本報記者 郝亞娟 張榮旺 上海報道
新冠肺炎疫情發生以來，監管部門和各地政府出臺多項政策向受疫情影響的企業提供金融保障。銀行作為我國金融市場的重要參與者，採取了貸款展期、新增授信、降低貸款利率等多種方式馳援企業。
作為企業日常經營中應用廣泛的融資方式，票據業務成為銀行發力的重要領域之一。《中國經營報》記者從寧波銀行了解到，日前該行克服月末信貸規模受限困難，在15分鐘內緊急籌集6000餘萬元專項額度，並且特批低價利率，通過極速貼現滿足多家防疫生產企業貼現需求。
據瞭解，“極速貼現”產品可完全在線上操作，一方面節省了線下操作的時間；另一方面在此次特殊時期避免人員接觸。著名票據風控專家任恩林表示，目前很多企業把票據貼現業務從線下變為線上，自動提交自動審核，企業不必親自去銀行辦理，在系統上提交電子資料即可。他認為，此次疫情會促進票據業務線上化、自動化。
克服月末信貸規模受限困難
為應對疫情，多家防疫生產企業宣佈提前復工復產，彼時大部分金融機構並未復工。如何籌措到“第一桶金”“”是企業開工面臨的首要難題。
1月31日，兩家化纖、材料行業的企業宣佈開工，而開工急需為紡織、纖維、無紡布等原材料廠商支付貨款。為解決融資需求，這兩家企業聯繫到寧波銀行蘇州分行。
不過，恰逢1月最後一個自然日，受限於全行信貸規模控制，寧波銀行蘇州分行額度無法同時滿足多家企業的貼現需求。
考慮到上述情況，寧波銀行蘇州分行票據部相關負責人表示，我們將企業的這種情況第一時間與總行溝通，最終通過總分支機構無縫對接，火速協調行內信貸規模，在15分鐘內為蘇州分行籌集到專項額度，並特批低價利率，通過遠程指導客戶登錄網上銀行，通過“極速貼現”產品最終實現對蘇州本地4家企業的秒級放款，總額達6389萬元，最終順利解決原材料貨款融資的“燃眉之急”。
值得注意的是，寧波銀行還推出了幫扶小微企業六項措施，主要包括快速應對企業訴求，第一時間受理業務申請；針對與疫情防控、物資保障相關的小微企業，開闢融資、結算綠色通道，總分支、前中後臺高效聯動，確保資金及時到位；投放50億元小微專項優惠貸款；提供費率優惠政策；推廣“無還本”續貸；保持線上高效服務。
票據業務線上化
在上述案例中，寧波銀行通過“極速貼現”產品有效、快速地解決了企業的融資難題。記者注意到，已有多家銀行也開通“綠色”通道，辦理票據貼現以解決企業的融資需求。
1月28日，央行發佈《中國人民銀行營業管理部關於應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情全力做好轄區內金融服務和應急保障工作的通知》中提到，轄區內金融機構因支持疫情防控產生流動性需求，營業管理部將優先審批其再貼現申請，原則上不對票據類型、貼現利率、單張票面金額設置限定條件。
任恩林向記者分析，目前很多企業把票據貼現業務從線下變為線上，自動提交自動審核，企業不必親自去銀行辦理，在系統上提交電子資料即可。此次疫情會促進票據業務線上化、自動化。
據瞭解，傳統的線下票據貼現流程是票據到期後去銀行貼現，辦理貼現業務的人員需要準備大量資料，包括營業執照正副本、組織機構代碼證、開戶許可證、代辦人委託書、代辦人介紹信、法人身份證（或複印件）、代辦人身份證、法人章、公章以及財務章（不同銀行要求不盡相同）等。
正值非常時期企業上崗人員不足、實物資料交接受限，票據在線貼現有效地保障了企業的融資需求，並節省了線下審批時間。正興票研創始人方明指出，科技助力金融，讓銀行的票據業務可以從線下到線上，整個中後臺全系統化，節約人力資源，也極大節省了其他業務成本。
另外，從業務風險來看，電子票據能有效降低操作風險。交通銀行金融研究院高級研究員趙亞蕊告訴記者：“近兩年暴露出來的一些票據案件主要以操作與合規風險為主。這類風險主要是發生在紙質票據中，紙質票據在銀行同業間頻繁週轉，經過多道人工交付驗收環節，每一個環節都可能產生操作與合規風險。”
一位資深票據人士亦指出：“電子票據不但能夠降低克隆票和假票風險，對銀行自身來說，還有利於規避相當一部分操作風險。”
在趙亞蕊看來，未來的發展趨勢是以電子票據業務為主，所以監管方向應當也是以不斷完善電子票據市場業務的制度安排為主。現在電子票據業務仍處發展的初級階段，無論是參與主體還是業務模式創新都有待進一步增強。因此，監管制度安排也應當在這些方面進行完善，比如完善電子票據業務的規範標準建設，出臺提高電子票據創新業務的制度安排，建立統一的信用評級以及風險評估體系等。
某國有大行普惠金融負責人告訴記者，“票據已成為我行支持小微企業的重要工具。一方面，票據業務需建立在真實的交易背景下，因此銀行可以有效把握該筆資金的用途和流向；另一方面，從貸款成本來看，票據融資的成本相對更低。”
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