近日，中國財富管理行業垂直自媒體「顧問雲」，派出「中外獨立三方財富管理行業實務分析項目組」，專訪悟金藏資管CMO蒙曉凱，就悟金藏的公司業務模式與發展策略進行交流。
關於公司與產品
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顧問雲：依託中鐵中基供應鏈集團的背景，悟金藏在資產端產品獲取上有何種優勢？如何體現在悟金藏的業務上？
蒙曉凱：中鐵中基供應鏈集團是一家全國綜合性企業集團，目前已經形成了五大供應鏈支持體系和七大產業發展板塊的業務格局，是具有發展潛力和影響力的供應鏈集團。
而就針對實體經濟，特別是上下游中小企業融資難問題，近年來可謂政策頻頻。服務實體經濟的政策出路之一是鼓勵發展供應鏈金融，特別是應收賬款融資，應收賬款市場規模龐大，且增長幅度明顯，保理是應收賬款融資的重要途徑。
悟金藏依託中鐵中基供應鏈集團的國資背景，深挖供應鏈金融優質項目資源，並享有優質項目的承銷權。公司出於順應政策，拓展資管範圍，提升整體的資產管理能力設立了商業保理公司，提供相關類型的產品服務。並將自有風控與中鐵中基風控相結合，為高淨值人群帶來更多收益穩定，安全性良好的產品。
顧問雲：目前悟金藏為客戶提供的產品中，都有哪些類型的底層資產？
蒙曉凱：悟金藏旗下私募基金產品線豐富，並充分利用國有企業集團的資源優勢，其底層資產主要來源於國有企業集團的優質項目。項目所屬行業涵蓋集團下物業服務、供應鏈貿易服務、文化設計服務等三大成熟業務版塊。
在風險控制方面，一方面私募產品遵循基金業協會的備案指導，產品資金受託管方（券商/銀行）的嚴格託管；另一方面，在產品結構中，國有企業集團對底層項目的信用背書，也使得私募產品在安全係數上有了雙重保障。
顧問雲：悟金藏如何實行對產品的風控？
蒙曉凱：悟金藏設立了三級風險控制機制部門——產品部、風險控制部和投資決策委員會。
產品以客戶需求為導向，由風控、法務專家對風險進行識別、評估與控制，實行“項目採集與風險審核相分離”的原則，獨立審核，標準控制，流程管理。經過層層把控，上線產品比例為5:1，即平均每五款理財產品，只有一款最優質的產品推薦給投資人，以確保投資人資金投向合理、風險可控。
關於客戶
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顧問雲：如何描述悟金藏資管服務的用戶畫像？目前採取何種方式獲取客戶？
蒙曉凱：悟金藏的客戶類型主要分為三類，企業主、企業高管以及自由職業者，年齡在30-60歲之間，是可投資資產規模在300萬以上的高淨值人群。
而悟金藏的服務客戶，均認同專業機構的價值，希望藉助財富管理公司的信息渠道和資源獲取更好的投資機會和建議。在投資偏好上，他們傾向於新興投資品種，如私募投資基金為代表的另類資產，配置比例在逐步提升。
目前悟金藏以線下獲客為主，主要是靠專業理財顧問在客戶之間的口碑傳播以及社區活動。其中社區活動獲客佔更高的比例，比如我們通過社區服務的方式導流，還有通過和其他高端商戶合作的各類活動等等。
在我們看來，想要單純地通過陌生方式與高淨值客戶建立信任是一件很難的事情，而通過社區活動，與投資者們就關心的金融話題進行分享與溝通，一方面能夠幫助理財顧問塑造個人專業的形象，另一面通過“金融話題”來了解客戶投資偏好，在溝通中逐漸建立起對方的信任。
除此之外，通過舉辦不同內容類型的社區活動，能夠吸引到對該內容有興趣的客戶，在活動開始之間我們可以就針對內容進行充分準備，從細節上抓住客戶的心。
未來悟金藏還將嘗試跟高爾夫門店、紅酒類門店等潛在客戶密集的渠道進行異業合作，高淨值人士的生活需求除金融服務外，還包括高端消費娛樂活動、子女教育等等，這類需求下的場景是我們看中的獲客渠道之一。
顧問雲：悟金藏所提供的產品中是否能夠滿足了客戶的需求？還有哪些客戶價值值得挖掘？
蒙曉凱：目前公司產品基本可以滿足客戶財富保值增值的需求，但像海外資產配置、家族資產傳承、企業融資需求匹配及客戶資產配置諮詢診斷等業務仍有很大的發展空間。
