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对于一般的货币贬值，人们通常不会有什么明显的感觉，也不会有什么大的危害。货币贬值时，对于工薪阶层、资产不多的人来说，也不用采取什么特别的应对方法，工资有涨就可以。但对于资产较多的人，那就有了甜蜜的烦恼，就要操心了。

什么是货币贬值？

为了加深你对货币贬值的理解，再给你讲一段关于德国货币贬值的历史。

一战后，德国作为战败国，根据《凡尔赛合约》，要支付巨额的战争赔款，德国当然不情愿了。于是，德国开始大量印纸币，最后造成罕见的货币贬值，货币贬值的程度到了令人难以置信的程度。

德国开始印钞后，不到十年的时间，货币贬值了1000亿倍，当时，一美元可以兑换42000亿马克，德国的纸币比纸还不值钱，因为纸还能使用，而德国纸币，只能用来烧火了。

货币贬值后的德国，连小偷都不偷钱了，而改为偷钱袋子，因为钱偷过来很快就贬值了。

最后，当然是整个德国经济崩溃，这也为第二次世界大战埋下了隐患。如果不是德国经济那么差，后来德国也不会那么极端。

所以，面对货币贬值，各国都会小心应对，因为货币是关系到国计民生的大事。

在可控的货币贬值时，对于普通人来说，应对方法主要有三个：

一、可购买固定收益类的金融产品

对于不擅长投资理财的人来说，购买固定收益类的金融产品是最为保险，也是最简单有效的。

如大额存单、国债、三年期以上的定期存款等，这些产品一般都有4%-5%的利率，足够可以对抗货币贬值。

二、长线投资

通常货币贬值都是缓慢的、隐性的、长期存在的，一般人不会注意到它。

所以，我们也可以选择投资长线的金融品类，用长线的投资来对抗它。可选择的投资标的有指数基金，ETF等，这些投资品类都是长期的跑赢货币贬值。

当然也可以购买有成长性的优质股票，让上市公司的成长来抵消货币贬值，更可以获得额外的投资收益。

三、可购置房产

虽然现在房产已经没有过去升值那么快了，但用来保值还是不错的选择，而且在相当时间内还是不错的选择。

但要注意，购置房产进行资产保值，要特别关注房产的地段，地段好的产房才有保值增值的可能。否则，就会赔了夫人又折兵。

总结：

对于普通人来说，应对货币贬值最好的方法是提升自己收入，让自己的收入增幅大大超过货币贬值的幅度，其它手段都是锦上添花的事，个人的收入水平才是根本。

就像我们要保持身体健康一样，首先你要做的是作息规律，正常吃饭才是正道，至于增加体育锻炼，增强身体素质那是额外的手段。

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财富总动员

楼主这个问题问的非常好，人民币贬值，普通老百姓该怎么应对？尽量多换点美元现钞吗？无所适从，总要做点什么对冲一下风险，减少一点损失吧，下面思维讲座来给大家分析一下：

1、开源节流

对于普通老百姓来说，货币贬值的情况下，物价一般都是要上涨的。想要保持原来的生活水平，必须是要有相应收入的提高。如果收入没有相应提高，你就必须降低自己的生活水平。无法开源，就节流。

菜市场的西红柿都从3.5元一斤涨到了5元一斤，我只好也不吃了，用还没涨价的香蕉替代一下。

如果你以前穿百丽的鞋子，现在就穿达芙妮；以前穿范思哲的衣服，就换成优衣库……

一年两次的旅游就缩减到一次，或者换为周边游。能住快捷酒店就不住五星级酒店……

2、换美元真的有必要吗？

如果你没有出国换美元的需要，就别瞎跟着去换美元，人民币换美元成本太高了，1万人民币换美元手续费要150块钱以上啊。而且现在人民币也逼近7了，现在换来保值意义不大。

3、如何理财？

钱放在哪里比较好？银行理财还可以放，货币基金可以放，债券也能买。但不管你承认不承认，固定收益类资产的收益就是赶不上通胀速度了，只能尽量减少损失。

就暂时不建议买股票基金、投数字货币、网贷了，普通人去投资都是被割的命运。

有朋友问到黄金，黄金有纸黄金、实物黄金、黄金ETF基金、互联网黄金等。我是这样认为的，黄金适合有钱人买来做长期保值增值的。如果你有几百万的话，倒是可以考虑买5%左右的黄金，现在国内黄金价格不算低了，可以等跌一跌再买。

