謹慎的勤奮
就目前我是18年前的貸款合同，籤的30年，浮動利率。基準利率是4.9，上浮25％。
我是選擇固定不變還是Lpr。長遠來看我覺的不會一直是利率下行吧。
消逝的明天643
可以不改。我來給你算一下。
6.37的房貸，按4.9為標準，就是上浮了30%，轉換成LPR加點的話，就是4.8+1.57，若以後利率同步下降為4.7，可計算基準利率模式4.7*1.3=6.11，LPR模式4.7+1.57=6.27，所以不划算。
但若基準利率不同步調整，則LPR划算，6.27小於6.37。
剛剛在讀書
我的房貸是農業銀行辦理的，利率是6.125%，目前還款兩年多，時間到了，我會改成LPR利率的計算方式。
我說下我為何會選擇改成LPR利率計算方式的理由：
1、目前利率本身就不低了，6.125%是在央行基準利率4.9%的基礎上上浮了25%，這個利率算是偏高的了。而且題主的6.37%是上浮了30%，這個利率更高了。
2、LPR利率一月變換一次，而且未來下降的空間比較大。根據外國的LPR利率走勢來看，基本上長期是走低的，目前我的房貸還有28年，週期還很長，下降的空間也很大，未來選擇LPR的方式我覺得更加划算。
3、本次修改之後將不得再次修改，目前基準利率看不到下調的趨勢，所以一旦選擇基準利率那麼未來的還貸都會是這個利率。而LPR有很大的下降機會，目前中國經濟處於轉型階段，經濟放緩，LPR下調是央行的一個刺激手段，隨著中國經濟體量越來越大，增速會逐步的放緩，為了保持經濟活力，LPR作為刺激手段，未來下降的可能性更高。
以上是我選擇變更還款利率計算方式的原因。如果還款週期很長，可以選擇換成LPR的方式。如果週期短，或者有提前還款的方式那就沒有必要了、
宋馳
6.37的房貸利率已經是基準利率4.9%上限的1.3倍，這是一個先對較高的房貸利率了，一年前很多事基準利率水平的房貸，在前幾年的基本都是基準利率九折。
我的建議，一定要改，而且毫不猶豫的改為浮動利率貸款LPR。因為未來經濟高增速的可能性較低，整體上將會成為穩定增長，也即是“慢牛”，LPR向下調的可能性和空間都比較大，只要LPR向下調，你的房貸利率就會下降，減少你的房貸壓力。
1、如果你選擇不轉，那麼以後你將會繼續按照6.37%，固定利率，以後都不會變更，也即是不會隨著LPR利率變動。
2、如果你選擇轉為浮動利率貸款LPR加點，你的貸款合同就會變成5年期(現價4.8%)+157個基點（1.57%），也就是6.37%。在第一個5年期內你的房貸利率是維持之前6.37%不變，但是5年後，如果LPR利率上調還是下調，到時候你的房貸利率就對應改變，銀行屆時也會找你再籤合同的。
記住，目前會有存量和增量的新雙軌制，因為你的房貸只換了1年多，也意味著你還有28年需要換。
那麼從中長期看，目前國內經濟已經告別高速增長，竟然平穩增長，為了支撐實體經濟，基準利率只有下行有利於經濟增長，也意味著貸款利率下行的空間會比上行空間大。
因此，建議你一定要改為浮動利率貸款LPR加點。
股市小獵豹
我建議你改成LPR加減點的模式！
6.37%的房貸，相當於在以前的基準利率4.9%基礎上上浮30%[4.9%*（1+30%）=6.37%]，應該說，這個是利率是相對較高的，高於目前的房貸利率平均水平。
根據有關統計，今年二月份首套房平均房貸利率大概在5.5%左右，二套房大概在5.8%左右，相比之下，你這個房貸利率無論是首套房還是二套房都算高的。既然這樣，何不賭一下，轉換成LPR加減點呢？
現在我們有兩種選擇，固定利率和LPR加減點模式。固定利率好理解，也就是你現在的6.37%在貸款剩餘期限內是不會再變了，一直就是這樣。
那麼，LPR模式下，你的加減點就為：6.37%-2019年12月LPR 4.8%=157個點。以後這個加減點就不變了。
然後，轉換第一年，是不變的，還是6.37%。
但是，第二年開始 ，就變了，根據LPR來變動，一年調整一次，假如LPR降了，變成4.5%，那麼，你的房貸利率就是4.5%+157個點=6.07%，比當前降低了0.3%。
