前些天跟個朋友聊天，說起因為疫情影響，家裡沒有流動資金，不得不找銀行貸款緩解生活困難。但我這朋友身家至少百萬， 我問起他，原來都放進長期理財產品了。
這就是沒有給家庭資產配置好帶來的困擾，良好的配置能給整個家庭帶來非常大的幫助。
作為家裡的頂樑柱，賺的錢不僅要養自己，還要照顧家庭的方方面面。想讓固定的收入發揮最大的效用，會理財就變得尤為重要了。
那家庭應該如何理財呢？這裡給大家推薦一個專業且實用的工具“標準普爾家庭資產象限圖“。
一個被廣大機構和個人使用的家庭理財工具，它是全球最具影響力的信用評價機構標準普爾，通過調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，得出的家庭資產配置工具圖。
標準普爾家庭資產象限圖大解析
01
現金賬戶（佔比10%）
要點：短期消費，一般放在銀行活期或貨幣基金中，佔比不要過高
第一個賬戶是現金賬戶，一般佔家庭資產的10%，用於儲備3-6個月內要花的錢，例如日常生活開支、買衣服、健身旅遊等，都是從這個賬戶中支出。
現金賬戶一般是銀行活期存款或貨幣基金，家庭都會有，但問題是佔比過高，很多時候正是因為這個賬戶花銷太多，才沒有錢準備其他賬戶。
02
保障賬戶（佔比20%）
要點：以小博大，一般為意外重疾類商業保險，解決家庭突發重大開支
第二個賬戶是保障賬戶，一般佔家庭資產的20%，用於解決家庭突發的大額支出，例如當家庭成員發生意外、罹患重疾時，這個賬戶能夠提供足夠的錢用來保命。
保障賬戶主要是意外重疾類商業保險，因為只有保險才能以小博大，幾千元換幾十萬。這個賬戶平時看不到什麼作用，最容易被忽視，但到了關鍵時刻，只有這個賬戶才能保證家庭在急用錢時不需賣房賣車、到處借錢。
所以說如果沒有保障賬戶，其他賬戶即使都有，也暴露在風險之中，家庭資產毫無安全可言。
03
投資賬戶（佔比30%）
要點：重在收益，一般為股票、基金或房產，高收益伴隨著高風險
第三個賬戶是投資賬戶，一般佔家庭資產的30%，用於為家庭創造高額收益，但同時也伴隨著很大的風險。
投資賬戶一般是股票、基金或房產等，配置的關鍵在於要保持合理的佔比，要做到賺得起也能虧得起。即使這個賬戶裡的錢虧損到一分不剩，也不會給家庭帶來致命的打擊。
04
保值賬戶（佔比40%）
要點：保本升值，一般為信託或年金類商業保險，用於儲備養老金、子女教育金
第四個賬戶是保值賬戶，一般佔家庭資產的40%，用於為家庭成員儲備養老金、教育金等。
保值賬戶一般是信託、年金類商業保險等，配置的關鍵有三點：
一、本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹，所以收益不一定要高，但要長期穩定。
二、每年或每月都要有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多。
三、專款專用，不能隨意支取，用來儲備養老金或教育金的錢不能用來買車或旅遊。
標準普爾圖的四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個桌子都有隨時倒下的風險，如果你的家庭還缺少某個賬戶，最好儘快補上。
如果你的家庭已經配齊了這四個賬戶，審視一下比例是否合理，任何一個賬戶佔比過大或過小，都是家庭資產不平衡的表現，一定要儘快調整，給家庭資產一個合理的配置。
閱讀更多 鯉財行動派 的文章
