最近，根據卡神小組獲悉，由於前段時間央行發佈的2018年上半年信用卡逾期規模接近800億，多家銀行不約而同的提升了對信用卡持卡人的風控，大批持卡人被降額甚至被封卡。今天卡神小組就來和朋友們說說信用卡市場逾期違約暴增後多家銀行信用卡風控加緊！朋友們一起來看看哪些行為容易引起銀行風控。
很多朋友在刷卡時可能都遇到過刷卡後，被銀行客服核實是否是本人剛剛真實刷卡消費，或者詢問具體地點，等等信息。其實卡神小組告訴朋友們，這些消費動作，已經進入到銀行的反欺詐系統，被列為疑似欺詐交易中。所以銀行為了持卡人卡片安全，會進行交易驗證，同時，也是在進行信用卡套現識別，那麼銀行是如何判定持卡人的信用卡在套現的呢？
首先，卡神小組來說說哪些交易場所容易被銀行定義為套現嫌疑？
申請POS註冊過的地址，曾經發生過套現行為，再次交易，隨時會被銀行盯上。批發類、個人移動POS、房產、鋼貿類，這些頻繁發生大額交易的類別，屬於銀行重點風控的行業。建議朋友在此類商戶刷卡時需要額外留意。有的朋友或許會問，不是96費改了嗎？但是大家要明白，96費改是費率統一，商戶不變，之前所有規則基本一致。如持卡人現在去刷批發類的商戶，銀行依舊不會給你半毛錢積分的。
其次卡神小組來說說哪些個人交易行為易被銀行定義套現嫌疑？
一、 總是一次性還清後又一性次刷空信用卡。有些持卡人刷信用卡的時候總是很喜歡一性次把信用卡所有額度都刷空，還款日的時候又一次性還回來，也從不分期。並且，在還回來之後又再一次迫不及待地一次性刷空，總是如此循環反覆。雖然，這些持卡人可能並沒有什麼套現的意思，也確實是需要這麼消費。但是，銀行的風控系統可沒有這麼人性化。它們如果發現持卡人總是這麼做是極有可能會判定持卡人個有套現行為的。然後，為了預防持卡人有更過分的舉動，而將持卡人的信用卡額度清零或封存。
二、總在便利店或超市裡一次性刷爆信用卡。現在很多小型的便利店都可以幫持卡人套現，如果持卡人平時確實也有套現的愛好，並且做過那麼幾次。那麼，在年關這幾個銀行大掃除的敏感期裡，持卡人還是先收斂一下吧。因為便利店裡的東西不會貴到哪裡去，一次性也刷不了幾千甚至上萬塊錢。所以，如果持卡人總是在便利店裡玩套現，那銀行不清零持卡人的額度清誰的啊?不封持卡人的卡封誰的啊?
三、突然之間頻繁大額度刷卡。有些人平時用信用卡都是小額度地刷，或者是很長一段時候才會刷一兩次，規律都比較平穩。但是，如果有一段時間持卡人突然總是頻繁大額度的刷信用卡，銀行的風控系統也會認為持卡人有套現行為或者認為持卡人的信用卡有被盜刷的嫌疑的，這時候銀行可能就會採取降額或封卡的行為來保護持卡人的賬戶。
四、總是在同一臺POS機上大額度刷卡。有些人生活模式很簡單，可能就是上班回家兩點一線，有需要就順手在樓下超市買一大堆東西回家屯著。雖然，這種生活沒有什麼不好的;但是，如果持卡人總是在固定地點的同一臺POS機上大額度刷信用卡，銀行也是會認為持卡人有套現嫌疑的;誰叫銀行的風控系統不是人，沒這麼有人性化呢。
五、總是整額刷卡。人嘛都是多樣性的，也難保沒幾個"整數強迫症"，買東西的時候他們總要湊個整數之後再刷卡。但是，銀行風控系統才不會管持卡人有什麼強迫症呢，在它的判斷里正常的消費都應該是大小不一的，不可能總是整數整數的刷卡的。所以，如果持卡人有這習慣，那可能也會被當成有套現行為的。
卡神小組總結：其實很多朋友們都知道銀行在這段時間進行風控了，卡神小組提醒朋友們，不管朋友們是不是真的有套現行為，如果不想被封卡或降額的話這些行為還是收斂些為好。畢竟，現在養卡不易，提額艱辛，信用卡一夜被銀行打回零額度換誰都受不了。所以卡神小組建議朋友們刷卡悠著點。希望這個資料對朋友們有所幫助。
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