託尼阿松

在我們身邊大部分的購房者，買房都是通過首付款+房貸來實現。這樣的一種購房方式，成為了絕大部分購房者的一個選擇。

那麼，購買期房在首付前，應該如何先確定自己貸款能夠通過呢？

今天我們就一起來聊一聊，如何通過自查和詢問，確定自己的貸款資格，以及相應的購房注意事項。

一，期房首付前，如何先確定自己的貸款能夠審批下來？

我們都知道房子涉及的金額特別大，而且程序特別的複雜。大部分的家庭只有通過首付款+房貸，才能夠買上一套房。

房子對於所有的普通家庭來說，都是一件大額的商品，買房並不是那麼容易。

那麼，在購買期房支付首付款前，確定自己的房貸申請能夠通過，就顯得尤為的重要。

作為購房者，如何確定自己的房貸能夠審批通過呢？

其實很簡單，只需要做到以下幾個步驟就可以了。

第一，根據自己的年齡，申請相應的貸款時間。

雖然我國的房貸最長年限可以達到30年，但是申請貸款前，一定要根據自己的年齡作出調整。因為大部分的銀行，在申請貸款買房人的年齡上有相應的要求。

一般情況下，女性能夠，申請房貸到60歲，男性能夠申請房貸到65歲。當然，也有個別銀行年齡相對較大一些。

但都需要結合自己的年齡，去選擇對應的申請貸款年限。

第二，徵信良好。

申請貸款前，一定要確定自己的徵信狀態是良好的。最好自己先去銀行拉一下徵信，看看是否達標。

因為銀行在審批房貸的過程當中，會主要參考徵信狀態來予以申請人的貸款審批。

第三，確定自己的收入，是月供的2~2.5倍之間。

同時要確定自己的收入能夠覆蓋月供，並且據各個城市的要求不同，儘量讓自己的收入在房貸的2~2.5倍之間。

這樣可以讓銀行認為你有足夠的還款能力，扣除房貸月供之後還有足夠的家庭生活費用支撐。

換句話說，就是要有一個良好的銀行流水，一般就近連續半年即可。

第四，和辦理銀行貸款的工作人員再三確定。

最後還要和辦理銀行貸款的工作人員進行溝通，把自己的具體情況告訴對方，讓對方給自己做一個有效的判斷，看看是否具備申請房貸的資格。

……

是的，購買期房在首付款之前，一定要先確定自己的房貸申請能夠審批通過。這樣可以有效的減少購房的糾紛和麻煩，減少定金首付款等等金錢的不必要損失。

當然，在此之前要先了解我國申請房貸的相關政策，一定要讓自己具備申請房貸的資格。

二，購買期房我們應該注意什麼？

在第一大點，我們簡單的羅列了一下，關於自己如何先確定房貸是否能夠審批下來的幾個關鍵點。買房是一件特別重要的事，除了確定自己的房貸是否能夠順利的獲批。

我們需要注意的問題還很多，方方面面都需要自己去確定和落實。

那麼，我們簡單的歸納一下，購買新房前應該注意哪些問題？

第1個注意問題，新房項目五證是否齊全？

買新房一定要先確定開發商的五證是否齊全。不齊全一定不要買，因為之後會有很多的糾紛和麻煩。

而這5證指的是，《建築用地規劃許可證》，《建設工程規劃許可證》，《建築工程施工許可證》，《國有土地使用證》，《商品房預售許可證》。

切記一定要這5證齊全才能購買，要不然在後面可能會造成房屋質量沒有保證，騙取定金，無法獲取貸款，房屋性質被混淆，以防多賣等等諸多現象。

第2個注意問題，品牌的選擇。

各個城市各個區域的新房項目，很多不同公司開發出來的新房項目，在建築質量，物業服務水平上都有所不同。

