最近的樓市，最熱鬧的，就是各種涉房支持政策的“升級”了。
比如說，就在幾小時前，位於大灣區核心的東莞市，發佈了一個公積金方面的新政。
內容嘛，總結起來就是五個字：全方位放寬。
首先，可貸的額度上升了。
在計算公式算出來的額度基礎上，設置了最高20%的上浮額。
其次，貸款的期限延長了。
在舊政策中，購買二手房的公積金貸款期限是控制在20年之內的，大修自住住房的貸款期限更短，不得超過10年。但新政規定，無論你買什麼樣的房子，或者只是修修屋子，貸款期限都統一了，最長30年。
再次，“商轉公”的選擇變多了。
簡單點說，如果你現在有一筆商業貸款，可以申請轉為公積金貸款，省些利息。如果貸款額度大於公積金的額度，還可以轉成組合貸，但如果在以前，組合貸這個選項，是沒有的。
最後，異地貸款政策也被全面落實了。
總之，東莞官方正在千方百計，讓更多的人能用到更多的公積金貸款額度，助購房者上車一臂之力。
在粵港澳大灣區範圍內，東莞是第一個面向全民，直接刺激購房需求的城市。而在之前的幾天裡，類似這樣的政策，已經在全國開花了。
2月21日，第一個降首付成數的城市出現了。
河南省駐馬店宣佈，降低公積金貸款購買首套房首付比例——將繳存職工首套房貸款最低首付比例由30%下調為20%，二套房貸款首付比例仍執行30%不變。
2月24日，南寧宣佈允許利用公積金購買二套房。
政策表示，如果職工個人及家庭只擁有一套住房，且該住房建築面積在120平方米(含)以內的，允許其在購買建築面積為144平方米(含)以內的第二套住房時申請使用住房公積金貸款。
更有趣的，是來自於銀行的全國性“降首付”行動。
2月24日，21世紀經濟報道稱，浙商銀行近日下發調整個人貸款通知，對非“限購”城市，各分支機構可根據當地“限購”“限貸”和監管政策情況，將城市居民家庭購買首套個人住房的首付貸款比例從原來的三成（30%）調降至二成（20%）。
雖然是個小銀行，但好歹也在三四十個城市有網點。這下利好的城市可就多了。翻出浙商銀行的網點位置，一圖讀懂，看看你家被“降首付”了嗎？
如果我們回溯一下時間線，會發現，大概一個星期之前，所有地方政府推出的涉房政策，都還聚焦在如何讓房企“活下去”。
對於直接刺激購房需求的政策，除了一個不怕死的四線小城衡陽宣佈給點購房補貼，全國絕大部分城市的態度，總還是猶抱琵琶半遮面的。
樓市政策的拐點，出現在什麼時候呢？
似乎是2月20日，降息的那一天。
那是一次提前預告的降息，醞釀已久，基本沒有任何懸念。唯一讓人感覺到有一些驚訝的，是針對樓市的降息幅度，依然低於預期。
正如局姐在《對於降息，我們究竟在期待什麼？》中寫的那樣，這種5個基點5個基點的微幅降息，對於停擺了一個月的，飢渴的樓市，杯水車薪，完全沒辦法激起維穩的水花。
大概就是這次降息，讓地方政府終於放棄了央媽自上而下救市的幻想，也明白了一個道理——從來就沒有什麼救世主，一切都得靠自己。
好在，手上還有些政策組合拳，得趕緊打出去才行。
這下倒好，降息步伐太小，沒給樓市帶來的那些利好，全都由各地方政府+銀行給補齊了。
那麼，接下來，樓市的政策還會繼續放鬆嗎？
當然會。
疫情中，這一輪樓市政策順下來，大概能看出一個規律——
中央的態度永遠是從緊的，但是，“一城一策”的空間，甚至細化到一家銀行，可以自主掌控的空間，正在變得越來越大。
比如說，層出不窮的各類“降首付”，至今為止，還是沒有一例被叫停。而且，今天的銀保監會高層還在通氣會上表示，目前房地產金融政策沒有調整和改變。
並且還強調房地產政策遵循“一城一策”的原則，地方可以在“房住不炒”等大的方向下，根據城市具體情況做安排。
這幾乎是在明示了。
再比如說，浙商銀行給全國降了個首付，很多人覺得不太理解，一個銀行，而不是地方政府宣佈給樓市“加槓桿”，這是違規嗎？
其實不是。有2016年當時的銀監會的政策為證：
所以首套房貸款執行非限購城市20%，其實不是什麼新政策了，浙商銀行作為一家相對熱衷房地產貸款的中小銀行，只是發佈了一個根據政府政策微調的企業執行政策而已。
如果你還記得改革後房價的計算公式：
房貸利率=LPR（5年期）+各省人行決定的加點數+銀行報的加點數
那麼，你就該知道，雖然5年期LPR降幅微乎其微，但是，如果各省人行和銀行願意降些點數，或者加點的下限被允許突破的話，那麼，房貸利率還是有希望下降得更多一些的。
有了浙商銀行衝在前面，其他銀行跟上，是大概率事件。
所以，大概可以想象，這屆樓市回暖的速度，可能比我們之前想象的，要更快一些。
但能回暖到什麼高度？那就看這段時間之後，到底有多少人被失業，被降薪，流動性受損了。
以上。
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