反之，如果LPR漲了，比如漲到5.1%，那麼，你的房貸利率就是5.1%+157個點=6.67%，比當前漲了0.3%。
所以，我們看到，轉換成LPR，將來的房貸利率不是固定不變的，每年都要調整一次，而LPR，既有降的可能，又有漲的可能。
不過從近期來說，LPR降的概率大一些，因為目前降息是潮流，以刺激生產和消費，現在國際上已經有些國家實際上是負利率了。尤其我國這次受新冠肺炎疫情的衝擊，大概率要降息以刺激經濟。
但是，從長期來說，LPR存在不確定性，畢竟有通過膨脹這個因素在，一般經濟發展越好，利率就越高，那麼，LPR就會上漲。
所以，近期（10年內）LPR的下降的概率較大一些，但是也沒有多少下降空間，畢竟我國的5年期長期貸款利率已經下行20多年了，現在幾乎是最低的，下行空間已經不大了，銀行不是慈善家 ，也要賺錢的。
因此，因為LPR存在不確定性，那麼，我個人建議，現在利率低於5.5%，剩餘貸款期限又高於10年的，還是選擇固定利率為好，別猶豫，保住勝利果實要緊，銀行的羊毛是不好薅的。
但是，你這個6.37%利率有些高了，如果你將來有自信有提前還款能力，那麼，選擇LPR好點，這樣，近期內可以享受LPR下行的福利，將來LPR若是漲了，那麼，提前還貸也不遲。如此，進退自如，兩全其美。
綜上，我覺得你還是轉換成LPR好一點，當然，還要根據自己的情況來決定。如果你下不了決心，建議觀望一段時間，因為這次轉換截止日期在8月31日呢，離現在還有一段時間，而疫情還沒有過去，可以觀望一下再做決定。祝好！
李中東
我的建議是轉換成lpr利率。
你的房貸利率是6.37，近幾年的基準利率是4.9，所以你的貸款利率上浮30%，是比較高的貸款利率了。
今年3月1日到8月31日，銀行給一次選擇的機會，選擇固定利率或者LPR。固定利率就是與你現在的利率6.37不變，保持到你貸款還完。另外一種是LPR。
以前你的房貸計算方法是4.9✘(1+30%)=6.37
現在轉化成LPR的要求是：第一年等價轉換，也就是在2020年的利率6.37是不變的，但是計算方法發生變化。今年參照2019年12月的LPR。2019年12月的LPR是4.8，可以先計算出你的加點。6.37=4.8+x，x=6.37-4.8=1.57。
以後如果你的利率調整週期是一年的話，每年的利率就是:當年12月的LPR+1.57。
LPR是市場報價利率，從國際發達國家利率的歷史趨勢，經濟發展到一定程度與階段，都是下行的，有些國家甚至是負利息。利息降低可以降低實體企業的融資成本，有利於經濟增長，在中長期來看我國的LPR大概率也是下行。
所以，要選擇LPR，當LPR下調，你的房貸也會跟著下調了。
樓市直通車
銀行是國家的銀行，是國家斂財的工具，往年降基準利率廣大房貸者都能受益，現在央媽要降基準利率刺激市場，但是又不想你們還房貸的從中受益，所以絞盡腦汁想出了LPR這招，美其名曰讓房貸利率與基準利率脫離更加市場化，實則為了進一步割韭菜做準備。首先，選擇固定利率不變的那些人，央媽本次降基準利率他就不能像以前降基準利率少還貸款了，這就先能割不少韭菜。其次，選擇LPR的，看似目前降了也更加市場化，LPR往下也可能是負的，往上沒有封頂，但是會根據實際家銀行數據每年一調整，這裡面就會存在先養韭菜幾年，給點小恩惠，讓大家覺得LPR確實好。但是看看眼下M2的增速，LPR上浮多少那可全聽央媽怎麼說了。固定的現在每月還5000，30年後還是5000，但是30年後5000誰都知道會不值5000。選LPR的現在還4500，3年後可能還變成4000，但是10年後20年後30年後可是有變成8000甚至10000的可能，因為往後錢不值錢了，央媽得讓你們多還些才不吃虧。綜述，普通老百姓二三十年的就別變了，那些計劃三五年內一次還完的可以嘗試變。
銀蛋蛋無敵
5.88，不打算改。
本來按照5.88每個月固定還著房貸，其實就是相信過個十年二十年後，隨著通貨膨脹，工資增加，也相當於降息。如果變成浮動的話，房貸是否也會隨著工資的增加而增加，甚至超過工資的漲幅。