購買新房的時候，我們儘量去選擇大品牌開發商修建的項目。這樣可以保證房子的建築質量，以及後期的物業維護水平。

一個小區有好的物業服務水平，小區才有一個良好的環境，在未來再次出手的時候，接觸的人群才會更多，自己住起來才舒心。

第3個注意問題，周邊的規劃。

新房項目往往周邊有很多的空地，但都做出了相應的規劃。比如軌道交通的規劃，商業中心的規劃，學校的規劃，醫院的規劃等等。

在購買前一定不要只聽銷售講，要自己多方的落實，哪些規劃是在動工，哪些規劃並沒有落實到具體的實處。

尤其是購買學區房的朋友解決子女的教育真的非常的重要，誰都不希望自己的孩子輸在起跑線上。

這個時候就需要自己到地方的教育局電話諮詢或者現場諮詢，究竟有沒有規劃這樣的學校，買了這樣的房子，能不能就讀這樣的學校？

……

是的，比起確定自己是否能夠通過銀行的房貸審批。這幾點對購買新房的購房者來說，也是至關重要的。

當然需要注意的問題還有很多，比如在簽署購房合同的時候，方方面面的細節都需要落實到合同條款裡面，把自己擔心的風險也應該寫入對應的附加條款。

三，小結

總的來說，期房在首付款交了之前，確定自己貸款能否通過，可以通過自查，以及詢問銀行工作人員來獲得結果。

但是購買新房不僅僅是貸款審批這一個問題，需要我們注意的還特別多。

因此在購買新房的時候，尤其是第1次購房的朋友。由於經驗的欠缺，一定要做足功課，做到每一個細節，每一個環節都瞭解都掌握。

把自己的購房風險降到最低，避免過程當中出現的合同糾紛和經濟糾紛。防患於未然，才是買房的最安全行為。

對於這樣的新手而言，最好在購房前做好充足的準備，多跑跑新樓盤進行對比，多和售樓人員交流。多和身邊有經驗的購房朋友溝通，讓自己快速的瞭解。

我是 重慶樓市老司機，十餘年房產投資經驗，熟悉重慶各區房產價值，板塊輪動，購房貸款政策，購房知識，時常還要分享重慶樓市一線動態，我們一起交流，一起成長吧！

重慶地產視野

作為深耕房地產幾年的我來回答交期房首付前如何先知道貸款能不能貸下來這個問題的。

房產銀行按揭準備資料：

1. 夫妻雙方戶口本原件（夫妻在同一個戶口本上帶一本就可以），
2. 結婚證（夫妻雙方）
3. 身份證原件（夫妻雙方）
4. 銀行流水（夫妻雙方）
5. 收入證明(主貸人或夫妻雙方）
6. 徵信報告（夫妻雙方）
   

備註：單身就提供自己一個人的，離婚或者喪偶都要提供證明。

前面幾個資料都簡單，這裡主要講一下銀行重點看的。

徵信報告

個人徵信報告要親自去本地的中國人民銀行憑身份證可以打出來。自己不會看，可以叫賣房銷售幫你看看。主要要看的是有無民事判決、強制執行、行政處罰等情況，這些沒問題那就要看一下五年內有無逾期記錄，如果有逾期記錄，那就要看一下有無連續三個月或者累計六次逾期記錄，一旦有貸款肯定不過。如果有逾期但又沒有出現“連三累六”這樣的逾期記錄的話要看個人負債情況。負債情況需注意的是信用卡、消費貸、網貸等各類平臺的消費貸款記錄是否結清，負債太高也會影響到購房者的貸款資質和貸款利率。

銀行流水

銀行流水可以去自己銀行卡所屬哪家銀行去哪家打。一般打半年的流水就可以了，自己不懂還是給賣房銷售看。銀行流水主要看的是：房子的月供＋所有負債的月供的2.5倍，例如：房子月供2500，負債2500，那麼你的流水就要12500以上才夠，不然流水不夠也麻煩。這裡講到的流水是夫妻雙方加起來的流水。

