a福哥是我老家的哥哥，他在鎮上做餐飲生意的，去年4-5月份，因為豬肉價格漲的離譜，他說小買賣不掙錢，想跟我學投資理財，好在他悟性還比較高，也愛學習。整個2019年實現基金組合收益達到了20%多，這可讓他樂了。

然後，福哥他是這麼跟人說基金玩法的：想要收益高，一定要用配置理念做投資。

什麼是公募基金呢？怎麼配置才能取得高收益呢？我們看看福哥是怎麼從“0”基礎實現“20%”收益的。

一、公募基金就是“菜籃子”

和很多人一樣，剛開始接觸公募基金投資的福哥，都會問些比較簡單的問題，比如基金是什麼？有幾種？投資公募基金會不會虧等等問題。

那麼，我們不妨來看了解公募基金的常識。

據統計，截至2019年底，全國公募基金在售共6544只，規模約14.8萬億，創歷史新高。

與私募基金對比，公募基金投資門檻低，100元即可投入，普通大眾也能參與其中，它追求的是相對收益，也就是所謂的“排名”，基金淨值會有跌有漲。

從長期來看，與股票、私募基金相比，公募基金的長期回報平均收益是完勝的。

2007-2017年，過去十年的收益對比圖

因為公募基金裡，可以裝入各種金融產品，比如銀行存款、銀行票據、股票、債券、房地產、期貨衍生品等等，所以說公募基金，可以理解為一個投資組合的金融“菜籃子”。

根據“菜籃子”裡菜類和分量不同，可以把公募基金分為貨幣基金、債券基金、股票基金、混合基金，指數型基金，其他類。

1.貨幣基金，是大家最為熟悉的，平時我們關注的餘額寶，它其實就是一支“天弘貨幣基金”，2019年貨幣基金的平均收益是2.54%。它的籃子裝的就是：銀行存款、中央票據、協議存款、大額定期存單等等貨幣市場工具，具有高流動性、強安全性、收益穩定特點，可以用來替代銀行活期存款。

3.股票基金，就是裝入了80%以上的股票，參與追求資本收益，但是風險也會比較大。2019年，股票基金的平均收益是39.61%，是這幾類基金中收益最高的。

4.混合基金，其“籃子”裡，同時裝了股票、債券、貨幣市場工具，但是分量又不夠80%的分類標準，由於它可以在不同資產類別上實現收益與風險的平衡，風險適中，高度靈活性，是它的特點。2019年債券型基金平均收益為32.04%。

公募基金這一投資工具，由於門檻低、風險覆蓋面廣，在整個金融產品矩陣當中，它的受眾群體多，是普通大眾人參與投資的標配“菜籃子”。

二、基金配置不能“挑食”和“貪吃”

瞭解公募基金像“菜籃子”之後，只要是我喜歡的“菜”，是不是都吃？

一開始，福哥說小生意難做，想做些大買賣，知道了公募基金是個這麼好的”菜籃子“之後，他覺得，股票基金可以帶來很高的收益，就自己偷偷買了2-3只股票基金。

結果，去年因為中美貿易談判反反覆覆，A股幾次因為”滅霸“打響指發推特，他買的股票基金一片”綠油油“，一出手，就傷得慘重。

於是，我用“配菜”來舉例來解釋，好在福哥悟性比較高，及時調整投資組合，才及時止損。

作為一名廚師，面對不同口味喜好的客官，會搭配不同的菜上餐桌，有肉食、主食、湯菜，炒菜……經過科學合理搭配之後的菜餚，才能讓用客官吃得健康。

同理，作為普通投資人，由於投資類型不同，每隻基金的特點也不同，也需要進行合理配置，才能實現好收益。畢竟“挑食”是不健康的。

那麼，“不挑食”是不是“每種”菜都吃呢？

這麼說吧，自從你知道“挑食”不好之後，在一家自助餐廳裡，你是選擇把菜品全夾進碗裡呢？還是會選擇性的，根據自己的飯量、口味喜好來選擇？

很顯然，聰明的你，肯定會從食物熱量與自身飯量大小、喜歡程度是否匹配，來選擇，才能保持健康完美身材。

同樣的道理，投資公募基金是為了提高收益，肯定希望收益波動性要小些，那麼，就需要根據個人投資特點與基金不同特性，進行科學合理搭配，才能實現收益相對穩定，資產保值增值。

