近日，中国财富管理行业垂直自媒体「顾问云」，派出「中外独立三方财富管理行业实务分析项目组」，专访悟金藏资管CMO蒙晓凯，就悟金藏的公司业务模式与发展策略进行交流。
关于公司与产品
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顾问云：依托中铁中基供应链集团的背景，悟金藏在资产端产品获取上有何种优势？如何体现在悟金藏的业务上？
蒙晓凯：中铁中基供应链集团是一家全国综合性企业集团，目前已经形成了五大供应链支持体系和七大产业发展板块的业务格局，是具有发展潜力和影响力的供应链集团。
而就针对实体经济，特别是上下游中小企业融资难问题，近年来可谓政策频频。服务实体经济的政策出路之一是鼓励发展供应链金融，特别是应收账款融资，应收账款市场规模庞大，且增长幅度明显，保理是应收账款融资的重要途径。
悟金藏依托中铁中基供应链集团的国资背景，深挖供应链金融优质项目资源，并享有优质项目的承销权。公司出于顺应政策，拓展资管范围，提升整体的资产管理能力设立了商业保理公司，提供相关类型的产品服务。并将自有风控与中铁中基风控相结合，为高净值人群带来更多收益稳定，安全性良好的产品。
顾问云：目前悟金藏为客户提供的产品中，都有哪些类型的底层资产？
蒙晓凯：悟金藏旗下私募基金产品线丰富，并充分利用国有企业集团的资源优势，其底层资产主要来源于国有企业集团的优质项目。项目所属行业涵盖集团下物业服务、供应链贸易服务、文化设计服务等三大成熟业务版块。
在风险控制方面，一方面私募产品遵循基金业协会的备案指导，产品资金受托管方（券商/银行）的严格托管；另一方面，在产品结构中，国有企业集团对底层项目的信用背书，也使得私募产品在安全系数上有了双重保障。
顾问云：悟金藏如何实行对产品的风控？
蒙晓凯：悟金藏设立了三级风险控制机制部门——产品部、风险控制部和投资决策委员会。
产品以客户需求为导向，由风控、法务专家对风险进行识别、评估与控制，实行“项目采集与风险审核相分离”的原则，独立审核，标准控制，流程管理。经过层层把控，上线产品比例为5:1，即平均每五款理财产品，只有一款最优质的产品推荐给投资人，以确保投资人资金投向合理、风险可控。
关于客户
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顾问云：如何描述悟金藏资管服务的用户画像？目前采取何种方式获取客户？
蒙晓凯：悟金藏的客户类型主要分为三类，企业主、企业高管以及自由职业者，年龄在30-60岁之间，是可投资资产规模在300万以上的高净值人群。
而悟金藏的服务客户，均认同专业机构的价值，希望借助财富管理公司的信息渠道和资源获取更好的投资机会和建议。在投资偏好上，他们倾向于新兴投资品种，如私募投资基金为代表的另类资产，配置比例在逐步提升。
目前悟金藏以线下获客为主，主要是靠专业理财顾问在客户之间的口碑传播以及社区活动。其中社区活动获客占更高的比例，比如我们通过社区服务的方式导流，还有通过和其他高端商户合作的各类活动等等。
在我们看来，想要单纯地通过陌生方式与高净值客户建立信任是一件很难的事情，而通过社区活动，与投资者们就关心的金融话题进行分享与沟通，一方面能够帮助理财顾问塑造个人专业的形象，另一面通过“金融话题”来了解客户投资偏好，在沟通中逐渐建立起对方的信任。
除此之外，通过举办不同内容类型的社区活动，能够吸引到对该内容有兴趣的客户，在活动开始之间我们可以就针对内容进行充分准备，从细节上抓住客户的心。
未来悟金藏还将尝试跟高尔夫门店、红酒类门店等潜在客户密集的渠道进行异业合作，高净值人士的生活需求除金融服务外，还包括高端消费娱乐活动、子女教育等等，这类需求下的场景是我们看中的获客渠道之一。
顾问云：悟金藏所提供的产品中是否能够满足了客户的需求？还有哪些客户价值值得挖掘？
蒙晓凯：目前公司产品基本可以满足客户财富保值增值的需求，但像海外资产配置、家族资产传承、企业融资需求匹配及客户资产配置咨询诊断等业务仍有很大的发展空间。