收入證明

收入證明就是你自己的工作單位提供工作證明就好。基本上蓋個你工作單位的就可以了。填的收入那些要結合你的流水來填。不能填的差距太大就可以。

總結

所有資料都是真實的，然後再根據以上分析，基本可以判定你的貸款能不能批下來了。我會持續更新房產資訊，如果有幫助，關注不迷路，謝謝！

愣子

個人住房貸款申請，貸款能不能下來，主要決擇於購房者的徵信報告、收入證明、銀行流水、以及當地的房地產限貸政策。

1、徵信報告。

個人徵信報告，五年內無逾期記錄，無欠稅、民事判決、強制執行、行政處罰或電信欠費等情況，一般視為徵信良好，但需注意的是信用卡、消費貸、網貸等各類平臺的消費貸款記錄是否結清，也有可能會影響到購房者的貸款資質。

2、銀行流水。

近半年的銀行流水，銀行流水是證明個人或公司收入情況的一種證明材料，是向銀行申請貸款所必須的材料，購房者可根據自身需要的流水賬，選擇相應的賬號到銀行網點進行打印，加蓋銀行章即可。

3、收入證明。

購房者（借款人）的工作單位加蓋公章的收入證明，收入的數額是銀行貸款每月月供的兩倍，例如月供3000元，收入證明則需要在6000元及以上。

4、限貸政策。

房地產限貸政策，住房不炒的定位下，很多地區都實施了限貸政策，例如：大部分地區的限貸政策，名下兩套住宅房產均有按揭未結清的不予發放貸款，商業用房則各個地區不一致，有些地區暫未對商業用房限制貸款的政策。（各地的政策不同、以當地的房地產限貸政策為準！）

總結：

雖然市面上可能有很多渠道幫購房者做那些“不符合貸款資質”的手續，但風險還是需由購房者自行承擔。

天天房知道

在面臨高昂的房價，我們買房基本上都會選擇按揭貸款，那麼好多小夥伴，都會擔心我的貸款能不能批，是的，這一點很重要。因為如果說你的貸款不能順利的批貸，那麼你交了首付款，交了定金，後期退款的時候是很麻煩的。我們經常看新聞是可以知道的。

所以說我們在貸款買房前，一定要確認自己的貸款，有沒有拒貸的可能性？通過率大概有多少？下面，我來說一下自己的經驗:

一、首先查詢個人銀行信

如果打算貸款買房的，那麼就得提前看看個人銀行信用狀況。主要注意的就是銀行還款有沒有逾期，包括信用卡還款逾期和貸款類逾期還款，如今的年輕人出現逾期的情況是很常見的。

個人徵信對於貸款銀行的重要性相信有過貸款經驗的人都是知道的。總而言之，銀行在批准住房貸款前，首先要進行的就是對貸款人的銀行信用情況進行考察。如果有不良記錄導致信用狀況較差，那麼貸款將會變得十分困難。

如果只有少數幾次非惡意逾期也不用太過擔心，提前和銀行進行溝通獲得諒解即可。

二、商業銀行貸款買房需要的證件：

已婚：結婚證、戶口本、戶口本、收入證明、單位營業執照副本複印件加蓋公章、工資卡流水(一年或者半年，銀行不同，需求不同)這些證件都是需要有的，在貸款之前一定要確認好貸款申請資料，不然的話到時候後期是很麻煩的。

三、確定首付款

因為目前我國的首付款是總房款的30%，也就說你，在銀行申請的貸款不能高於70%，所以說首付款一定要準備好。二套房要具體根據購房者所在的城市而定，比首套購房首付要多付很多。

四、評估每月的還款額及還款年限

既然是貸款買房的，那麼這樣說來就是要每個月還房貸的。因此，為了確定家庭能承受的每月還款額，建議每月還款額不要超過家庭月總收入的百分之五十，因為你不僅要考慮貸款利率上升的因素，還要考慮到你收入減少的因素。

最後一點就是我們要了解當地的限購政策，知道自己有沒有購買房子的資格，如果是沒有的話，銀行一旦查處也是不會進行替代的，這一點一定要注意，在買房之前一定要找一個銀行的工作人員，或者是金融從業者進行仔細的諮詢，千萬不要聽置業顧問或者是中介的花言巧語，一定要提前瞭解親