如果你能拿来理财的资金也就几万十几万，那就别买黄金了，毕竟这钱你随时都可能拿来花的，买黄金短期内赚不到什么钱的。实在没地方放，放在银行定期的短期理财产品起码也有4%左右的收益。

4、要不要买房？

要不要买房？人民币贬值，国内大部分非固收类资产都呈现下跌趋势，买啥啥亏，对于很多人来说，只有买房才是很好的保值增值方式。

而人民币贬值对于房企来说是利空，房企为了资金尽快回笼，一般会采取降价促销方式卖房。

从历史经验来看，货币贬值后，买房还是很好的保值选择，能买就买一线和强二线吧，明年买房应该是个好时机。当然，举债投资房地产就没必要了。

以上是思维讲座的观点，希望可以帮到大家！

思维讲座

通货膨胀和一个国家的经济发展存在正相关关系，这一点在我们国家表现的尤为突出，近三十年，是经济腾飞的三十年，也是物价飞涨的三十年，相对来说，也是货币贬值最快的三十年。

有数据现实，从1986年起算，最近三十年国家的货币总量上涨了280倍左右，也就是说，1986年的1万元（万元户），相当于现在的280万元，货币的总量大概保持着每年21%的增长速度，相应的购买力的下降幅度可以想见。

在货币贬值的大环境里，我们普通人应该如何应对呢？我觉得有3点。

01 推动职业发展，个人成长其实是最抗通货膨胀的

货币贬值速度很快，但是只要你的收入水平的上涨速度能够跟得上，货币贬值对你的威胁就很小。

提到通货膨胀，很多人的第一印象就是要去理财，其实我倒觉得，理财是风险与收益并存的，而工作上的长足发展、工资的水涨船高，可是实打实的，每个月真金白银的发到你手里，靠谱！

举个例子，

我妈在银行业工作，三十年前，一个月工资不到100元，她的工作没有很突出，到现在也没有混成领导，但是现在的工资仍然能够达到近10000元，三十年上涨了100倍。

而如果要靠理财，你拿着每月100块钱，想要达成每月10000元收益的理财目标，年化收益率得多少？这么高的年化收益率还要保持几十年，这得是巴菲特才能做到吧？

在职场，我妈完全不算成功，只能算是恰巧选择了一个正确的行业。我们这个时代，凭借职场发展，完美对抗货币贬值的更多。

我有个同学，2010年大学毕业在厦门一家小互联网公司工作，月薪不到3000，后来凭借多年积累的优秀业务能力，2017年跳槽到阿里，年薪近70万，如果折算成年化收益率，这得有多高！

所以我认为，职业发展才是应对货币贬值的头号利器，尤其是对于年轻人来说，职场的可能性很多，选择对的行业、练好内功，比什么理财都强。

02 学习理财技能，用金融工具推动财富的增值

货币贬值的厉害，我们只要让财富保持同步的增值，就能抵消货币贬值对于我们生活的影响。如果说职场发展是根本，学习理财就是财富增值的“助推器”，也是我们应对货币贬值的利器。

选择不同的金融工具，在三十年这么长的时间段里，对于财富的“改造”是不可同日而语的。

二十年前，别人投资黄金，你选择银行活期存款；十年前，别人买房，你选择国库券；五年前，别人买了腾讯公司的股票，你选择P2P平台，别人和你的区别就在一个有一个的理财选择中，现象出来。

如何选择对的金融工具呢？这就要考验我们的理财技能了。投资眼光其实是学习的结果，没有人天生擅长理财，谁都是在一边学习、一边实践，在错误与修正中成长起来。

对于我们普通人来说，培养理财意识、学习理财技能、选择正确的投资标的，才能更好地应对货币贬值。

从目前的的经济环境来看，我觉得两个方面还会有机会。

一个是我们国家的股市，从历史数据看，股市是收益率最高的投资标的之一，而且我们国家经济的整体发展态势稳健，正在逐渐走到世界舞台的中间，这样良好的经济发展势头，一定能在股市中有所体现。对于我们普通人来说，选择指数型基金，定投股市，大概率能获得不错的汇报。

另一个是核心城市核心地区的房产，虽然最近新闻的信息都说房价下跌，并且国家的调控政策也很紧，但是我认为，目前国家城市化的进程还在进行中，核心城市对于人口的吸纳作用日趋现象，而且随经济发展，人们会有更大的改善居住环境的需求，只要有需求，好的位置的房产仍能很好的保值增值。

