，可能從來沒有見過這麼多錢，“索性捲走”。
而前面提到的兩家“跑路”的牌照公司，實際上並不是真的跑路，只是錢“有去無回”。
02中介之坑
牌照掛靠方如此不靠譜，怎麼辦？
一個龐大的中介產業鏈因此形成。他們到處去囤積牌照，再轉賣給中國團隊。
而這其中，有具備實力的公司，也有大量忽悠。
“一些中介會混跡各個印度群、現金貸交流群發廣告，也會頻繁出現在各種出海論壇上，目的就是圈住甲方。”何佳稱。
為了抬高價格，他們往往會說牌照稀缺，不好弄，開價也極為混亂，從50萬到200萬不等。
但在印度待過一段時間的人都知道，NBFC牌照在印度有8000張，每年還會批幾百張，並非稀缺。
收購這些牌照，真的沒有問題嗎？
班加羅爾某商務諮詢公司從業者蔡豪表示，就算收購成功，背後可能還有很多暗坑。
比如，中介沒有全面盡調，牌照不乾淨，涉及隱形負債，可能隨時被取締。
他還發現了一個秘密：中介通常會對客戶說，自己需要很多資料，但實際上，其中的大部分是不需要的。此外，他們還會故意拖延時間。
“號稱準備的資料越多，拖得越久，就說明自己做的事情越多。”蔡豪說。
他曾經幫一家中國公司去核名（查看公司名稱是否已被註冊），只用了半天。
“結果有的中介卻說，需要一週左右。”蔡豪稱。
很多團隊認為，收購牌照只是緩兵之計，最好的方案，還是自己申請牌照。
但自己申請牌照的門檻更高，比如，要找一個有多年金融從業經驗的印度本土人士作為董事，且錢要在其控制之下。
而與掛靠、收購相比，自己申請牌照的時間週期更長，蔡豪保守估計，至少需要8個月到一年。
“目前拿到NBFC牌照的幾家中國公司，都是通過印度本土公司申請或是持有的。嚴格來說，後者不算中國公司。”李海平表示，目前為止，還沒有一家中國本土代辦公司，真正拿到印度NBFC牌照。
但無論如何，牌照生意，已養活了一大批的中介。何佳透露，已有中介收了幾十家的錢，在運作牌照，“已經收了上千萬”。
“挖井的人還沒有賺到錢，送水的倒是幹得挺火熱。”他說。
03暗礁重重
在印度，牌照並非唯一的一個坑，第三方支付也可能是坑。
一個多月前，李海平發現，自己公司的收款出了問題。用戶都說還了，但錢沒到。
他去找第三方支付，第三方支付說，“不是我們的問題，是銀行的問題”。找銀行，銀行說，“不知道”。大家踢皮球。
拖了一個月，無奈之下，李海平只好採取了有中國特色的施壓手段——找幾個人一起去第三方支付公司，在那裡坐著不走。
對方最後才承認，確實是自己的問題。
承認了，也未必能拿回來錢。“這筆錢，我們現在還沒收回來。”李海平說。
而且，他每個月都會遇到這樣的問題。
“我覺得最坑的，還是一些印度人。”他表示。
他發現，自己請的印度高管並不值得信任。後者會信誓旦旦，一本正經地撒謊。
比如說，印度各邦的法定節假日不盡一樣。高管會告訴他，按照本地規定，某一天需要給員工放假。
“後來我去查，發現我們所在的地區，這一天不會放假。”李海平一口怒氣鬱結在心頭，“很多印度人覺得，中國人就是傻鳥，人傻，錢多，好騙。”
工作上被騙，生活上也被騙。
何佳剛到印度租房時，在網上看上了一個月租1.5萬的房子，到了之後，中介告訴他，要2.7萬。
“我們這裡網上價格標得低，是為了吸引客戶，實際價格都是這麼高。”何佳心想，信你個鬼，又去找了其他中介。
對方的說辭一模一樣，他開始相信這是真的。
直到他找到第三個中介，才發現不對：“他們就是看你是中國人，故意騙你。”
就算以當地正常價格租到了房子，後面還有一堆小陷阱等著你。