我是鄭州信貸員，傳播有正能量的金融知識，關注我，帶你瞭解信貸圈最新知識！

鄭州信貸員

你好！不管是買期房還是二手房，要如何知道自己的貸款能不能審批下來，這裡只需要注意這幾個問題。

第一：正確面對自己的徵信是否有問題，現在買房，銷售顧問都會想你諮詢，是否有用過信用卡，是否按時還款，如果沒有用信用卡，看下讀大學是否申請過助學貸款。

第二：如果結婚了，要看夫妻雙方的徵信任何一方的徵信有問題，都會影響貸款。

第三：想更放心去看房，看到自己喜歡的房子能馬上下定，最好是看房前先去差徵信，一般是人民銀行，1-2線城市，有授權4大行查徵信，查了徵信如果沒有接觸，也看不懂，去看房的時候把徵信帶看，有銷售會幫你看的。

希望能幫助到你。

天府新區視高眉山仁壽

期房在交首付前，要知道貸款能不能下來，相對保險和穩妥的方式是：

一.　

決定銀行貸款能不能下來的因素有三種：開發商原因、購房者原因和銀行原因。購房者自己根據貸款要求條件比對，只能瞭解到自己符不符合貸款要求，一般瞭解不到開發商和銀行的情況。

舉個例子來說，有些購房者通過自己比對後，覺得自己徵信、收入流水、收入證明及其它資料均沒有問題，放心地交了首付簽了合同，但去銀行辦理貸款時，還是辦不下來。原因是開發商因債務糾紛，所有帳號都被法院查封了，銀行停止給開發商放貸。雖然這種放不了款的原因與購房者無關，但買這房的風險係數太高了。

再舉個例子，銀行年度信貸餘額已非常少甚至已沒額度，需要等明年才能放款，但這方面的信息如果購房者不去銀行，是很大機率瞭解不到這碼事。換句話來說，即使購房者完全符合貸款要求，貸款也短期放不下來。如購房合同有約定放款期限的，而購房者又不能全款支付，就有產生違約責任的風險了。

二.

在交首付前，親自去銀行了解落實，除了能更精準地落實自己是否符合貸款要求，及瞭解開發商的情況及銀行的額度、放款時間外，還能瞭解各合作銀行的房貸利率情況。

開發商通常有ABC等多家合作銀行，每家銀行的房貸利率不一定一樣，比如說Ａ和Ｂ銀行是LPR+基點0.8%，Ｃ銀行是LPR+基點0.78%。

在這幾家合作銀行中，置業顧問推薦購房者去辦理按揭的銀行，是優先“審批門檻低、放款快”的銀行，而不一定是利率低的銀行。如果購房者不去各合作銀行當面瞭解，那就可能錯失在利率略低的銀行辦理按揭的機會。

三.

去銀行之前，購房者要準備什麼資料？

下面我分“交首付籤合同前可提供的資料”和“交首付籤合同後才可提供的資料”兩種類別進行列舉：

１.交首付籤合同前可提供的資料：

(1) 有銀行蓋章的收入流水：通常要求半年，有個別銀行要求１年。流水顯示的收入必須不低於月供的２倍。到銀行向工作人員說明“打印辦理房貸的流水帳”來意，工作人員即明白。打印收入流水需提供身份證及銀行卡（或存摺）。

(2) 有單位蓋章的收入證明：必須不低於月供的２倍。需用對應銀行的收入證明格式填寫，格式可向置業顧問或銀行索取。

(3)家庭住房套數證明：持戶口本和家庭成員身份證到不動產登記中心辦理（具體辦理單位和地址可諮詢置業顧問，非住宅類不用提供證明）。

(4)徵信：貸款人持身份證到中國人民銀行申請打印，也可授權按揭銀行幫忙查詢。

(5)社保/納稅證明：部分城市的銀行需提供一年或其它年限的社保或納稅證明才能辦理住宅按揭。通常在社保局/稅局辦理。

(6)婚姻證明：已婚/離異的提供結婚證/離婚證即可，單身的需提供民政部門的證明（部分銀行對離異超過一定時限的，也要到民政部門出證明）。

(7)貸款人身份證/戶口本複印件。

２.交首付籤合同後才可提供”的資料：

(1) 首付發票（收據）。

(2) 已備案的商品房買賣合同。

(3) 按揭銀行的銀行卡帳號。

以上辦理房貸所需的資料清單，除了個別流程不規範的小樓盤外，大部分售樓部均有提供，如售樓部提供不了，只能向銀行索取了。（建議前期諮詢時儘量只提供複印件，保存好原件）