03 理解财务风险，学会控制自己的本能

财富的保值增值最怕什么？最怕本金受损！

巴菲特忠告投资者有三点：第一，要保住本金。第二，还是要保住本金。第三，记住前两条。

普通人应对货币贬值尤其应该注意放防控风险，很多时候，我们盲目追求高收益，反而容易陷入投资陷阱，试想，本金都赔光了，手中的货币都没了，还谈什么应对货币贬值呢？

投资理财，风险收益永远是并存的，而我们的人性往往是，赚钱的时候，胆子越来越大，股市5000点，就有人敢喊出冲破10000点的口号，就有人不惜开始融资融券。

这就是人的本能，有了还要更多，而投资理财都是和本能对抗的，很多投资决策都是反本能的，所以巴菲特才说，在别人疯狂的时候恐惧，在别人恐惧的时候疯狂。

其实通货膨胀、货币贬值对于财富的侵蚀还是缓慢的，那些忽视风险的、屈从本能的投资才“立竿见影”，直接击溃你的生活。

综上所述，货币贬值和经济发展有很强的正相关关系，面对这种情况，我们普通人应该如何面对呢？我们应该加速个人成长，推动职场升级，这是根本路径；我们应该学习理财，选择正确的金融工具保住自己的财富；我们应该控制风险，学会和本能作战。

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

正好的理财笔记

最简单的思路，面对货币贬值，唯一的办法是找寻你可以绑定的保值标的物，并且这个标的物最好具有流动性。

1。保值标的物

可以是实物，也可以是某个货币。要看你的资产和实现的能力。

比如你判断房价涨，货币发毛了，房价的上涨速度加快，当然可以买房，但是房子的投资是需要一大笔钱的，这类投资适合资产量比较大，有闲钱长期闲置的人，去操作的方案。

比如有富人买香港半山的豪宅，一下几个亿买一个别墅，是因为他的资金量级别，如果把几个亿去买不同的理财产品做组合，比较困难，所以只能去找适合他体量的标的物。

如果你有10万或100万，应对贬值，你的标的物就宽泛很多，可以换美元，也可以换黄金，因为黄金是用美元标价的。

2.流动性

要有流动性的认识，这是投资保值、理财中非常重要的意思。就是你能方便变现，如果保值升值了不能变现，这个方案就有问题。这一两年出了很多问题案例都是买了某高收益产品不能变现。

比如买黄金，要买能变现的银行纸黄金，虽然不能提取实物，但是随时可以卖掉兑现利润。如果买实物黄金或金银首饰，卖出的时候就困难或打折扣了。

同理，富人买香港豪宅，是因为好变现，豪宅稀少而买家多，卖的时候不发愁。富人为什么不买一箱子钻石，就是变现困难。

普通人，要理财成功，保值成功，也要有独立思考能力，不能什么热门就去搞什么。考虑问题的角度，就是找寻一个安全的标的物，还有好的流动性，那样你的目的就达到了。

陶涛shapan

货币贬值时，对于普通人来说，最明显的体现就是购买力下降。原本10快能吃一碗拉面，现在需要15块钱。如果有了这个意识，就要学会提前做好防范风险的准备，而不是已经发生货币贬值了，再进行相应的举措

第一、合理配置对冲资产。

如果持有单一国家货币资产，货币贬值的影响是全局性的，哪个资产都逃脱不掉。这个时候的风险是100%。所以，可以适当配置对冲资产。比如说美元资产，来做对冲。因为美元和人民币是呈反向关系的。但老百姓在选择美元资产的时候，尽量选择风险较小的，比如说香港保险美元保单这种的

第二、提升资产配置组合保值增值能力。

既然货币贬值是全局性的，那么我们个人在进行自我资产搭理的时候，就要尽可能在保值的基础上，增加升值的可能性。一方面配置保底地产，一方面配置一些风险在可接受范围内的较高收益资产。从而，提升整体资产的增值能力。

