淘集集，一個標準被“二清”坑害的平臺，從萬眾矚目到跌落神壇不足2年。這2年裡，到底發生了什麼？使得一個曾被大眾期許能超越拼多多且市值超30億美元的企業摔得如此慘烈。MallBook對淘集集進行了深度挖掘，最後發現了其中的原因：二清！
我們來回顧一下淘集集的商業模式，消費者付完款後，資金會在平臺賬戶停留一段時間，供應商再進行提現。這一段時間，在供應商看來是T+30回款週期，在金融監管層面就形成資金池。 資金池裡有多少錢呢？據新浪曾經發布的一篇文章來看，淘集集2019年5月的GMV有5.1億，簡單來說，這5.1億的交易額大部分歸供應商所有。一旦資金無人監管，就很有可能存在風險，如被淘集集平臺挪用。
事實驗證了這個假設。
在道歉信中，淘集集創始人張正平稱，由於一些難以言明的“內外部因素”，淘集集的銷售額增長几乎停滯，而獲客成本高昂，導致淘集集虧損加劇。這句話相對比較官方，事實上，淘集集之所以暴雷，就是因為挪用了供應商貨款，平臺經營又入不敷出，最終擠兌潮拖垮了淘集集。
有人要問了，挪用貨款和二清有什麼關係呢？最高檢表示，非銀機構從事支付結算業務，應當取得《支付業務許可證》。未取得支付業務許可從事支付業務的行為，違反《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第四條第一款第（三）、（四）項的規定，破壞了支付結算業務許可制度，危害市場秩序和安全，情節嚴重的，還可適用刑法第二百二十五條第（三）項，以非法經營罪追究刑事責任。怎麼理解呢？那就說你平臺在沒有支付牌照的情況下，不可以代收消費者資金再結算給商戶，即二清。資金留存平臺不受監管就可能出現風險，淘集集就是如此。
那麼，面對二清問題，企業該如何自查和解決呢？
自查方法很簡單：
1、企業有線上交易；
2、企業平臺為撮合型（即有商戶入駐）；
3、企業不具備支付牌照；
4、企業有給商戶結算資金的需求。
如果以上都中招，那麼二清無疑了。根據監管對二清平臺的要求，輕點停業整改，重則觸犯刑法。所以，任何企業都不能忽視了合規的重要性，應該尋求二清解決方案服務商的幫助。MallBook 甚至二清對平臺型企業的影響頗大，自2015年起就聯合了多家銀行即三方支付機構，搭建了分賬系統，系統基於賬戶的封閉式管理，可有效杜絕平臺挪用資金的可能，一鍵實施合規，最大限度地保障了行業的健康發展。截至目前，已為中移物聯、丸美股份、佳通輪胎、國家電網、保利集團等70多家大型企業提供了相應服務，迎合監管。
分享到:
閱讀更多 GogoingRoc 的文章
