谨慎的勤奋
就目前我是18年前的贷款合同，签的30年，浮动利率。基准利率是4.9，上浮25％。
我是选择固定不变还是Lpr。长远来看我觉的不会一直是利率下行吧。
消逝的明天643
可以不改。我来给你算一下。
6.37的房贷，按4.9为标准，就是上浮了30%，转换成LPR加点的话，就是4.8+1.57，若以后利率同步下降为4.7，可计算基准利率模式4.7*1.3=6.11，LPR模式4.7+1.57=6.27，所以不划算。
但若基准利率不同步调整，则LPR划算，6.27小于6.37。
刚刚在读书
我的房贷是农业银行办理的，利率是6.125%，目前还款两年多，时间到了，我会改成LPR利率的计算方式。
我说下我为何会选择改成LPR利率计算方式的理由：
1、目前利率本身就不低了，6.125%是在央行基准利率4.9%的基础上上浮了25%，这个利率算是偏高的了。而且题主的6.37%是上浮了30%，这个利率更高了。
2、LPR利率一月变换一次，而且未来下降的空间比较大。根据外国的LPR利率走势来看，基本上长期是走低的，目前我的房贷还有28年，周期还很长，下降的空间也很大，未来选择LPR的方式我觉得更加划算。
3、本次修改之后将不得再次修改，目前基准利率看不到下调的趋势，所以一旦选择基准利率那么未来的还贷都会是这个利率。而LPR有很大的下降机会，目前中国经济处于转型阶段，经济放缓，LPR下调是央行的一个刺激手段，随着中国经济体量越来越大，增速会逐步的放缓，为了保持经济活力，LPR作为刺激手段，未来下降的可能性更高。
以上是我选择变更还款利率计算方式的原因。如果还款周期很长，可以选择换成LPR的方式。如果周期短，或者有提前还款的方式那就没有必要了、
宋驰
6.37的房贷利率已经是基准利率4.9%上限的1.3倍，这是一个先对较高的房贷利率了，一年前很多事基准利率水平的房贷，在前几年的基本都是基准利率九折。
我的建议，一定要改，而且毫不犹豫的改为浮动利率贷款LPR。因为未来经济高增速的可能性较低，整体上将会成为稳定增长，也即是“慢牛”，LPR向下调的可能性和空间都比较大，只要LPR向下调，你的房贷利率就会下降，减少你的房贷压力。
1、如果你选择不转，那么以后你将会继续按照6.37%，固定利率，以后都不会变更，也即是不会随着LPR利率变动。
2、如果你选择转为浮动利率贷款LPR加点，你的贷款合同就会变成5年期(现价4.8%)+157个基点（1.57%），也就是6.37%。在第一个5年期内你的房贷利率是维持之前6.37%不变，但是5年后，如果LPR利率上调还是下调，到时候你的房贷利率就对应改变，银行届时也会找你再签合同的。
记住，目前会有存量和增量的新双轨制，因为你的房贷只换了1年多，也意味着你还有28年需要换。
那么从中长期看，目前国内经济已经告别高速增长，竟然平稳增长，为了支撑实体经济，基准利率只有下行有利于经济增长，也意味着贷款利率下行的空间会比上行空间大。
因此，建议你一定要改为浮动利率贷款LPR加点。
股市小猎豹
我建议你改成LPR加减点的模式！
6.37%的房贷，相当于在以前的基准利率4.9%基础上上浮30%[4.9%*（1+30%）=6.37%]，应该说，这个是利率是相对较高的，高于目前的房贷利率平均水平。
根据有关统计，今年二月份首套房平均房贷利率大概在5.5%左右，二套房大概在5.8%左右，相比之下，你这个房贷利率无论是首套房还是二套房都算高的。既然这样，何不赌一下，转换成LPR加减点呢？
现在我们有两种选择，固定利率和LPR加减点模式。固定利率好理解，也就是你现在的6.37%在贷款剩余期限内是不会再变了，一直就是这样。
那么，LPR模式下，你的加减点就为：6.37%-2019年12月LPR 4.8%=157个点。以后这个加减点就不变了。
然后，转换第一年，是不变的，还是6.37%。
但是，第二年开始 ，就变了，根据LPR来变动，一年调整一次，假如LPR降了，变成4.5%，那么，你的房贷利率就是4.5%+157个点=6.07%，比当前降低了0.3%。