李海平在新德里衛星城古爾岡租的房子，1500平米，一個月租金6萬。
搬進去之後，房東突然告知，還有很多其他費用，比如“牽網線，政府要收牽線費”，月租又多了5000。
房子沒有窗簾。房東跑過來說，要裝窗簾，再給2萬。
怕李海平不信，房屋中介也在旁邊幫腔：“就是這麼多。”
李海平氣得七竅生煙——他們的辦公室，到現在都沒裝窗簾。
從2019年下半年開始，印度分批次進入了上百家中國現金貸團隊。
“絕大部分團隊，都在被坑了上百萬之後選擇退出。”孫淼看過太多人鎩羽而歸。
“我再也不會來這個鬼地方。”他的一個客戶被氣得差點吐血，爆著粗口離開了印度。
“這是一個有門檻的市場，比東南亞國家難進得多。”孫淼稱。
04爆發前夜
“目前，在印度留下來且數據跑通了的平臺，大概有20到30家。”孫淼稱。
儘管成功的概率算下來只有20%，但這些把路趟明白了的公司，正在開始展現驚人的吸金能力。
“我們接了十多家甲方，已有4家跑出來數據，保守估算，月利潤在10%到15%左右。”現金貸系統商印牛聯合創始人李錦坤透露了一些數據。
而這個數據，也得到了幾位甲方的驗證。
如果是複利滾利潤，一年可能翻2到3倍。
一家印度頭部現金貸平臺透露，它們的利潤，已可以做到一週300萬。
“雖然印度的利率比國內低很多，但是這裡目前具有無法比擬的先發優勢。”李錦坤透露，現在在印度，基本不需要花錢買流量，都是自然流量。
更重要的是，因為市場處於早期，“用戶太好，壞賬率都是個位數”。
另一方面，針對現金貸出海印度的一條正規產業鏈，初現雛形。
儘管中介橫行、騙子林立，依然有玩家試圖踏踏實實做正經生意。
一些中國過去的諮詢公司，整合了一些出海資源，可以提供一套解決方案。
“我們已服務10家客戶，最快能兩個月落地。”華應國際諮詢創始人王斯軼表示。
李錦坤認為，這些路徑明晰之後，出海的征途將變得更加順暢，行業已到爆發前夜。
“2020年第一季度，可能會有50家中國現金貸公司在印度落地，到了第二季度，這個數字可能會變成100家。”他表示。
印度市場會像中國、印尼或者越南一樣，迅速惡化，變成一地焦土嗎？
“因為印度的門檻更高，監管更嚴，大家不能隨意收割，市場會剋制一些。”李錦坤稱，這片市場起碼還有一到兩年的紅利期。
但值得注意的是，還有一群野蠻玩家在蓄勢待發。
春節之後，溫州幫將攜鉅款殺入印度。
還有極少數714高炮，嘗試跳過牌照這一關，直接在印度“黑放”，做7天利率20%-30%的產品。
“印度監管已經注意到了這一點。”李海平說。
他透露了一個細節：最近他跟印度監管打交道，談及這個話題，對方表示，“目前還不是大面積，不排除作為國家福利”。
印度政府正在等待這些野蠻玩家長大、養肥，接著反向收割。
已經在前幾個市場吸取過教訓的玩家，也在嘗試建立行業聯盟。
“大家抱團，抵制亂搞的玩家，讓這片市場能健康發展。”孫淼稱，他正在拉動自己的甲方，共同進退。
而他們對抗的一個重要手段，就是去當地監管部門，舉報非法操作的機構。
曾經有714高炮來問蔡豪，能不能幫忙找路子，在印度做7天利率30%的產品。
蔡豪拒絕了。他不願意賺這個錢。
他希望中國人在印度這個市場做得久一些，再久一些。
在這片已經劃好跑道的國家，你可以在跑道內奔跑，但絕不可越界。
“征戰印度可以，但是，別亂跑，別亂搞。”孫淼說，這就是印度的底線和規則。
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