總而言之

多跑幾趟銀行並沒有壞處，當面落實貸款情況再交首付和籤合同。首付均是以“十萬”甚至“百萬”為單位，交了後，再去落實“能不能貸款、可貸額度和放款時間”，那對於購房者而言，就很被動了，一不小心就進退兩難，導致自己違約或買了高風險的樓盤，損失的不僅是定金，而是幾十萬甚至百萬以上的首付或要揹負鉅額的違約金。

我是[房微言]，專注分享房地產實用乾貨和買房賣房防套路技巧，歡迎關注我。

房微言

貸款買房流程第一步：支付首付款，與開發商簽訂購房合同/協議；第二步：向銀行提出貸款申請及貸款資料；第三步：銀行受理申請，並對借款人提交的貸款資料進行審核，決定是否發放貸款；第四步：通過銀行審批後，借款人與銀行簽訂貸款合同，並辦理抵押登記等手續；第五步：銀行發放貸款；第六步：借款人按照合同約定按時足額還款，直至貸款結清；第七步：辦理解除抵押手續。

駐場主管陳小哥

首先是徵信沒問題，去銀行拿著身份證打一份就好了，再者你要貸款的數額是多少，是否在你承受範圍，如果每月還5000，你至少要月收入一萬元以上，我說的是夫妻，或者個人，自己先試一試看看，不行銷售中心置業顧問或者中介公司就找你，他們會操作，拿點兒費用，我正常貸款，中介說貸不下來讓我拿3000好處費，我說我正常貸款沒問題啊，沒工作的都貸出來了！最後沒花錢正常貸的款，大家別被忽悠了。

我是海霞姐姐

很多人買房時都會關心房貸辦理的問題，對於銀行來說，房貸的審批最重要的是評估客戶的還款意願和償債能力，以降低銀行資金外放的風險，徵信報告中的內容和收入證明資料將會成為關鍵的評估分析依據。要想通過房貸審批，這兩部分的內容就都需要滿足銀行的要求，而具體的標準也會因為銀行的不同而存在著局部的差別，有的銀行會鬆一些，有的會嚴一些，但有一些基本的準則是具有較為普遍的標準的，如果我們一定需要先自我評估一下，那麼可以瞭解一下用作參考。

一、徵信數據要過關。

申請人（如果是已婚的申請人則需要同時考察夫妻雙方）徵信良好是申請房貸的首要條件。徵信的考查內涵主要包括信用記錄、負債和徵信查詢情況等，審批人員會根據申請人具體的情況進行評分。而徵信報告可以自己前往當地的人行打印或者到已獲得徵信打印授權的商業銀行網點打印。

其中信用記錄是以往從各家銀行或其他有徵信上傳權的金融機構的貸款或信用卡的還款情況，如果從來都沒有與銀行或金融機構產生過借貸關係，則信用記錄空白，不會成為影響房貸辦理的原因。而對於有過信用記錄的人，一是要注意在最近兩年有沒有出現過連著的三個月的逾期，或者在最近兩年裡有沒有出現累計超過6次的逾期，如果有，被拒貸的機會就比較大。

另一方面申請人現在的負債情況也會在徵信上表現出來（民間私人的負債考查不了），上面的負債水平也需要合乎銀行的要求，因為銀行需要評估客戶的償債能力，如果目前負債的支出已經佔了月收入的大部分比例，那可能會影響房貸的審批，還有信用卡的使用情況也會造成影響，特別是額度較大的卡在徵信上顯示使用超過80%，也是一個減分的影響。不過負債部分是可以完善的，按照銀行要求先還上或還一部分以達到要求就行。