反之，如果LPR涨了，比如涨到5.1%，那么，你的房贷利率就是5.1%+157个点=6.67%，比当前涨了0.3%。
所以，我们看到，转换成LPR，将来的房贷利率不是固定不变的，每年都要调整一次，而LPR，既有降的可能，又有涨的可能。
不过从近期来说，LPR降的概率大一些，因为目前降息是潮流，以刺激生产和消费，现在国际上已经有些国家实际上是负利率了。尤其我国这次受新冠肺炎疫情的冲击，大概率要降息以刺激经济。
但是，从长期来说，LPR存在不确定性，毕竟有通过膨胀这个因素在，一般经济发展越好，利率就越高，那么，LPR就会上涨。
所以，近期（10年内）LPR的下降的概率较大一些，但是也没有多少下降空间，毕竟我国的5年期长期贷款利率已经下行20多年了，现在几乎是最低的，下行空间已经不大了，银行不是慈善家 ，也要赚钱的。
因此，因为LPR存在不确定性，那么，我个人建议，现在利率低于5.5%，剩余贷款期限又高于10年的，还是选择固定利率为好，别犹豫，保住胜利果实要紧，银行的羊毛是不好薅的。
但是，你这个6.37%利率有些高了，如果你将来有自信有提前还款能力，那么，选择LPR好点，这样，近期内可以享受LPR下行的福利，将来LPR若是涨了，那么，提前还贷也不迟。如此，进退自如，两全其美。
综上，我觉得你还是转换成LPR好一点，当然，还要根据自己的情况来决定。如果你下不了决心，建议观望一段时间，因为这次转换截止日期在8月31日呢，离现在还有一段时间，而疫情还没有过去，可以观望一下再做决定。祝好！
李中东
我的建议是转换成lpr利率。
你的房贷利率是6.37，近几年的基准利率是4.9，所以你的贷款利率上浮30%，是比较高的贷款利率了。
今年3月1日到8月31日，银行给一次选择的机会，选择固定利率或者LPR。固定利率就是与你现在的利率6.37不变，保持到你贷款还完。另外一种是LPR。
以前你的房贷计算方法是4.9✘(1+30%)=6.37
现在转化成LPR的要求是：第一年等价转换，也就是在2020年的利率6.37是不变的，但是计算方法发生变化。今年参照2019年12月的LPR。2019年12月的LPR是4.8，可以先计算出你的加点。6.37=4.8+x，x=6.37-4.8=1.57。
以后如果你的利率调整周期是一年的话，每年的利率就是:当年12月的LPR+1.57。
LPR是市场报价利率，从国际发达国家利率的历史趋势，经济发展到一定程度与阶段，都是下行的，有些国家甚至是负利息。利息降低可以降低实体企业的融资成本，有利于经济增长，在中长期来看我国的LPR大概率也是下行。
所以，要选择LPR，当LPR下调，你的房贷也会跟着下调了。
楼市直通车
银行是国家的银行，是国家敛财的工具，往年降基准利率广大房贷者都能受益，现在央妈要降基准利率刺激市场，但是又不想你们还房贷的从中受益，所以绞尽脑汁想出了LPR这招，美其名曰让房贷利率与基准利率脱离更加市场化，实则为了进一步割韭菜做准备。首先，选择固定利率不变的那些人，央妈本次降基准利率他就不能像以前降基准利率少还贷款了，这就先能割不少韭菜。其次，选择LPR的，看似目前降了也更加市场化，LPR往下也可能是负的，往上没有封顶，但是会根据实际家银行数据每年一调整，这里面就会存在先养韭菜几年，给点小恩惠，让大家觉得LPR确实好。但是看看眼下M2的增速，LPR上浮多少那可全听央妈怎么说了。固定的现在每月还5000，30年后还是5000，但是30年后5000谁都知道会不值5000。选LPR的现在还4500，3年后可能还变成4000，但是10年后20年后30年后可是有变成8000甚至10000的可能，因为往后钱不值钱了，央妈得让你们多还些才不吃亏。综述，普通老百姓二三十年的就别变了，那些计划三五年内一次还完的可以尝试变。
银蛋蛋无敌
5.88，不打算改。
本来按照5.88每个月固定还着房贷，其实就是相信过个十年二十年后，随着通货膨胀，工资增加，也相当于降息。如果变成浮动的话，房贷是否也会随着工资的增加而增加，甚至超过工资的涨幅。
也许这个是好事，但是我不期望占银行的便宜，也不希望被占便宜