第三、开源节流。

这条相信大家很多都明白。赚的多花的少了，剩下的才能更多

莫吝金钱

当货币贬值时，对于普通人来说应对的唯一方法就是投资理财，获得较高的年化收益率以此来抵御通货膨胀率带来的货币贬值风险。

那对于普通人来说如何进行投资理财？有人说购买房产，坐等升值或者收租；有人说拿去炒股，抓住黑马股一年翻几番不在话下；有人说炒期货，让资金像坐火箭般往上飞。

其实我想说的是普通人的钱都是血汗钱，都是靠打工一点一滴省下来的，他们是经不起上述高风险高收益的理财方式，因为高收益带来的是高风险，比如投入100万运气好可以赚个100万，那下次亏个60%就是120万不见了，除去盈利还亏本金20万，那要靠打工收入多少年才能回本，运气不好再亏个十几个点估计就欲哭无泪追悔莫及了。

所以普通人想让手里的资金不贬值或者是减缓贬值的速度，唯一的方法就是通过投资理财组合的方式，在保证资金安全的前提下获得最大限度的收益。

具体做法如下：假设现在有存款20万，并且每月工资收入5000元，你要如何进行理财投资？

01.

放8万在银行三年定期存款，三年存款利率在3.3%。

可以分成2万一存，这样可以用来防止生活中大额用钱情况。比如急用钱5万，就可以按需进行提前支取而不用牺牲全部的存款利息。

另外放在银行可以保证资金的安全，国家法律规定在银卡存款50万以内保本保息，并且如遇到手机被盗或者丢失，网上资金账户冻结后也可以支取银行存款进行应急。

02.

放3-6个月的日常开支在余额宝中，方便日常小额应急情况。

只要超过整百的金额放在余额宝中每天都有收益，另外一个好处是可以用来小额应急，只要不超过10000元本人亲测转账银行卡只要15分钟以内，一般10分钟就到账了，方便快捷。

03.

剩下的11万我会用来购买一年定期理财，预估年化收益率在4.5%左右，保证了资金最大收益，减缓货币贬值的速度。

我用的是支付宝平台，现在一年定期理财产品有：国寿安鑫盈360、国寿安鑫利365、长江养老添年享等。

可以分开进行购买持有，这么做的目的是分摊风险。虽然定期理财风险低，但是它不像银行定期存款可以保本保息，分开购买不同的产品有助于降低风险，现在购买还有1%的一个期限加息券可以用，又是一笔小收益。

04.

每月工资5000一发全部转入余额宝，除去月开支外用来开启基金定投，让收益滚动起来。

假设月开支3000元，那么每月可以结余2000元，我建议开启1000元/月的债券基金定投。根据债券基金的历史收益率一般都能够做到平均年化收益率5%-7%，虽然风险高于定期理财，但是收益相对也高些，适合长时间进行持有做养老金使用。

剩下结余的1000元可以拿500用来定投指数型基金，另外500放余额宝进行储蓄。基金定投选择规模超过一亿（这样做的目的是不容易因为业绩不好导致清盘）开启每月定投，按照指数基金历史收益率可以算出它的平均年化收益率在8%左右,。

需要注意的事情是：基金定投是利用微笑曲线进行平摊持仓成本，所以要做到止盈不止损必要时在亏损率大时有闲钱还要手动进行加仓，这样就可以再次降低持仓净值，等大盘飙升时你的基金就会率先由绿转红大赚特赚。

总之，普通人就不要幻想通过投资理财达到一夜暴富的目的，我心目中的理财就像爬山一样，只要路是正确的方向一步一个脚印上去（即每年理财都是正收益），长时间坚持我坚信一定可以登上财富的巅峰。

小方聊投资理财

现在货币贬值，对普通人来说要学会理财，说起理财，老百姓把钱存入银行来生利息，这点利息远远跟不上货币贬值。我个人看法，在银行购买黄金，也是最简单的。去投资原始股，一少搏多。

居安才能思危

对于普通人来说，当货币贬值的时候，应对的方法就是：配置型投资方式。其实，如果将各个渠道的投资产品综合在一起分析，有着很多对冲风险的方式，就算是货币贬值，也能很好的对冲风险。

我们先要了解货币贬值升值的对立面产品。当货币贬值的时候，什么样的产品最为受益？房产价格、外汇、黄金、重要资源等。货币，为什么会贬值呢？重要的影响因素就是市场中的货币实在是太多了，以致于贬值。经济原理也很简单，东西太多了，以致于很容易获得，那么相对应就会贬值。当然，还有一种可能是因为货币的公信力太低致使贬值，但这种情况世界发生的概率较低。

既然货币印的太多了，那么在阶段时间内房产能不能有着与房产一样的增速呢？显然是不能的。所以，当货币贬值的时候，房产的价格往往有着上涨的表现。对于普通人来说，持有房产能更好的应对货币贬值的情况。