也許這個是好事，但是我不期望佔銀行的便宜，也不希望被佔便宜
個人觀點，大家姑且聽之吧
看看27
先說答案，不是你改還是不改，按照2019年12月28日中國人民銀行發佈的《中國人民銀行公告〔2019〕第30號》，要求現有的存量浮動利率貸款定價基準轉換自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。所以說你能選擇的只有固定貸款利率或者是LPR加點的利率兩種而已，並沒有拒絕的權利，你一定要改。
如何轉換？
根據文件中的第二條所述，此次央行一共提供了2種轉換選擇，一種是將原合同約定的利率定價方式轉換為一LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點的數值在合同剩餘期限內固定不變；二是直接轉換為固定利率。
按照你題幹所述，你目前的房貸利率為6.37%（目前央行的基準利率為4.9%，相當於基準上浮30%）。按照文件的要求，存量商業性個人住房貸款在轉換時點的利率水平應與原合同最近的執行利率保持不變。
因此，若你選擇轉換為固定貸款利率，那麼往後23年多（假設你貸款期限為25年，題幹中你說自己還了一年多了），你的貸款利率就會一直固定為6.37%。
如果你選擇的是LPR加點，目前最新的五年期及以上的LPR為4.8%，因此你轉換後首年的貸款利率即為：LPR+157BP（157BP=1.57%），加點數值在合同剩餘的年限內（即往後的23年多）保持不變，LPR則每年調整一次。比如說一年後LPR為4.6%，那麼你的貸款利率就變為6.17%;一年後LPR為5%的話，那麼你的貸款利率就變為6.57%。所以說選擇LPR計價方式的，未來的利率會每年調整，與當時整個市場的融資借貸水平接近。
為什麼要變化？
在以往，我們簽訂的都是基準利率上下浮動的定價方式，這種定價方式如果央行沒有調整基準利率，那麼你的貸款利率一直是不變的，但對金融略有了解的就知道，整個市場的融資水平其實一直是在變化的，而央行的基準利率幾年一調整，所以說基準利率上浮的定價方式無法及時反映市場的利率水平，不利於保護借貸雙方的權益。
與之相反的LPR+固定點的定價方式中，LPR利率是每個月更新一次，利率水平更加接近市場上的真實的借貸水平（當然為了避免麻煩，這次的文件只要求到每年更新調整一次，變動的頻率仍然優於基準利率），對於借貸雙方而言，更加有利，因為這個利率市場最真實的利率，雙方誰也不吃虧。
總結
選擇固定貸款利率，就是賭一把，賭往後的LPR會持續上升，LPR上升，那麼固定利率就佔據優勢了，但如果LPR下降，那麼固定利率就吃虧了。至於說LPR未來如何變動，短期內或者還有人可以判斷，但長期一二十年，沒人可以預計，所以膽子大的可以選擇固定利率，搏一把。膽子小的還是選擇LPR，互不吃虧。
鯉行者
都在糾結轉不轉lpr，我說幾句大家參考下。
首先lpr說白了就是八大銀行發放貸款的平均利率，用來代替基準利率，如果轉lpr相當於跟現在的跟隨基準利率漲跌一樣。只是基準已經很久沒有變化了，lpr變化會很頻繁，固定利率才是新增的選項以前是沒有固定利率的。都是跟隨基準利率。
然後只能轉一次，轉了後不能轉回了。
都說近幾年利率會下降，但是幾十年的事說不清楚，也不會只跌不漲。
最重要的是差值計算，是按19年12月份的4.8計算，計算後固定。這就有問題了，原來我們貸款是按基準利率打折或上浮的，
轉換lpr後該打折還是打折該上浮還是上浮。
但是按4.8來算固定差值，單這裡我們明明白白的損失了0.1的利率，補不回來了以後漲跌你都固定損失了這0.1。比如以前打折的那麼等於打折優惠直接變少了，以前上浮的那上浮的更多了。
我舉個例子假如現在lpr利率跟原來基準利率一樣是4.9。你的利率是上浮%20就是5.39，轉lpr後差值計算5.39-4.8=0.59，那你的新利率就是0.59+4.9=5.49！直接多了0.1這0.1被銀行吃了。
感覺現在很多文章刻意的忽略了一些重要的東西忽悠你去轉，只說降了能省多少錢，怎麼不說漲要多多少錢！