个人观点，大家姑且听之吧
看看27
先说答案，不是你改还是不改，按照2019年12月28日中国人民银行发布的《中国人民银行公告〔2019〕第30号》，要求现有的存量浮动利率贷款定价基准转换自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。所以说你能选择的只有固定贷款利率或者是LPR加点的利率两种而已，并没有拒绝的权利，你一定要改。
如何转换？
根据文件中的第二条所述，此次央行一共提供了2种转换选择，一种是将原合同约定的利率定价方式转换为一LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点的数值在合同剩余期限内固定不变；二是直接转换为固定利率。
按照你题干所述，你目前的房贷利率为6.37%（目前央行的基准利率为4.9%，相当于基准上浮30%）。按照文件的要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应与原合同最近的执行利率保持不变。
因此，若你选择转换为固定贷款利率，那么往后23年多（假设你贷款期限为25年，题干中你说自己还了一年多了），你的贷款利率就会一直固定为6.37%。
如果你选择的是LPR加点，目前最新的五年期及以上的LPR为4.8%，因此你转换后首年的贷款利率即为：LPR+157BP（157BP=1.57%），加点数值在合同剩余的年限内（即往后的23年多）保持不变，LPR则每年调整一次。比如说一年后LPR为4.6%，那么你的贷款利率就变为6.17%;一年后LPR为5%的话，那么你的贷款利率就变为6.57%。所以说选择LPR计价方式的，未来的利率会每年调整，与当时整个市场的融资借贷水平接近。
为什么要变化？
在以往，我们签订的都是基准利率上下浮动的定价方式，这种定价方式如果央行没有调整基准利率，那么你的贷款利率一直是不变的，但对金融略有了解的就知道，整个市场的融资水平其实一直是在变化的，而央行的基准利率几年一调整，所以说基准利率上浮的定价方式无法及时反映市场的利率水平，不利于保护借贷双方的权益。
与之相反的LPR+固定点的定价方式中，LPR利率是每个月更新一次，利率水平更加接近市场上的真实的借贷水平（当然为了避免麻烦，这次的文件只要求到每年更新调整一次，变动的频率仍然优于基准利率），对于借贷双方而言，更加有利，因为这个利率市场最真实的利率，双方谁也不吃亏。
总结
选择固定贷款利率，就是赌一把，赌往后的LPR会持续上升，LPR上升，那么固定利率就占据优势了，但如果LPR下降，那么固定利率就吃亏了。至于说LPR未来如何变动，短期内或者还有人可以判断，但长期一二十年，没人可以预计，所以胆子大的可以选择固定利率，搏一把。胆子小的还是选择LPR，互不吃亏。
鲤行者
都在纠结转不转lpr，我说几句大家参考下。
首先lpr说白了就是八大银行发放贷款的平均利率，用来代替基准利率，如果转lpr相当于跟现在的跟随基准利率涨跌一样。只是基准已经很久没有变化了，lpr变化会很频繁，固定利率才是新增的选项以前是没有固定利率的。都是跟随基准利率。
然后只能转一次，转了后不能转回了。
都说近几年利率会下降，但是几十年的事说不清楚，也不会只跌不涨。
最重要的是差值计算，是按19年12月份的4.8计算，计算后固定。这就有问题了，原来我们贷款是按基准利率打折或上浮的，
转换lpr后该打折还是打折该上浮还是上浮。
但是按4.8来算固定差值，单这里我们明明白白的损失了0.1的利率，补不回来了以后涨跌你都固定损失了这0.1。比如以前打折的那么等于打折优惠直接变少了，以前上浮的那上浮的更多了。
我举个例子假如现在lpr利率跟原来基准利率一样是4.9。你的利率是上浮%20就是5.39，转lpr后差值计算5.39-4.8=0.59，那你的新利率就是0.59+4.9=5.49！直接多了0.1这0.1被银行吃了。
感觉现在很多文章刻意的忽略了一些重要的东西忽悠你去转，只说降了能省多少钱，怎么不说涨要多多少钱！