針對這些需求，我們一方面是加快自行研發產品的步伐，依託旗下控股的金檀資本管理有限公司及眾信安投資管理有限公司，為客戶量身打造專戶產品，或配置陽光私募，選擇優質上市公司，遴選定向增發等項目，滿足客戶個性化需求，充分享受股權及資本市場政策紅利及把握市場機遇。
另一方面採取“引進來”的戰略，同國內知名的家族信託辦公室或者優質的海內外金融機構進一步夯實業務聯繫，引入適合客戶需求的產品或整體解決方案，在全球範圍內，使客戶的資產可以獲得卓越的收益表現。
顧問雲：除了為投資者解讀宏觀經濟、政策等“投資者教育”內容，悟金藏還計劃採取何種措施加強公司與客戶信任度？
蒙曉凱：我們認為，客戶信任度是企業競爭力的重要因素，更是企業長期利潤的根本源泉。
首先，我們建立客戶數據庫制度，對核心客戶進行分層管理，可以明確客戶的投資偏好、投資行為等，從而提供更具針對性的個性化服務。
其次，重視員工忠誠度的培養，我們認為企業為客戶提供的產品和服務都是由內部員工完成，員工的行為結果是客戶評價服務質量的直接因素，因此努力提高員工滿意度和忠誠度是內部管理的重要一步。
最後，與客戶建立長期的夥伴關係，為客戶提供有效的服務支持，包括財務規劃、提供專業信息查詢、量身定製資產配置方案等優質服務，並通過靈活多樣的溝通方式建立有效溝通，比如召開座談會、客戶俱樂部、投資趨勢研討會等。
信任才是這個行業生存、維繫和發展的基礎。悟金藏所關注的，是平衡利益，權衡當下與未來的關係，用專業、誠信、高效、共贏的經營理念，贏得客戶的信任。
關於企業經營理念
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顧問雲：悟金藏的企業文化是什麼？
蒙曉凱：首先，專業、誠信、高效、共贏，是悟金藏的經營理念，也是我們所倡導的基本準則，高標準要求自己，誠信、自律、有擔當、以身作則，最後攜手共進、相得益彰，實現雙方或多方的共同收益。合作共贏是1+1，但它不等於2，而是要大於2，合作可以使雙方共克時艱、共贏商機、提振信心、共同發展。
同時，我們也倡導“家文化”，定期舉行慶祝員工生日的關懷活動。“學習文化”是一個組成部分，比如公司中已形成了一套完整的培訓體系，每週定期舉行員工培訓和學習，並且對於拿到證書的員工適當予以報銷學費的獎勵。
顧問雲：悟金藏通過何種方式吸引和留住行業人才？
蒙曉凱：悟金藏在行業中依託國企背景控股的實力，引進行業中知名企業的銷售團隊。
而針對人才在企業中的發展，我們會有計劃地對人力資源進行合理分配，通過對公司企業員工的招聘、培訓、使用、考核、評價、激勵、調整等一系列過程，調動員工積極性，發揮員工潛能，為企業創造價值。
關於行業與趨勢
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顧問雲：您認為財富管理行業未來發展趨勢如何？企業應該如何構建自身的行業競爭力？
蒙曉凱：中國私人財富規模位居亞太首位、全球第二，且波士頓諮詢預計亞太 2017-2021年對全球增量私人財富的貢獻比重將達到約41%，中國財富管理機構有望面臨廣闊的增量需求，對標海外，行業存在三倍以上增長空間。
我們認為，財富增長源於居民收入提升，未來消費升級驅動投資理財意識崛起，財富管理需求有望迎來爆發。
資管新規與房產限購推動散戶機構化、現金產品化，將加速財富管理進程。全新監管體系重塑格局，品牌優勢鮮明、主動投資能力將成為財富管理的核心競爭力
一方面，企業應當不斷提高戰略資產配置與資產組合管理能力，提升收益水平，強化風險管控。另一方面，聚焦專業化、品牌化，提升品牌建設。
人物剪影
蒙曉凱，悟金藏資管 CMO
畢業於北京航空航天大學，曾就職於恆大文化產業集團，擔任市場總監。大型金融機構市場與品牌管領域踐行10餘年，擁有豐富的金融業、文化產業、房地產業營銷與品牌管理經驗，對營銷發展具有精準、前瞻性的研究判斷。現任悟金藏資管CMO，主管市場營銷和品牌管理工作。
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