那么，其他经济体的货币在你经济体货币贬值的情况下，等量关系是否也在发生着改变呢？一个贬值，当然另外一个的表现则为升值。所以，在货币贬值的时候，普通人持有其他经济体货币，也是保值的。

还有，黄金的价格是一个经济体说了算还是世界说了算呢？虽然国际黄金价格为美元、英镑计价，但黄金的需求是世界形成的。如果一个经济体的货币贬值，那么对应黄金来说，黄金就是保值的，因为计量黄金价格的不仅仅是本币，还有美元、英镑。对于普通人来说，当货币贬值的时候，黄金也是保值的。

重要资源也是保值的，因为资源的增长速度在阶段时间内很难跟上货币增幅，对于普通人来说投资重要资源也是保值的渠道之一。

厚金说

很简单一句话：只要让自己货币产生的收益超过CPI涨幅就相当于抵御了通货膨胀，就免受货币贬值的侵害。

通货膨胀和一个国家的经济发展存在正相关关系，这一点在我们国家表现的尤为突出，近三十年，是经济腾飞的三十年，也是物价飞涨的三十年，相对来说，也是货币贬值最快的三十年。有数据实，从1986年起算，最近三十年国家的货币总量上涨了280倍左右，也就是说，1986年的1万元（万元户），相当于现在的280万元，货币的总量大概保持着每年21%的增长速度，相应的购买力的下降幅度可以想见。

国内货币超发还是很严重的，2008年国内M2只有40万亿规模，到了2018年M2规模已达到185万亿。M2是GDP的2倍，10 年内 M2 规模达到了 48 倍以上。而囯内物价也是涨幅惊人，10 年前普通白领吃顿工作餐，也就是6-7元，现在吃个工作餐至少 18 元以上。这也說明了货币的购买力是越来越不行了。导致国内货币超发的原因有两个:一个是中国经济增长方式主要是靠房地产、基建投资来拉动，而不是民间投资和消费，所以货币要想不超发也很难，房地产和基建投资都需要靠银行放贷支持。另一个是，只要一遇到经济下行，国内的货币政策就要充松，但是货币竞松对经济刺敫的作用会越来越弱。因为,经济下行靠货币兖松解决不了问题，只会引来通货膨胀。

在这种情况下，银行理财还可以放，货币基金可以放，债券也能买。但无论如何，固定收益类资产的收益就是赶不上通胀速度了，我们能做的只能尽量减少损失。如果有大笔资金，也可以选择黄金，黄金适合有钱人买来做长期保值增值的。投资类型有纸黄金、实物黄金、黄金ETF基金、互联网黄金等。

会计梵纳斯

对于普通人来说，简单的应对方法有二。

投资自己，努力工作，让工资增值

我拿北京举个例子，北京市平均工资变化如下：

2008年44715元　　 2009年 48444元 　　2010年 50415元 　　2011年 56061元 　　2012年 62677元 　　2013年 69521元 　　2014年 77560元 　　2015年 85038元 　　2016年 92477元 　　2017年 101599元

2017年是2008年的大约2.3倍。

再看居民消费价格指数，也就是CPI上涨情况

2008年 5.9 %

2009年 -0.7 %

2010年 3.3%

2011年 5.4%

2012年 2.65%

2013年 2.63%

2014年 1.99%

2015年 1.44%

2016年 2%

2017年 1.55%

根据这些计算一下，2017年的物价是2008年的1.21倍，这里面没算房子，但也一定程度反应了物价变化和通胀程度。

根据近10年的统计数据，工资的增长是远高于CPI上涨的，所以，对于普通人来说，抵抗通胀最重要的方法是投资自己、努力工作，让收入追的上平均工资的上涨。

做好资产配置

黄金等贵金属作为避险资产要配置一些，从美国的历史来看，其实增值最多的是股票和房产，然后是债券，然后才是黄金。有一张统计图，如下大家可以自己看。但是黄金在中国人心里的地位比较高，手里换些黄金会有安全感，而且在经济下行概率较大的情况下，黄金作为避险资产的表现一向不错。

最后总结一下对于普通人来说，抵抗通胀最重要的方法是让自己增值。让工资追得上平均工资的增长。然后就是做好资产配置，现金是无法抵抗通胀的，需要买一些黄金，再定投一些指数基金。

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