還有一方面是注意網貸和查詢次數的影響。網貸記錄和該類型的負債並不受銀行歡迎，如果徵信上有網貸最好先諮詢銀行，一般都會被要求先清掉這種負債。另外頻繁的徵信查詢也會影響評分，自己查詢還好，如果顯示查詢的理由是貸款或辦理信用卡，那次數就有可能會影響到房貸審批，比如有些銀行就規定以這些理由查詢的次數在最近一個月不能超過3次。具體多少次會影響，需要與在申請的銀行了解，每個銀行的房貸政策並不是都相同的。

總的來說，雖然信用記錄、負債水平、查詢次數都有一些一般化的要求，但不同銀行的要求還是有出入的，最好具體的情況還是能在現場諮詢受理的銀行經辦人員。

二、收入與所申請的房貸月支出要匹配。

當徵信沒有問題時，也要考慮收入是否與所申請的房貸相匹配，這裡的收入可以包括夫妻雙方的收入。當沒有負債的影響時，一般商業住房貸款的要求是房貸月供支出不超過收入的50%，公積金房貸月供支出不超過月收入的60%，具體不同的銀行會有細微的差別。

在這種背景下，假設申請70萬的商業住房貸款，如果選擇30年期、5.39%的首套利率以及等額本息的條件推算，月供是3926元，則對應的認定月收入就要在8000左右。那如果申請人或夫妻的收入只有6000元，那就達不到收入的要求，只能降額度或者按要求增加直系共同還款人來變通一下。

而對於有負債的情況，需要把這些負債所導致的每月支出結合未來的房貸支出一同來考慮，有些銀行要求聯同房貸在內的總支出不能超過被銀行認定的月總收入的60%，假設夫妻雙方月收入總共1萬元，則該銀行會認定最大的支出只能是6000元，如果申請時徵信上顯示的負債支出已經佔用了3000元，那可以用於房貸支出的部分就只有3000元，這樣倒推算出來只能匹配最多53萬左右的房貸，如果原來打算申請70萬，那兩者就不匹配了，要順利申請可能需要增加共同還款人，為償債能力加分。所以申請前注意收入證明和最近6個月的流水情況，避免數據打架影響申請，具體可以諮詢受理的銀行人員。

三、是否受限售限貸影響。

在目前“穩房價”和“房住不炒”的樓市調控背景下，為了遏制樓市的過熱發展，不少城市都制定了較為嚴格的限購和限貸措施，既限制了當地的購房資格，又限制了購房貸款的資格。如果自己的條件與這些情況衝突，那就算徵信再好收入再高也可能申請不了房貸。

比如對於異地購房的情況，如果擬購房產的城市要求提供連續若干年的社會或個稅的繳納證明，而自己又無法提供的話，根本就去不到房貸辦理這一步。而即使在當地具有購房資格，如果自己已經在當地有房或在徵信報告中體現已經有房貸，那也要確定再購房的話是否已經在限制辦理房貸的行列中，如果被限貸那就沒辦法再申請房貸了。

四、結語。

綜上所述，銀行主要會審查申請者的徵信情況和收入情況，以確定申請人是否具有良好的還款意願還償債能力，如果申請人對自己的情況不清楚或對申請沒什麼信心，最好還是直接向樓盤駐點受理銀行諮詢，因為不同的銀行有不同的要求，可以嘗試幾家看看，同時，在後續進行到簽訂購房合同時，要明確約定如果申請不了房貸，應該有權無責任解除合同以避免承擔違約責任。

CA紅葉

通常來說，期房的貸款通過難度要小於二手房的貸款

1.標的；貸款對貸款標的是比較看重，很明顯。期房的背書其實是開發商，只要是大開發商那就意味著爛尾的概率小，房屋質量有保障，那麼即使以後出現風險，期房的自身價值也遠遠大於二手房

2.貸款人;貸款，銀行要看是否具備還款能力，說白了除了還房貸， 你是否還有富餘的資金；每月富餘的越多，通過的概率也大

3.通常來講，一份銀行貸款的辦理手續流程比較費時費力，所以別面白玩；通常置業顧問都會提前要你的徵信流水等資料，先跟銀行碰能否貸款，大概率通過的情況下才會讓你買

關鍵字: 貸款 期房 首付