三、完美的基金組合配置需要“私人廚房”來幫忙

認識了“菜籃子”，避免了“挑食”和“貪吃”，要想保持健康的體魄，還得明白“科學食譜”長啥樣。

這裡，就需要用到“防守功”的綜合配置理念來幫忙了。

1.防--保障性資產

基金種類中，符合防守型的，是貨幣基金了。

所謂防禦，就是遇到突發事件時，能夠第一時間資金變現，並且還能安全有保障。

而貨幣基金投的是銀行存款、大額存單，信用等級好，風險小，流動性也高，作為應急基金，最適合不過了。

當然，貨幣基金的功能，是安全性，流動性高，收益不是防禦的目的，因此在選擇貨幣基金時，不用費多大的時間去挑選，只要選擇大平臺大機構就行。

2.守-市場性資產

做了投資組合的防禦資金之後，為了能實現市場收益，抵抗通脹率，與CPI保有同步的增長速度，

債基屬於固定收益類，低風險，收益穩定；而混合基金投資靈活性，風險適中，可以隨著市場變化，適合做出投資策略。

如果，能同時配合定投指數操作，可以實現跨週期，跨市場的收益。

因為，指數定投，號稱是懶人投資，只要綁定銀行卡，每月固定扣款一定金額就行，選擇指數增強基金，比大盤指數強5-8%左右，做定投收益也還不錯的，可以配合債券、混合基金使用。

3.攻-進攻型資產

做完了防、守之後，令很多人興奮的地方就是博取高收益的“攻”了。

股票基金，平時也被稱為權益基金，如果能借勢的話，還能享受一波風口和行業紅利，也是實現整個組合高收益的重要成分。

2019年，在大環境下，隨著科創板的問世，市場投資科技熱情高漲，配置科技主題的基金，可以享受行業主題的紅利。

比如，福哥手裡一直權益基金，就是南方信息創新混合A，是專注以5G為主線的信息科技行業，自5月份成立以來，漲幅已經接近92%，收益差不多賺回本金了。

除此以外，QDI基金屬於菜籃子的“其他”類，搭配它，可以放眼全球市場配置境外資產，用於對沖幣種資產，實現跨地域的配置，可以最大化分散我們的風險。

而對於不能類型的投資者，可以參考以下配置策略：

對於保守類型的客戶群體，資金量側重在防上，同時，守住現有資金，用能承擔最小風險的資金量去進攻，博取高收益。

對於穩健類型的客戶群體，資金量側重在守上，同時，防住基本資金，用一定資金量去進攻，以準備承擔一定風險去博取高收益。

對於進攻類型的客戶群體，資金量側重在供上，同時，在防守做好基本保障之後，用大部分資金通過，承擔資金虧損的風險去追求最大收益。

當然，在明白配置理念和策略之後，僅憑個人，想實現完美的資產配置，是有難度的，畢竟找到每一項投資品類裡，市場最優。

對於一般投資者來說，需要提高自己投資知識，但是由於受制於專業性、時間精力、理解力的多重因素，在資產配置上最佳選擇，無疑是找到最專業的私人財富顧問。

四、寫到最後

公募基金就是一項包攬多種資產，以及風險種類的“菜籃子”投資工具，並且它的投資門檻低，流動性好，風險相比股票低，很適合普通大眾。

當然，在投資基金時，要避免“偏食”“貪吃”結合“防守功”的思路，去搭配公募基金種類，獲得的收益也是非常可觀的。

但是，對於普通投資人而言，投資是一項專業的事，想要實現完美的組合配置，就需要藉助專業力量，進行個性化“定製膳食”。

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