针对这些需求，我们一方面是加快自行研发产品的步伐，依托旗下控股的金檀资本管理有限公司及众信安投资管理有限公司，为客户量身打造专户产品，或配置阳光私募，选择优质上市公司，遴选定向增发等项目，满足客户个性化需求，充分享受股权及资本市场政策红利及把握市场机遇。
另一方面采取“引进来”的战略，同国内知名的家族信托办公室或者优质的海内外金融机构进一步夯实业务联系，引入适合客户需求的产品或整体解决方案，在全球范围内，使客户的资产可以获得卓越的收益表现。
顾问云：除了为投资者解读宏观经济、政策等“投资者教育”内容，悟金藏还计划采取何种措施加强公司与客户信任度？
蒙晓凯：我们认为，客户信任度是企业竞争力的重要因素，更是企业长期利润的根本源泉。
首先，我们建立客户数据库制度，对核心客户进行分层管理，可以明确客户的投资偏好、投资行为等，从而提供更具针对性的个性化服务。
其次，重视员工忠诚度的培养，我们认为企业为客户提供的产品和服务都是由内部员工完成，员工的行为结果是客户评价服务质量的直接因素，因此努力提高员工满意度和忠诚度是内部管理的重要一步。
最后，与客户建立长期的伙伴关系，为客户提供有效的服务支持，包括财务规划、提供专业信息查询、量身定制资产配置方案等优质服务，并通过灵活多样的沟通方式建立有效沟通，比如召开座谈会、客户俱乐部、投资趋势研讨会等。
信任才是这个行业生存、维系和发展的基础。悟金藏所关注的，是平衡利益，权衡当下与未来的关系，用专业、诚信、高效、共赢的经营理念，赢得客户的信任。
关于企业经营理念
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顾问云：悟金藏的企业文化是什么？
蒙晓凯：首先，专业、诚信、高效、共赢，是悟金藏的经营理念，也是我们所倡导的基本准则，高标准要求自己，诚信、自律、有担当、以身作则，最后携手共进、相得益彰，实现双方或多方的共同收益。合作共赢是1+1，但它不等于2，而是要大于2，合作可以使双方共克时艰、共赢商机、提振信心、共同发展。
同时，我们也倡导“家文化”，定期举行庆祝员工生日的关怀活动。“学习文化”是一个组成部分，比如公司中已形成了一套完整的培训体系，每周定期举行员工培训和学习，并且对于拿到证书的员工适当予以报销学费的奖励。
顾问云：悟金藏通过何种方式吸引和留住行业人才？
蒙晓凯：悟金藏在行业中依托国企背景控股的实力，引进行业中知名企业的销售团队。
而针对人才在企业中的发展，我们会有计划地对人力资源进行合理分配，通过对公司企业员工的招聘、培训、使用、考核、评价、激励、调整等一系列过程，调动员工积极性，发挥员工潜能，为企业创造价值。
关于行业与趋势
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顾问云：您认为财富管理行业未来发展趋势如何？企业应该如何构建自身的行业竞争力？
蒙晓凯：中国私人财富规模位居亚太首位、全球第二，且波士顿咨询预计亚太 2017-2021年对全球增量私人财富的贡献比重将达到约41%，中国财富管理机构有望面临广阔的增量需求，对标海外，行业存在三倍以上增长空间。
我们认为，财富增长源于居民收入提升，未来消费升级驱动投资理财意识崛起，财富管理需求有望迎来爆发。
资管新规与房产限购推动散户机构化、现金产品化，将加速财富管理进程。全新监管体系重塑格局，品牌优势鲜明、主动投资能力将成为财富管理的核心竞争力
一方面，企业应当不断提高战略资产配置与资产组合管理能力，提升收益水平，强化风险管控。另一方面，聚焦专业化、品牌化，提升品牌建设。
人物剪影
蒙晓凯，悟金藏资管 CMO
毕业于北京航空航天大学，曾就职于恒大文化产业集团，担任市场总监。大型金融机构市场与品牌管领域践行10余年，拥有丰富的金融业、文化产业、房地产业营销与品牌管理经验，对营销发展具有精准、前瞻性的研究判断。现任悟金藏资管CMO，主管市场营销和品牌管理工作。
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